Kan jeg råd til at gå på pension?

Af David Munn

Lær mere om David på vores side Spørg en rådgiver

"Kan jeg råd til at gå på pension?" Hvis du finder dig selv at stille dette spørgsmål, skal du overveje følgende:

Du vil ikke bare gå på pension. Du ønsker at gå på pension forsvarligt - med de nødvendige ressourcer til at leve det ønskede liv og tilliden til, at disse ressourcer vil vare

Når det kommer til pensionering, fjern gætteriet, når det er muligt. Hvis du er 100% sikker, vil dine aktiver aldrig blive opbrugt, og din indkomst i pension vil være mere end dine udgifter, den følgende anbefaling er unødvendig.

Men for alle andre er et af de bedste skridt, du kan tage for at erhverve tillid til din pensionsafgørelse, at oprette en pensionsplan. Dette indebærer opdagelsen af ​​to tal:

1. Din pensionsindkomst - Sandsynligvis bestående af social sikring, pensioner og / eller indtægter fra investeringer, vil denne samlede være din nye lønseddel.
2. Dit pensionsudgifter estimat- Hvor meget vil du bruge for at opretholde den livsstil du forestiller dig selv? Måske vil du bruge mindre på gas og restauranter, men mere på rejser og nye hobbyer. Visse tal vil bestemt ikke være præcise, men alt hvad du kan gøre nu er skøn. Hvis du i øjeblikket sporer dine udgifter i forskellige kategorier, lav et estimat for hver enkelt kategori, en ad gangen, ved at evaluere, hvordan dit liv i pensionering vil være anderledes.

At sammenligne disse to tal er et værdifuldt udgangspunkt for en pensionskendelse.

Yderligere overvejelser:

• Sundhedsudgifter: Uanset om du er en kræftoverlevende eller ikke har set en læge inden for 20 år, vil du få udgifter til sundhedsydelser i pension, og det er næsten umuligt at forudsige at vide, hvor meget de vil koste i de næste 30-40 år. Men det betyder ikke, at du skal springe over at etablere en basislinje til at arbejde fra. Hvis du endnu ikke er kvalificeret til Medicare eller en arbejdsgiver-fastsat plan i pension, hvordan skal du fylde kløften indtil 65 år?
• Langtidspleje udgifter: Uanset om det er fra plejehjem, hjemmeboende hjælp eller hjemmehjælp, vil de fleste pensionister have en vis grad af langsigtede plejeudgifter. De fleste vil ikke være økonomisk ødelæggende, men desværre eksisterer denne mulighed. Hvad er din plan om at beskytte dig selv og din familie mod de potentielle omkostninger?
• Likviditet: Finansielle aktiver er ikke så nyttige, hvis du ikke kan få adgang til dem uden sanktioner. Hvis du er under 59 1/2 og planlægger at bruge aktiver fra en IRA eller 401 (k), er der muligheder for at få adgang til dine midler uden straf, men de kræver forethought og planlægning. Har du identificeret eventuelle likviditetsrestriktioner?
• pårørende: At have pårørende i pension giver unikke udfordringer, uanset om du er omsorg for en ældre forælder eller et barn med særlige behov. Hvordan vil din beslutning om at gå på pension påvirke din afhængige elskede ?
• Død: Et ægtepar bør altid overveje virkningen, når en ægtefælle passerer væk. Hvordan vil indtægter og udgifter ændre sig? Vil den overlevende ægtefælle stadig være i stand til at opretholde en ønskelig livsstil?