Californien Studerende Standard Mindre end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på Californias gymnasier og universiteter misligholder deres studielån til en lavere sats end nationalt gennemsnit, ifølge en undersøgelse fra US Department of Education, Undersøgelsen fandt ud af, at 10,4% af eleverne på Californiens postskoler, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 604 i Californien, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• City College of San Francisco: 18,7%.
• East Los Angeles College: 14,2%.
• Santa Ana College: 11,7%.
• Diablo Valley College: 10,8%.
• San Francisco State University: 4%.
• San Jose State University: 3,7%.
• University of California, Berkeley: 2%.
• University of California, Los Angeles: 2%.
• University of Southern California: 1,7%.
• Stanford University: 0,7%.

(Klik her for at søge i den føderale database for statistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

San Francisco finansielle planlægger: "Hardere for mange til at retfærdiggøre prisen"

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte San Francisco-baserede finansielle planlægger Kyle Morgan om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

En universitetsuddannelse kan være en af ​​de bedste investeringer en person kan gøre, selvom det bliver sværere for mange at retfærdiggøre omkostningerne. Videregående uddannelseskostnader er steget hurtigere end inflationen i årtier, så det er ikke underligt, at mange potentielle studerende står over for det samme spørgsmål: "Hvordan har jeg råd til college?"

Ideelt set bør familier tænke på deres college funding strategier år i forvejen. Studielån giver adgang til penge til college, men de kommer til en pris. Jeg foreslår først at udforske alternative muligheder, herunder selvfinansiering, tilskud, stipendier og anden økonomisk støtte. Så brug lån til at supplere dine omkostninger, hvis du skal.

Studerende bør også fokusere på gymnasier, de har råd til, hvilket kan betyde at deltage i en skole i deres bopælsstat. Hver stat driver sit eget offentlige universitetssystem. Offentlige statslige universiteter finansieres delvist med skatter, der betales af beboerne i den pågældende stat. Af den grund er undervisning for statsborgerne typisk meget billigere end for de udenlandske statsstuderende. Californien beboere, der beslutter at blive i staten for college er heldige at have nogle af verdens mest prestigefyldte offentlige skoler at vælge imellem.

Hvis studielån ender med at være din eneste mulighed, skal du fokusere på at få det bedste afkast på dine uddannelsesudgifter ved at udmærke sig i en major, der er efterspurgt på arbejdsmarkedet. En grad i en ønskelig stor vil hjælpe dig med at lande et job, der betaler godt, og en god løn vil lade dig fokusere på at betale din studielåns gæld så hurtigt som muligt.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Hvis du bruger mange penge til at betale studielån, når du er færdiguddannet, vil du gå glip af at have pengene i andre vigtige spande, som f.eks. En nødfond eller pensionsopsparing.

Lad os sige, at du forlader college med $ 50.000 af studielåns gæld med en rente på 6%, en låneperiode på 10 år og en månedlig betaling på $ 555. I slutningen af ​​10 år har du betalt tilbage $ 50.000 i hovedstol og $ 16.612 i renter, for i alt $ 66.612.

Hvis du i stedet investerede $ 555 i begyndelsen af ​​hver måned i 10 år med en 8% rentesats, ville du have $ 102.165. Det er en stor sving, og det er en god start at opbygge et pensionebarn.

Byrden af ​​studielånets gæld kan også påvirke andre store beslutninger som at tage en tur, blive gift, købe et hjem eller have børn.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Først bestemmer hvem der vil tage lånet: forældre, studerende eller begge. Derefter bestemme hvilket lån der passer bedst til dine behov.

For hvilket lån du vælger, skal du sørge for, at du helt forstår betingelserne før du underskriver. For eksempel ved mange forældre ikke, at et føderalt forældre PLUS-lån har meget mindre fleksible tilbagebetalings- og tilgivelsesmuligheder end PLUS-lån taget direkte af den studerende. Også føderale studielån har typisk lavere renter og mere fleksible betalingsmuligheder end private lån. Føderale studielån kræver, at låntageren gennemfører gratis ansøgning om føderal støtte til studerende (FAFSA).

Sørg for, at du forstår, hvor vigtigt det er at betale dine lån tilbage. Misligholdelse på din studielåns gæld kan få alvorlige konsekvenser for din økonomiske fremtid. Udelukkende betalinger eller lånestandard vil medføre, at din kredit vil lide, hvilket kan påvirke din evne til at leje en lejlighed, tilmelde dig hjælpeprogrammer, få en mobiltelefon, blive godkendt til andre lån - og endda blive ansat til et job.

Studielånets standard kan føre til lønforhøjelse, hvor den føderale regering tager en procentdel af din lønseddel hver måned. Hvis du tror at indgive konkurs, vil dine studielån forsvinde, tænk igen. Studielånsforpligtelser, private eller føderale, er generelt ikke afskediget i konkurs.

Tag et skridt tilbage og tænk på alle dine muligheder. Hvis du har problemer med at afgøre, hvad der er bedst for dig, overveje at søge hjælp fra en ekspert som en finansiel planlægger eller en uafhængig kollegekonsulent. De kan hjælpe dig med at identificere løsninger, du ikke var opmærksom på.

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

Mange virksomheder tilbyder programmer til refinansiering af studielånet. Nuværende rentesatser er lave, hvilket betyder at du måske kan refinansiere til en lavere fast rente og spare tusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid. For at deltage i disse programmer, skal du typisk have god kredit.

Også de fleste studielån giver mulighed for tidlig tilbagebetaling. Gør ekstra hovedstolpenge på dine lån vil sænke det samlede beløb, du betaler.

Hvad skal familier gøre, hvis de finder, at de ikke kan foretage betalinger?

Start med en revision af dine personlige udgifter for at se om du kan sænke eller eliminere udgifter. Alle har grundlæggende behov som husly, tøj, mad, el og varme, men du må muligvis sænke udgifterne til andre mindre vigtige ting på kort sigt for at gøre dine studielånsbetalinger.

Hvis du ejer et hjem og har egenkapital, skal du overveje at tage et hjem egenkapital kredit for at betale skolelånet, hvis renten ville være lavere end på dit studielån.

Alternativer omfatter lånekonsolidering eller modificerede tilbagebetalingsplaner. Lånekonsolidering kan sænke din månedlige betaling ved at strække det beløb, du skylder over en længere tilbagebetalingsperiode.

Afhængigt af typen af ​​lån kan du kvalificere dig til Pay As You Earn eller Income Contingent Refayment plan. Udskyder eller overbærenhed af dine lån er til rådighed under visse omstændigheder og giver dig mulighed for at udskyde eller reducere dine føderale lån betalinger.

Er indkomstdrevne tilbagebetaling planer en god mulighed? Hvad skal låntagere vide om det?

Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner kan være tilgængelige som en ændring af dit eksisterende føderale studielån. De giver dig mulighed for at dække din månedlige betaling baseret på en procentdel af din nuværende indkomst og husstandsstørrelse. Ulempen: Udlånets løbetid forlænges, så de lavere betalinger kan føre til større rentebetalinger i løbet af lånets løbetid.

Nogle indkomstdrevne planer giver lån tilgivelse efter en tidsperiode - typisk 20 til 25 år - men beløbet tilgivet er skattepligtigt som indkomst, hvilket kan være et uventet chok, kommer skat tid.

Kyle Morgan er en associeret finansiel planlægger med Mosaic Financial Partners i San Francisco.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1