Boligejerforsikring: Beskyt mod det uventede

Når du køber et hus, er chancerne den første ting i dit sind er ikke tanken om, at en besøgende kan glide og falde i dit køkken og sagsøge dig. Men det er bare for den slags scenario, at det er vigtigt at få boligejerforsikring. (For ikke at nævne din pant långiver vil generelt kræve det.)

At finde den rigtige forsikring kan være vanskelig på grund af de mange tilgængelige politikker. Forskellige typer af politikker vil have forskellige vilkår, betingelser og udelukkelser. For eksempel kan du forvente, at stjålne værdigenstande automatisk erstattes under en generel politik, men det kan ikke være tilfældet, afhængigt af din særlige politik. Sådan sørger du for, at du er fuldt dækket af risiciene forbundet med at eje et hjem.

Hvad er omfattet af boligejerforsikring?

For at vide, hvor meget dækning der skal købes, skal du have et skøn over, hvor meget det ville koste at erstatte dit hjem (ikke landværdien) og en detaljeret oversigt over dine personlige ting. En grundlæggende hjemforsikringspolice giver typisk fire dækningsområder:

• Strukturen af ​​dit hjem: I tilfælde af, at en naturkatastrofe som f.eks. Et ildsted ødelægger eller ødelægger dit hjem, dækker din politik generelt omkostningerne ved reparation eller genopbygning, så længe du har købt tilstrækkelig dækning. (Specielt er du dækket af skader på både dit hus og de strukturer, der er knyttet til dit hus. Dette omfatter skader på VVS, elforsyning, varme og permanent installerede klimaanlæg.) Andre naturkatastrofer, såsom oversvømmelser, er ikke inkluderet, så vær opmærksom på udelukkelser.
• Personlige ejendele: Hvis nogen af ​​dine personlige ejendele bliver stjålet, kan du modtage en udbetaling mellem 50% og 75% af dit hjems værdi for at erstatte disse varer. (Du er også generelt dækket, hvis dine ejendele er beskadiget - eller hvis de ikke er på din ejendom, men med, f.eks. Dit barn på college.) Politiske grænser er muligvis ikke tilstrækkelige til at dække nogle værdigenstande, såsom smykker, kunst og elektronik. Forsikringstagerne bør også være opmærksomme på, om deres forsikring kompenserer dem for nye udskiftningsartikler ("udskiftningsomkostninger") eller for deres afskrivne værdi ("faktisk kontantværdi").
• Ansvarsbeskyttelse: Hvis der opstår en ulykke i dit hus eller på din ejendom, kan du holdes ansvarlig for skader og skader. Boligejerforsikring dækker typisk mellem $ 100.000 og $ 300.000 for retssager eller udgifter som følge af en ulykke som f.eks. En postbårer, der glider på din indkørsel.
• Displacement: Hvis du ikke kan bo i dit hus, fordi en brand eller en anden katastrofe har gjort det ubeboeligt, dækker din forsikring dine ekstra leveomkostninger. De fleste forsikringsselskaber vil dække disse udgifter til 20% af dine politiske grænser og kræve, at de anvendes inden for et år efter katastrofen.

Find den bedste ejendomsmægler

Hvad er ikke dækket?

De fleste forsikringer dækker skader og stjålne varer, der skyldes brand, tyveri, lynnedslag, eksplosioner, vandalisme og opløser. Men for andre farer skal du finde ekstra dækning gennem en separat politik.

For eksempel skal du købe separate politikker for oversvømmelse og jordskælvsforsikring. Jordskælvsforsikringspræmier varierer afhængigt af, hvilken slags hus du har, og hvor du bor. Boligejere i lavrisikoområder kan betale et par hundrede dollars om året for jordskælvsforsikring, mens husejere i Californien kan betale tusindvis.

Dit forsikringsselskab kan også nægte at betale for skader forårsaget af dårlig vedligeholdelse, termitter, sinkholes, kloakbackups, identitetstyveri eller drift af et firma fra dit hjem. Andre undtagelser omfatter krig, atomudslip og terrorhandlinger.

Vær opmærksom på, at forsikringspolicer også kan have begrænsninger for værdigenstande, herunder smykker, skader fra skimmelsvamp eller erstatningsomkostninger for hundebid eller skader ved brug af svømmebassiner eller trampoliner. For at få ekstra dækning for dine værdigenstande, overvej en floater-politik, der dækker ejendom, der anses for nemt at flytte, såsom smykker. For at øge ansvaret dækning, vil du købe, hvad der hedder en paraplypolitik, som kan dække dig for $ 1 million eller mere.

Hvordan finder man kvalitetssikringsselskaber

Start din sammenligning med at købe boligforsikring ved først at afgøre, hvad du vil dække, og størrelsen af ​​den politik, du vil have, så du kan lave en appelsin-til-æbler sammenligning af priser og tjenester. Du kan slå op forsikringsselskaber i din tilstand og kundeklager hos din statsforsikringsafdeling her. For mere information kan du tjekke et forsikringsselskabs ratings i Moody's, Standard & Poor's eller A.M. Bedst.

Husforsikringspræmier vil variere vildt selv inden for samme postnummer for samme forsikringsselskab. Mange faktorer påvirker dine satser, herunder din alder, civilstand, hvilken slags hus du har, og endda hvor tæt du bor på en brandbrande; og virksomheder giver forskellige vægte for hver risiko. Så det er bedst at undersøge nogle få virksomheder, før de vælger.

Det er også en god ide at regelmæssigt gennemgå din forsikringspolice og justere den, når din økonomiske situation ændres. Du kan måske opleve, at du kan spare ved at hæve din fradragsberettigede, for eksempel eller investere i en renovering, der vil gøre dit hjem mere miljøvenligt.

Du er dækket

Forsikring er noget, du hader at købe, men elsker at have, når du har brug for det. Og det kræver ikke meget mere end blot lejlighedsvis opmærksomhed. Når du wade gennem valgene og få din dækning på plads, har du en god fornemmelse af, at dit største køb er beskyttet.

Mere fra Investmentmatome: Hvor meget hus kan jeg virkelig overraske? Sammenlign realkreditlån Find en realkreditmægler