Har du brug for en gave til en kollegium? Overvej en Roth IRA
Our Miss Brooks: Marriage Madness / Cat Burglars / Sneaky Peekers
Indholdsfortegnelse:
- Roths magt
- Ikke bare et uddrag
- Ikke helt en 'gave'
- En advarsel
- Regler at passe på
- Hvad er næste?
- Tjek ud de bedste Roth IRA udbydere
- Finde ud af hvordan og hvor skal man åbne en Roth IRA
- Læse om fordele og ulemper ved en Roth IRA
"Jo hurtigere du begynder at spare, jo hurtigere kan du stoppe, sparke tilbage og se dine investeringsafkast bygger på sig selv, takket være kraften i sammensætningen."
Det skal du fortælle den unge voksen i dit liv, når du giver ham et Roth IRA-bidrag til eksamen. Der er en anstændig chance, at han ikke vil lytte, men han vil være åh så taknemmelig et årti eller to fra nu af.
Roths magt
Hvorfor laver en Roth IRA en stor graduering gave? Det skyldes, at unge voksne har magt af tid og sammensatte interesser på deres side. Og glem ikke: Roth IRA investeringsindtjening vokser skattefri.
"Hvis de kan få penge sat væk før de er 30, selvom de ikke bidrager med et andet dime, vil deres portefølje vokse", siger Morris Armstrong, en registreret agent og registreret investeringsrådgiver hos Armstrong Financial Strategies i Cheshire, Connecticut, om emnet for mennesker, der begynder at spare tidligt.
Den kandidat skal have indkomst fra arbejde i år - det kan betyde fra et job eller en freelance-optagelse, som f.eks. Børnepasning. Det maksimale årlige bidrag er $ 5.500 eller hendes samlede lønindkomst, alt efter hvilket beløb der er mindre.
Her er en illustration af, hvordan et enkelt Roth-bidrag kan vokse over tid:
Ikke bare et uddrag
At give et Roth bidrag handler ikke kun om at give dine penge væk.
Det kan få en universitetsstuderende "tænker tidligt på at spare og investere", siger David Hays, formand for omfattende finansielle konsulenter i Bloomington, Indiana.
En måde at få indkøb fra en ung voksen? Tilby en kamp, hvor du sætter $ 1.000 for hver $ 1.000, de sætter i (op til Roth IRA grænserne, selvfølgelig).
En måde at få indkøb fra en ung voksen? Tilby en kamp.
Også sæt dig ned med din college grad for at hjælpe med at åbne kontoen. I stedet for en elektronisk pengeoverførsel, overvej at skrive en checkmægler som Charles Schwab og Vanguard tilbyder mobilindbetaling til IRA-konti - for at gøre arrangementet mere vigtigt, siger Sabrina Lowell, en certificeret finansiel planlægger, rådgiver og administrerende direktør hos Mosaic Financial Partnere i San Francisco.
"Giv dem en check for at deponere, så det er meget klart, at kontoen skal åbnes og finansieres," siger Lowell.
Ikke helt en 'gave'
Der er et hitch. "Teknisk set er der ikke en måde at give en IRA på," siger Hays. Kollegiet er nødt til at åbne kontoen. "Så giver du dem pengene, og de bidrager til det."
Selvfølgelig betyder "contributing" til en Roth IRA generelt "investering." Du skal ikke bekymre dig for meget om de komplekse ins og outs på dette tidspunkt, siger Lowell.
For folk, der lige er begyndt, kan en lavpris target-date fond, der tilbyder en diversificeret portefølje, arbejde - nogle gebyrer er så lave 0,2% eller mindre. En anden ide er en robo-rådgiver: Et firma, der håndterer investeringsforvaltning for dig til et lavt gebyr (ofte ca. 0,25%). Se om en robo-rådgiver har ret til dig.
En advarsel
Der kan være situationer, hvor det er ikke den bedste ide at give penge til en college grad.
"Din kandidat vil underskrive papirarbejdet, og kontoen bliver dit barn at gøre med det, de ønsker", siger Brad Klontz, en certificeret finansiel planlægger og lektor i praksis i økonomisk psykologi på Creighton University i Omaha, Nebraska. "Hvis de har en historie med dårlige økonomiske beslutninger, skal du ikke blive overrasket, hvis de udbetaler det for at finansiere deres nuværende økonomiske behov eller luner."
Han har et punkt. Det er virkelig nemt at inddrage Roth IRA-bidrag. For nogle kan det betyde, at de sparer deres pensionsbesparelser. Her er reglerne for Roth IRA-tilbagekøb.
Du ønsker ikke at sætte scenen "til skuffelse og vrede", siger Klontz, så hvis det er en risiko, overvej at holde dine penge under din kontrol, indtil din college grad er på vej mod større økonomisk forsigtighed.
Regler at passe på
- Kollegiet grad skal have penge tjent fra arbejde i år; Det kunne være en freelance-optagelse eller et deltidsjob.
- Det maksimale beløb, college college - det vil sige den, der ejer kontoen - kan bidrage om et år, er mindre af disse to muligheder: $ 5.500 ($ 6.500, hvis 50 eller ældre) eller hendes lønindkomst.
- Der er indkomstgrænser for Roth IRA'er. For enkeltpersoner begynder det maksimale bidragsbeløb at udfase ved ændret justeret bruttoindkomst på $ 120.000. Vi beskriver Roth-reglerne her. Hvis din universitetsstuderende "kommer ind i et felt, hvor de kan tjene mange penge, kan de potentielt ramme indtjeningsbegrænsningerne og ikke kvalificere sig til en Roth," siger Hays.
- Graden skal oprette sin egen Roth-konto. Du kan skrive en check direkte til depotbanken, hvor kontoen er placeret eller til den studerende.
