Slå skattekatten med dette 1 Easy Trick |

I løbet af tiåret efter, at dot-com-stock-bommen sluttede, var investorerne kommet ind for en overraskelse. Selvom mange af deres investeringsforeninger mistede værdien i de første par år af det årti, skyldte de stadig skat.

Hvordan er det?

Nå gør fællesforeningerne deres egne køb og salg, og selv om et år, hvor fondens tabte værdi, kan fondslederne stadig have solgt deres positioner i vindende aktier. Og fordi fondforeningen skal afspejle kapitalgevinster på disse handler, så skal du.

Hurtigt frem til 2013, og mange investorer har dræbt deres fonde og skiftet deres penge til omkostningsbaserede børsnoterede fonde. Mens de fleste fonde opkræver årlige gebyrer, der nærmer sig 2% eller endda 3%, opkræver ETF normalt mindre end 1% årligt. I nogle tilfælde, såsom Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , kan udgiften være en absurd lav 0,05%. Tilføj det i årenes løb, og disse små forskelle i de årlige udgifter kan medføre store besparelser for din portefølje.

Men som det er tilfældet med fonde, har ETFer vanskelige skattekoder, der kan opveje uvitende investorer. Og i et øjeblik forklarer jeg, hvordan du kan sidestyre hele rodet.

Mange ETF'er, selvom de ikke stiger i værdi i det forløbne år, kan udløse kapitalgevinster. Og afhængigt af, hvad investorer ejer, kan skatteprocenten blive byrdefuld. Onkel Sam af grunde, der ikke er helt klar for de fleste af os, anvender forskellige kapitalgevinstskattesatser til forskellige typer af aktiver. Om disse ETF'er ejer aktier, råvarer, futureskontrakter eller valutaer, vil de skatter du skylder variere.

Men der er en løsning.

For det første er der et nærmere kig på skattelovgivningen.

De fleste ETF'er egne aktier, og da de plejer at simpelthen købe og holde disse aktier, skaber de ikke særlig store kapitalgevinster i løbet af år, når de mister værdi (i modsætning til fonde, der har en høj grad af aktivomsætning og derfor kan udløse kapitalgevinster i gode år og dårlige).

Som det er tilfældet med aktier, er din ETF-holdingsperiode vigtig. Hvis du ejer en aktiefokuseret ETF i mere end et år, bliver du beskattet på den langsigtede kapitalgevinst, som i øjeblikket står på 0%, hvis du er i en 10% af 15% indkomstskattebeslag eller 15% kapitalgevinst skatteprocent, hvis din indkomstskat beslag er højere. Men hvis du holder den ETF i mindre end et år, så er de skatter, du skylder, det samme som din indkomstskat.

Men hvis du ejer en ETF, der fokuserer på andre aktiver, kan skatteimplikationerne blive vanskelige. Her er en kort forklaring på sondringerne:

• Valutaorienterede ETF'er, som f.eks. PowerShares DB US Dollar Index Bullish ETF (NYSE: UUP) , er oprettet under særlige økonomiske arrangementer kendt som "grantor trusts." Disse trusts overfører simpelthen gevinster og tab til investorer uden nogen særlige kapitalgevinster. Der afsættes en undtagelse for ETF'er, der udelukkende ejer udenlandske valutaer, der beskattes som almindelig indkomst.
• Fremtidsorienterede ETF'er, såsom PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) behandles som om de genererer 60% langsigtede kapitalgevinster og 40% kortsigtede kapitalgevinster. Hvis du ønsker at købe disse ETF'er, skal du ringe til fondsponsor og tale med en servicerepræsentant om de virkelige skattekonsekvenser af sådanne midler.
• Ædelmetalsfokuserede ETF'er, der ejer ting som guldguld eller fysisk holder andre værdifulde Metaller, såsom SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , behandles som om de er samleobjekter. Skatten på disse aktiver behandles som almindelig indkomst, hvis du holder dem i mindre end et år, men beskattes med 28%, hvis de holdes i længere tid. Her er igen et opkald til fondsponsorens hotline tilrådeligt at forstå skattemæssige konsekvenser.

Men jeg har fundet en måde at skørt rundt på ETFs skattebyrde. Her er det …

Takket være den unødvendige kompleksitet af alle disse skatteregler, kan det være klogt at undgå problemet helt og holdent. Du kan gøre det ved at holde alle dine ETF-investeringer i pensionsregnskaber som 401 (k) s og IRA'er. I stedet for at finde ud af din skattebid hvert år, skyldes du simpelthen skatter på overskud påløbet for denne pensions kontos levetid, når du begynder at hæve penge efter alder 59 1/2.

For den sags skyld skal du vurdere næsten alle dine investeringsvalg i sammenhæng med dine skattepligtige vs ikke skattepligtige investeringsporteføljer. I de fleste tilfælde bør de ikke-skattepligtige porteføljer som IRA eller 401 (k) s være den primære modtager af dine investerings dollars. Selv om disse fonde i sidste ende bliver beskattet, når du begynder at foretage udbetalinger, vil du sandsynligvis være i et lavere skattefelt - hvis du er ophørt med at arbejde.

Investeringssvaret: Der er mange gode grunde til at investere i ETF'er, herunder porteføljediversificering og enkelthed af aktivallokering. Og selv om de har færre skatteimplikationer end fonde, kan de stadig udløse en uventet skattebid. De store sponsorer for ETF'er som Barclays, Wisdom Tree, Vanguard og andre kan give dig brochurer, der spellger skatteimplikationerne for hver af de midler, du måtte overveje. Disse skattemæssige kompleksiteter kan måske forekomme skræmmende først, men når du først har taget fat på problemet, vil du være klar til at udnytte denne vigtige nye form for investering.