Hvad du kan (og kan ikke) lære af den gennemsnitlige bilbetaling
Hvad Kan Jeg Blive? Rasmus Paludan
Indholdsfortegnelse:
- Hvad er der i en månedlig bilbetaling?
- Bilbetalinger og kredit score
- Virkningen af en længere låneperiode
- Samme betaling, to forskellige lån
- Beregner din bilbetaling
- Hvad er næste?
- Sammenligne auto lån
- Lære hvordan man får et billån
- Skøn de samlede omkostninger ved at eje en bil
Den gennemsnitlige månedlige bilbetaling afslører nogle interessante aspekter af markedet for autofinansiering, men at finde ud af, hvad du skal betale, kræver en mere personlig tilgang.
Den gennemsnitlige månedlige billånsbetaling i USA var $ 525 for nye biler og $ 378 for brugte biler stammer fra andet kvartal 2018, ifølge kreditrapporteringsbureauet Experian. Den gennemsnitlige leasingbetaling var $ 431. Hvis disse tal ser ud til at være høje, er det fordi de er - og de er hele året rundt.
Lad os grave lidt dybere ind i dataene og faktorerne bag din auto lån betaling for at give dig en bedre følelse af, hvad du kan forvente. (For at lære mere om lejebetalinger henvises til vores leasingkontor i vores websted.)
Hvad er der i en månedlig bilbetaling?
Månedlige billån betalinger afhænger af disse faktorer:
- Lånebeløbet: baseret på salgsprisen på bilen, minus en forskudsbetaling eller indfrielseskredit.
- Rentesatsen: baseret på låntagerens kredit score og inkluderet i den årlige procentsats, eller apr, som repræsenterer omkostningerne ved at låne penge.
- Lånets længde: hvor længe skal du betale lånet
- Hvorvidt bilen er ny eller brugt: renten på nye biler har en tendens til at være lavere.
Her er de gennemsnitlige tal på bilfinansieringsmarkedet i andet kvartal af 2018.
| Gennemsnit… | Nye biler | Brugte biler |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Månedlige betaling | $525 | $378 |
| Lånebeløb | $30,958 | $19,708 |
| Rente | 5.76% | 9.4% |
| Lånetid | 68,8 måneder | 64,3 måneder |
| Kredit score | 715 | 655 |
" MERE: Se din bils værdi og administrer udgifter
Selv om den gennemsnitlige bilbetaling er betydeligt lavere for brugte biler, er gennemsnitsrenten meget højere, nemlig 9,4% mod 5,76%. Det skyldes dels, at nye billån har nogle af de laveste renter, der er til rådighed, og fordi de gennemsnitlige kreditvurderinger af brugte bilkøbere er lavere.
Bilbetalinger og kredit score
Tabellen ovenfor giver et øjebliksbillede af hele bilfinansieringsmarkedet, men vi kan skære dataene yderligere og se på gennemsnitlige månedlige bilbetalinger med kredit score. Hvis du kender din kredit score, kan du se den gennemsnitlige betaling blandt låntagere i dit kreditniveau.
| Kredit score | Gennemsnitlig månedlig betaling, ny bil | Gennemsnitlig månedlig betaling, brugt bil |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Deep subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Selvfølgelig fortæller det dig stadig ikke, hvad din betaling kan være, fordi kredit score er en af mange faktorer, der bruges til at fastsætte lånevilkår. I stedet understreges det, at din bilbetaling kun er en måde at tænke på automatiske finansieringsomkostninger.
Jo lavere din kredit score, jo højere er din rente, og jo mere betaler du oven på lånebeløbet.
Overvej at jo lavere din kredit score, jo højere din rente vil være, og jo mere du betaler på toppen af lånebeløbet. Så i forhold til låntagere i de højere kreditniveauer betaler folk i de lavere kreditintervaller en højere andel af interesse.
Tag for eksempel superprime og nonprime kredit tiers. Den gennemsnitlige brugt bilbetaling adskiller sig med kun $ 1, men den gennemsnitlige brugt bilrente for superprime-låntagere er kun 4,19%, sammenlignet med 10,63% for nonprime-låntagere.
+ Se gennemsnitsrenter for auto lån med kredit score| Kredit score | Gennemsnitlig apr, ny bil | Gennemsnitlig APR, brugt bil |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Deep subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Det er muligt at banke et par procentpoint ud af din sats - og spar hundredvis af dollars - ved at forbedre din kredit, før du handler til auto lån. Men renten varierer meget, så uanset hvad din kredit score, er det smart at shoppe rundt efter den bedste sats.
Virkningen af en længere låneperiode
At vælge en længere sigt på dit lån kan hjælpe med at sænke din månedlige betaling, men det kan også være risikabelt. Det kan gøre dig op og ned på lånet, hvilket betyder, at du skylder mere end værdien af din bil. (Normalt anbefaler Investmentmatome lånevilkår på højst 60 måneder for nye biler og 36 måneder for brugte biler.)
Et længere lån kan også koste dig en hel del flere penge samlet set. For eksempel, tag et brugt billån på $ 20.000 med en rentesats på 9%. Her er de månedlige betalinger og den samlede rente, der skal betales, lig med to forskellige vilkår:
| Lånebeløb / apr | Semester | Månedlige betaling | Samlet rente |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
I det virkelige liv kan du blive tilbudt forskellige APR'er til forskellige lånebetingelser, så det er smart at køre tallene gennem en automatisk låneregner. Du kan sammenligne lånebetingelser for at se, hvordan de månedlige betalinger og den samlede rente ændres.
Samme betaling, to forskellige lån
Som du kan se, er problemet med at bruge en gennemsnitlig bilbetaling som benchmark, at den ikke fortæller dig, hvor meget du rent faktisk ville betale for en bil.
To personer kunne have samme betaling, siger den gennemsnitlige primære låntager brugte bilbetaling på $ 372, men har meget forskellige lån - og bilomkostninger. Tag f.eks. Følgende lån.
| Månedlige betaling | Lånebeløb | april | Semester | Samlet rente |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
I dette tilfælde bruger den langsigtede og højere rentesats ud over et større lånebeløb $ 3.429 mere end det andet til finansiering. Derfor er det afgørende at overveje både købsprisen og finansieringsomkostningerne, når man bestemmer, hvor meget bil du har råd til.
Beregner din bilbetaling
Tjek din kredit, og brug derefter en automatisk lånekalkulator til at estimere din betaling.
De gennemsnitlige månedlige betalinger, kredit score og renter kan muligvis ikke kaste lys over, hvad din bilbetaling skal være.
Den bedste måde at estimere, hvad din betaling kan være, er at tjekke din kredit og derefter bruge en automatisk låneregner. For at få en ballpark figur, kan du bruge en gennemsnitlig APR baseret på din kredit score fra tabellen ovenfor. Du vil dog ikke vide præcis, hvilken sats og lånemængde du kan kvalificere til, indtil du ansøger om et billån.
