Spørg Brianna: Hvor meget 'Livsstilskryb' kan jeg bedømme?

"Spørg Brianna" er en kolonne fra Investmentmatome til 20-somethings eller nogen anden, der starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

"Jeg fik lige en stor rejse, og jeg vil gerne flytte ind i mit eget sted eller købe en pænere bil. Jeg har hørt, at jeg skulle undgå overforbrug nu, hvor jeg laver mere. Men skal jeg ikke nyde min højere løn?"

Ja du burde. Jeg er ikke enig med eksperter, der siger, at universitetsstuderende skal "leve som en elev" for at spare penge - i det mindste ikke for evigt. Sikker på, at din startløn kan kræve nogle økonomiske offer. Men når du er i stand til at redde klogt for fremtiden, bør du også nyde nogle mindeværdige oplevelser i nutiden. Gå videre og brug nogle af de nyfundne penge.

Det afgørende ord er der "nogle".

Livsstilskryb eller livsstilinflation er, når du bruger mere som din indkomst vokser. Det er ikke iboende dårligt. Problemet kommer, når du flytter til en større lejlighed eller køber en nyere bil, der spiser alle de ekstra penge, din rejse giver. At tjene flere penge bør være en mulighed for at opbygge rigdom og beskytte dig mod uundgåelige økonomiske tilbageslag.

Find en balance mellem at bruge mere og udvikle økonomisk sikkerhed. Følg disse trin, og du vil afstå overdreven livsstil krybe for, simpelthen et godt liv.

Giv dine penge en destination

Så snart du lærer et hævning kommer, skal du bestemme, hvordan du skal allokere det. På den måde vil pengene ikke sidde i din checkkonto og blive offer for en Target home decor shopping spree.

"At være forsætlig er absolut nødvendigt", siger Philip Olson, en certificeret finansiel planlægger i Austin, Texas. "Ellers vil det bare falde gennem dine fingre."

Anslå din nye hjemrejse ved hjælp af en lommeregner. En stor stigning kan sætte dig i en højere skattekonsol, hvilket kan betyde en mindre lønseddelstøtte, end du forventede.

Antag at du vil tjene $ 200 mere pr. Måned efter skat. En mulighed, Olson siger, er at gå 50/50: Tilbring halvdelen af ​​din rejse eller $ 100 på hvad du vil hver måned. Sæt de andre $ 100 mod finansielle mål som besparelser og nedbetalinger.

Vurder din økonomiske sikkerhed

Hvad skal du præcis gøre med den finansielle måldel? Det afhænger af, hvor du står på det grundlæggende.

Hvis du levede lønseddel til lønseddel og ikke har nogen besparelse pude, send alle de ekstra penge til en opsparingskonto specifikt til nødsituationer. Det vil give sikkerhedskopiering, hvis for eksempel en større end forventet medicinsk regning kommer i din postkasse. Fyld op fonden, indtil den rammer mindst $ 500. Fortsæt med at føje til din nødfond, mens du arbejder mod de andre mål nedenfor, indtil du har svaret til tre til seks måneder af de basale udgifter, der er gemt.

Din næste prioritet bør være at afregne højrente gæld. Kreditkort i særdeleshed har typisk højere renter end studielån, auto lån eller realkreditlån. Jo længere din kreditkortbalance vokser med interesse, jo sværere vil det være at slippe af med, hvilket vil bide ud af din fremtidige indtjening, siger Jason Kirsch, en certificeret finansiel planlægger i Santa Monica, Californien.

Endelig er det ideelt at spare 10% til 15% af indkomsten til pensionering, herunder en arbejdsgiver 401 (k) kamp. En pensionskalkulator vil fortælle dig, om du er på sporet. Kom tættere på den retningslinje ved at øge dine bidrag på arbejdspladsen eller åbne en individuel pensionskonto. Hvis du har plads i din 50/50 plan for at spare mere, kan pengene gå hen imod rejse, en nedbetalingsfond eller investere i en mæglerkonto, blandt andre muligheder.

Skjul besparelser fra dig selv

Da det sandsynligvis vil være sværere at spare end at bruge, skal du oprette automatiske overførsler, så du undgår at have øjeblikkelig adgang til pengene. Tid din nødfond og individuelle pensionskontooverførsler, så de opstår dagen efter, at du er betalt.

Olson anbefaler også at åbne nye opsparingsregnskaber for andre mål (hvis din bankgebyr opkræver gebyrer for dette, overveje at gemme på en online bank). Hvis du beslutter dig for at spare $ 50 pr. Måned i en husfond, så navngive den "Beach Bungalow". Målet er at belønne dig selv nu, samtidig med at du spænder fremtiden - og holder dine udgifter i check.

"Din livsstil kan krybe," siger Olson. "Bare lad det ikke krybe i perfekt tempo med din indkomst. Fordi så bliver du blækket."

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.