Spørg Brianna: Hvad er det bedste brugen til en finansiel vind?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller nogen anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

"Jeg kommer ind i nogle penge, og jeg har ingen idé om, hvad jeg skal gøre med det. Hvad er den bedste måde at bruge en pludselig mejl på?"

Hvis du er som de fleste 20- eller 30-somethings, kan en arbejdsbonus eller en refusion af skat føles som en guldmine. Du har brug for en plan, så du ikke giver dig selv et gratis pas til at leve som fiktiv dreng milliardær Richie Rich.

Men hvis din efterfald er fra, siger en stor arv, en løsning på et retssag eller et rentabelt salg af firmaets lager, vil du gerne ringe til fagfolk.

"Når den slags penge sker, den spilleskifter slags penge, ændrer det ikke bare din økonomi," siger Susan Bradley, en certificeret finansiel planlægger og forfatter af "Sudden Money: Managing a Financial Windfall." "Det skifter hvem er du. Det ændrer dit liv."

Start med en finansiel planlægger, en skattefaglig og en, der kan hjælpe dig med at klare de taktiske og følelsesmæssige ændringer, der kommer, siger Bradley. Andre kan begynde at se dig anderledes eller forvente at du deler dit rigdom; hvis du har en partner, skal du overveje, hvordan du træffer beslutninger sammen om, hvordan du bruger din mejl også.

For resten af ​​os står over for en mere beskeden pengestrøm i 2017, så er det sådan at opdele det for at opfylde de økonomiske mål - uden at opgive alt det sjove.

Øremark 'sjove penge'

Du ved, at "fornuftig voksen" stemme i dit hoved fortæller dig at gemme hver eneste krone eller at smide det hele på dine studielån? Vi kommer til det senere. Først begynder du med de sjove ting: Sæt 10% til 20% af din stormfald efter skat til at bruge det, du vil have. Stick med den nedre ende af dette interval, hvis du har en masse højrenteregæld eller ingen besparelser.

Målet er at stoppe overforbrug, før det sker. Dem, der kommer ind i mindre pengesummer - som den gennemsnitlige restitution på 2.866 USD i 2016 - kan tilbringe hele sagen. Det skyldes, at beløbet ikke virker stort nok til at gøre en reel økonomisk forskel, siger den certificerede finansiel planlægger Robert Pagliarini, forfatter af "The Sudden Wealth Solution: 12 principper for at omdanne pludselig rigdom til varig rigdom."

Forkæl dig selv med et flot par støvler eller en flybillet, så du føler, at du har noget konkret og tilfredsstillende fra din tilflugtssted. Brug derefter resten til at bevæge sig mod dine langsigtede mål og skabe sunde pengevaner.

Sig hej til nød- og pensionsopsparing

Du har fået en splurge ud af dit system, så nu er det tid til at gøre den modne ting og spare de næste 30%. Hvis du ikke har nogen kontantreserver, skal du åbne en højbeløbet online opsparingskonto med et fast beløb, sige $ 500 af din vindfald. Opret en månedlig overførsel, indtil kontoen har tre til seks måneders leveomkostninger.

Når din nødfond er væk fra jorden - eller hvis du allerede har en på plads - skal en resterende del af 30% rettes mod pensionsopsparing. Dine penge er mægtigere, når du er yngre, da det har mere tid til at vokse. Bidra mindst til din 401 (k) for at få nogen arbejdsgiver match; hvis du allerede gør det, eller hvis du ikke har adgang til en arbejdsplan, skal du åbne en Roth IRA. Disse giver dig mulighed for at bidrage efter skat dollars, så du ikke betaler skat, når du trækker penge på pensionering.

Sig farvel til gæld

Hævelse af gæld med høj interesse er som at stjæle penge fra dit fremtidige selv. En stormfald giver dig chancen for at lægge en buk i gæld eller slippe af med det helt.

Brug op til 50% af din vindfald for at reducere din byrde, men vær strategisk. Fokus først på forbrugsgoder, såsom kreditkort og medicinske regninger, før studielån - især hvis dine kreditkort har høje renter. Hvis dine studielåns satser er højere, eller du kan få et 0% rentesaldo-overførselskort, skal du angribe lånene.

Gentag disse trin, fra spænder til systematisk opsparing, hver gang du får en refusion eller en bonus. På den måde - cue triumferende musik - du bruger det ansvarligt, ikke spontant år efter år.

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.