Arizona Studerende Standard Mere end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på Arizona-gymnasier og universiteter misligholder deres studielån til en højere sats end nationalt gennemsnit, ifølge en undersøgelse fra US Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 14% af de studerende i Arizona-gymnasier, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår. Arizona's standardrate blev bundet til syvende højeste i nationen.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 98 i Arizona, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Rio Salado Community College: 22,4%.
• University of Phoenix: 13,3%.
• Grand Canyon University: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• University of Arizona: 5,6%.

(Klik her for at søge i den føderale database for statistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Scottsdale finansiel rådgiver: Betal tilbage lån, men opbygger også besparelser

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Scottsdale, Arizona-baserede finansielle rådgiver Adam Harding om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

For at afgøre, om studielån er en klog investering, overveje en studerendes karrierevej og indtjeningspotentiale, så veje disse mod den samlede effekt af lånene. Familier bør også overveje den indkomst en studerende måtte afstå ved at indtaste et fireårigt uddannelsesprogram i stedet for at gå direkte ind i arbejdsstyrken eller forfølge andre uddannelsesmuligheder som en toårig associeret grad eller en handelsskole.

Eleven og familien skal forstå, hvor meget deres gæld sandsynligvis vil være, hvad de månedlige betalinger og vilkår ville være, karrieremulighederne og forventet indkomst for elevens bane og efterspørgslen efter kandidater på den studerendes ønskede jobområde.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Da studielån går ind i tilbagebetalingsfasen, kan det ekstra månedlige ansvar skade en låners evne til at opbygge en nødfond og spare på store mål som en forskudsbetaling på et hus.

Dagens beskæftigelseslandskab ser en markant større omsætning end i tidligere perioder, så det er stadig vigtigere at opbygge en nødfond, der skal tiltrække i perioder med ledighed.

Nylige grader kan tøve med at komme ind på boligmarkedet på grund af den nylige boligboble eller fordi de ikke ønsker at forpligte sig til at bo på et sted i lang tid. Men på grund af de skattefradrag, der følger med at betale et pant, er det næsten altid mere fornuftigt at købe et hjem end at leje.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

I henhold til gældende skattelov kan personer og ægtefæller kun fratrække op til $ 2.500 i studielånsrenter pr. År afhængigt af indkomst og arkiveringsstatus. Mens man betaler sig, kan gælden være hård, idet der kun øges byrden ved at betale renter med efter skatt.

Hvis det er muligt, så prøv at holde studielånets gæld under den grænse, hvor renterne taber fradragsretten. En tommelfingerregel er at opdele $ 2.500 med lånets rentesats. For eksempel, hvis din rente er 5%, deler $ 2.500 med 0,05 til $ 50,000. At holde din gæld under dette beløb kan holde din interesse fradragsberettigede.

Denne fradragsberettigede rentegrænse udgør en interessant mulighed for folk, hvis hjem har værdsat værdien til et niveau, der vil give dem mulighed for at refinansiere. De kan være i stand til at afbetale studielån med refinansieringen og i det væsentlige bytte uafdragelig studielån gæld for fradragsberettiget realkredit rente. Skatteproblemer kan være komplekse, så rådfør dig med en skatterådgiver, før du træffer en beslutning.

Adam Harding er en certificeret finansiel planlægger og grundlæggeren af ​​Adam C. Harding, CFP.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1