Hvorfor skal du søge efter kreditkort baseret på dit kredit score
Hvorfor skal du vælge Elastotrack
Indholdsfortegnelse:
Ansøgning om et kreditkort er lidt som at spørge nogen ud: Dine chancer for succes er højere, når du allerede ved, at den anden part er interesseret. At gå i blind kan forlade dig åben for smerte og afvisning.
I begge tilfælde er kompatibilitet ofte nøglen. Hvis du ansøger om kreditkort, der ikke er kompatible med din kredit score, kan du blive nægtet. Og fordi en udsteder gør en "hard pull" på din kredit rapport hver gang du ansøger om et kort, kan hver ny ansøgning lægge et lille problem i din kredit score.
Hvis du holder igen, når du bliver nægtet, kan det betyde yderligere skade på din score - især hvis den allerede er lav.
At kende din kredit score gør ansøgningsprocessen mindre af en gamble. (Få din score gratis på Investmentmatome.) Du vil søge de rigtige kort og opbygge eller opretholde en sund kredit profil. Sådan er det.
" MERE: Sådan vælger du det bedste kreditkort til dig: 4 nemme trin
Kend din kredit score
Din kredit score er et tal, der angiver din kreditrisiko for långivere. Der er mange typer kredit score, men långivere henviser normalt til din FICO score eller VantageScore for at afgøre, om du er kreditværdig. Jo højere score, jo mere sandsynligt er du at betale dine regninger til tiden. Lav score kan resultere i afviste applikationer.
Oplysningerne i din kreditrapport bestemmer, hvordan din score beregnes. Kreditrapporter registrerer din betalingshistorik, oplysninger om åbne eller lukkede konti og oplysninger om lån, du har taget. Hver måned tilbyder kreditkortselskaber disse opdateringer til mindst et af de tre største kreditbureauer - Equifax, Experian eller TransUnion. (Du kan anmode om en gratis kopi af din kreditrapport fra hvert af bureauerne hvert år på AnnualCreditReport.com.)
Både FICO og VantageScore kredit score varierer fra 300 til 850. Bedømmelsen af en kredit score afhænger af kredit score type. Kortudstedere bruger disse scoreintervaller til sortering af kreditkortansøgere:
| Kredit score | Kreditvurdering | Populære kreditkort til dette sortiment |
|---|---|---|
| Under 630 | Dårlig kredit |
|
| 630 til 689 | Gennemsnitlig kredit |
|
| 690 og op | God til fremragende kredit |
|
Med dårlig kredit kan du blive nægtet et kort eller skal betale et gebyr eller depositum for at blive godkendt til det. Subprime långivere kan overveje fair credit, men disse kreditkort kan komme med en høj årlig procentsats og mange gebyrer. Jo højere din score er, des bedre er de satser, du får fra långivere. Dette er nyttigt, når du ansøger om et nyt kreditkort, et billån, et pant eller en anden form for lån.
Der er selvfølgelig undtagelser. Selv med en god kredit score kan du stadig blive nægtet, hvis du har en høj måned til måned gæld eller ubesvarede betalinger. Kreditkortselskaber overvejer en persons samlede kreditbillede, når de godkender eller nægter ansøgninger.
Ansøgning om kort baseret på din kredit score
At kende din kredit score forbedrer dine odds for at blive accepteret for et kreditkort i dit sortiment. Du ved også, hvor der er plads til forbedringer, hvis din kredit score er lav.
Et sikret kreditkort giver en anden chance for at bygge kredit. Et sikret kort kræver et kontant depositum som sikkerhedsstillelse og nogle gange et årligt gebyr. Indbetalingsbeløbet bestemmer ofte din kreditgrænse. Søg et kreditkort, der rapporterer til alle tre kreditbureauer, så din betalingshistorik bliver optaget af dem alle. Nogle udstedere tilbyder mulighed for at opgradere til et almindeligt usikret kort - og få din indbetaling tilbage - uden at skulle lukke kontoen, hvilket vil være bedre for din kredit score.
Kreditkort for gennemsnitlig kredit kan tomme dig mod en bedre score. Hvis en udsteder godkender dig for et kort, der kræver gennemsnitlig kredit, vil du sandsynligvis ikke få en konkurrencedygtig rente. Du vil sandsynligvis ikke have så mange muligheder, når det kommer til perks eller belønninger, men nogle kreditkort til gennemsnitlig kredit tilbyder dem. For at få disse kort til at fungere for dig, undgå renter ved at afbetale din saldo i fuld hver måned. På denne måde fortsætter du med at opbygge god kredit.
Med gode til fremragende kredit er dine muligheder rigelige. I denne kredit score rækkevidde, har du dine valg af belønninger: tilbagebetaling kreditkort, rejse kreditkort og lav rente kreditkort. Du får mest værdi, når du vælger et kort, der matcher dine forbrugsvaner og livsstil. Cash-back kreditkort tjener en procentdel af kontanter på kvalificerede indkøb. Rejsekreditkort tilbyder mange frynsegoder, som kan indeholde gratisflyvninger, hotelophold eller checkede poser. Disse kort er ideelle, når du ikke holder balance på dit kort. Ellers kan et lavrente kreditkort med en 0% APR-periode spare penge i renter.
At kende din kredit score kan hjælpe dig med at nå inden for rækkevidde af eventuelle langsigtede mål for kredit. Du ansøger om de rigtige kreditkort, og du vil være mindre tilbøjelige til at score din score i processen.
Melissa Lambarena er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena . Erin El Issa har bidraget til denne rapport.
Dartboard billede via Shutterstock.
