Annuitant Definition & Example |
What is ANNUITANT? What does ANNUITANT mean? ANNUITANT meaning, definition & explanation
Indholdsfortegnelse:
Hvad det er:
En annuitant er den person, hvis alder og forventede levealder påvirker størrelsen af de månedlige betalinger til ejeren af en livrente.
Sådan virker det (Eksempel):
En livrente ligner et livsforsikringsprodukt, men der er vigtige forskelle mellem de to. I henhold til en livsforsikringspolice vil forsikringsgiveren generelt foretage en betaling efter forsikredes død. I henhold til en livrente udbetaler virksomheden sine betalinger i løbet af annuitant. Og medmindre annuitetsaftalen specificerer en modtager, ophører annuitetsbetalinger ved annuitantens død.
Ejeren og annuitanten er som regel den samme person, og i nogle tilfælde kræver livrentefirmaet dem at være den samme person. De fleste annuitetsbetalinger stopper ved annuitantens død - kaldet en "livsfri mulighed".
Nogle annuiteter tillader dog ejeren at navngive en begunstiget, der arver det, der er tilbage af annuiteten, efter at annuitanten dør.
Hvis du for eksempel køber en livrente fra firma XYZ og navngiver din ældre søster som annuitant, er annuitetsbetalingerne baseret på din søsters alder og forventede levealder. Hvis du navngiver dit barn som modtager, vil han eller hun arve hvad der er tilbage af livrenten, når annuitanten, din søster, dør.
I de fleste tilfælde kan modtageren og annuitanten ikke være den samme person, medmindre ejeren og annuitant er adskilte mennesker. Nogle forsikringsselskaber tilbyder livs-plus-fem eller livs-plus-ti muligheder, hvorved livrentebetalingerne går til de navngivne støttemodtagere i fem eller ti år efter annuitantens død, hvis døden er hurtigere end forventet.
Hvorfor det er sager:
Annuiteter kan være gode spil for nogle indkomstinvestorer, men deres hensigtsmæssighed afhænger af investorens økonomiske mål, skattesituation og de typer af livrenter, der er til rådighed.
Annuiteter indebærer generelt, at der udbetales et engangsbeløb fra og derefter modtager periodiske betalinger i en vis periode. Inflation og renteforventninger kan påvirke den type livrente, som en investor vælger, ligesom investorens ønsker til hans eller hendes afhængige og arvinger.
Annuitetsbeskatning kan være yderst forvirrende. Når en begunstigede f.eks. Arve en livrente, beskattes han eller hun på livrenteforhøjelsen ved den ordinære skatteprocent i stedet for at få en opstigning på grundlag, som det ville være tilfældet, hvis han eller hun havde arvet aktier i andele. Det er således vigtigt at arbejde sammen med en skatteadvokat, ejendomsplanlægger eller CPA for at sikre, at du forstår betingelserne for en bestemt livrente før du investerer.