Årlige grænser mod kvartalsbegrænsninger for kreditkortbelønninger

Kreditkort, der giver bonusbelønninger i visse kategorier, begrænser ofte mængden af ​​udgifter, der er berettiget til deres højeste belønningsrente. Nogle gange indføres disse grænser på årsbasis; Andre gange gælder grænserne kvartalsvis - det vil sige til tre måneders perioder af året. Alt andet lige er årlige grænser bedre.

"Bonusbelønninger" refererer til eventuelle belønninger, at et kreditkort udbetaler over sin normale sats. For eksempel, hvis et kort giver dig 1 point pr. Dollar brugt på de fleste indkøb, men 2 point pr. Dollar brugt på spisning, er spisning en bonuskategori for kortet. Kreditkort giver normalt belønninger i form af point, miles eller cash back.

Sig, du overvejer et kort, der tilbyder 3% kontant tilbage i købmandsforretninger på op til $ 6.000 om året i udgifter. Et andet kort tilbyder samme 3% belønningshastighed hos købmandsforretninger, bortset fra at bonusen er tilgængelig på op til $ 1.500 pr. Kvartal i udgifter. På begge kort tjener udgifter over disse hætter 1% kontant tilbage.

Ved første øjekast ser det ud som en vask: En grænse på $ 1.500 pr. Kvartal, multipliceret med fire kvartaler om året, kommer ud til en årlig grænse på $ 6000. Ingen forskel, ikke? Men det forudsætter, at dine udgifter er fordelt jævnt i løbet af året. Det er ikke tilfældet for alle.

" MERE: Bedste kreditkort til købmandsforretninger

Antag at i slutningen af ​​marts - det vil sige slutningen af ​​første kvartal - har du brugt $ 1.400 på dagligvarer:

• Hvis du har en årlig cap på $ 6.000 i bonusudgifter, kan du stadig tjene 3% på $ 4,600 værd af dagligvarer inden årets udgang.
• Hvis du har en kvartals $ 1500 cap, kan du dog tjene 3% på kun $ 4.500 værd af dagligvarer i resten af ​​året - $ 1.500 i hver af de tre resterende kvartaler. Du kan ikke rulle din ubrugte $ 100 i næste kvartal og tjene bonusbelønninger på den der. Denne mulighed er væk.

Kvartalsbegrænsninger dræber dig, når du "overspend" også. Sig, at du bruger $ 1000 på dagligvarer i et normalt kvartal - stort set i overensstemmelse med gennemsnitlige husholdningsudgifter, ifølge de seneste årlige data fra Bureau of Labor Statistics. Hvad sker der, hvis det hopper til $ 2.000 i fjerde kvartal, når familie slår ned på dit hus til en række feriefester?

• Hvis du har den årlige cap på $ 6000, er dine købmandsbelønninger for året $ 150.
• Med $ 1.500 kvartalsvise caps er dine købmandsbelønninger for året $ 140.

Forskellen her er ikke kæmpe, men det peger på den største enkelt fordel ved årlige grænser over kvartalsgrænser: fleksibilitet. Generelt er jo mere fleksibelt dit kreditkort belønninger, jo mere værdifulde er de. Med den årlige grænse kan du hver måned uddele en fast $ 500 på dagligvarer eller blæse hele $ 6000 på en enkelt banket den 4. juli, og i begge tilfælde vil du tjene $ 180 i købmandsbelønninger. Med de kvartalsvise caps vil du få $ 180 i den første situation, men kun $ 90 i den anden.

Ubegrænset bonusbelønninger er selvfølgelig det ideelle. Men hvis du skal acceptere en udgiftsgrænse på bonusbelønninger, giver en årlig grænse dig mere fleksibilitet, som kan oversætte til flere belønninger.

" MERE: Investmentmatomes bedst belønner kreditkort

Paul Soucy er redaktør på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.