Undersøgelse: Amerikanere undlader at have grundlæggende skat viden -

Den gennemsnitlige amerikanske voksen scorer omkring 50% på personlige økonomi spørgsmål relateret til amerikanske føderale indkomstskat, en undersøgelse af Investmentmatome har fundet. Som skattedagstilgange fremhæver denne undersøgelse, hvordan forbrugeren uvenlig den amerikanske skattekode kan være.

De fleste amerikanske voksne får en "F" til at forstå grundlæggende indkomstskat, ifølge en undersøgelse fra Investmentmatome på 1.015 mennesker i USA i begyndelsen af ​​februar. Respondenter scorede i gennemsnit 51% i en 10-spørgsmål quiz om skat basics relateret til sådanne personlige økonomi spørgsmål som pensionering, college besparelser og sundhedspleje.

Et flertal af de adspurgte kendte ikke de skattemæssige konsekvenser af populære finansielle produkter som Roths individuelle pensionsregnskaber, fleksible udgiftsregnskaber og 529 uddannelsesplaner.

"Den amerikanske skattekode forvirrer den gennemsnitlige amerikanske, og den forvirring kan være dyr", siger Shiyan Koh, daglig leder for vores websted. Spørg en rådgiver. "Det er klart, at forbrugerne har brug for at finde ud af den bedste ekspertrådgivning til at styre gennem tynde skatteproblemer, der ramte deres lommebog."

For eksempel troede de fleste undersøgelser, at Roth IRA-bidrag er taget fra løn før skat. Selv om bidrag til en 401 (k) pensionskonto trækkes fra skattepligtig løn, er Roth IRA-bidrag ikke. Tilsvarende er bidrag til 529 planer - lovligt kendt som "kvalificerede undervisningsplaner" for at spare på college - ikke fradragsberettigede. Men både Roth IRA og 529-planer kan kvalificere sig til skattefri vækst og udbetaling af midler.

Undersøgelsesspørgsmål: Er pengene du sætter i en Roth IRA før skat eller efter skat?

en. Før skat b. Efter skat c. Intet af det ovenstående

Svar: B. Roth bidrag er aldrig fradragsberettigede, men al vækst og indtjening er skattefri. En anden fordel ved at finansiere en Roth IRA er, at du kan til enhver tid tage dine oprindelige bidrag (kaldet "basis") uanset din alder. Du kan dog skylde skat og sanktioner ved tilbagekøb af enhver vækst og indtægt ud over dit oprindelige grundlag, hvis din konto er under fem år gammel. Men som det næsten altid er tilfældet med skattelovgivningen, er der undtagelser, der kan hjælpe dig ud.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
Før skat (prøveformat)	45.91% (466)
Efter skat (prøveformat)	41.87% (425)
Intet af det ovenstående (prøveformat)	12.22% (124)

Kilde: Investmentmatome

Undersøgelsesspørgsmål: En 529 plan er:

en. En måde at gøre fradragsberettigede bidrag til skolebesparelser b. En college investeringsplan, der tjener skattefri indkomst, som den vokser c. En plan, der giver kvalificerede brugere mulighed for at udskyde deres skattebetalinger

Svar: B. 529 plan bidrag er ikke fradragsberettigede på føderale afkast, men indkomst og brug af kontoen er skattefri "så længe de er vant til at betale kvalificerede højere uddannelsesudgifter til en udpeget modtager", ifølge IRS. Men nogle stater tilbyder dog en skatteafgang for 529 planer.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
En måde at gøre fradragsberettigede bidrag til skolebesparelser (prøveformat)	42.66% (433)
En college investeringsplan, der tjener skattefri indkomst, som den vokser (prøveformat)	42.07% (427)
En plan, der giver kvalificerede brugere mulighed for at udskyde deres skattebetalinger (prøveformat)	15.27% (155)

Kilde: Investmentmatome

Et andet spørgsmål, der kastede respondenterne for en løkke var relateret til sundhedsydelser og dagpleje skattefordele. Med stratosfærenes stigning i både sundheds- og dagplejeomkostninger bør amerikanerne være mere fortrolige med fleksible udgiftsregnskaber eller FSA'er, siger Andrew Fitch, en senior sundhedsanalytiker for Investmentmatome.

"FSA'er er nedsat med din arbejdsgiver for at oprette skattefrie konti på op til 2.550 USD om året for at hjælpe med at dække udgifter til medicinsk udgifter, der ikke er dækket af din forsikring, eller op til $ 5.000 om året til børnepasning," siger Fitch. "Fordi pengene er taget før skat, har du ikke kun penge øremærket, når der opstår lægeudgifter uden for lommen, men du minimerer også din skattebyrde ved at reducere din skattepligtige indkomst."

Undersøgelsesspørgsmål: Hvad er en fleksibel udgiftskonto?

en. En skattefri skatteopgørelse udelukkende til sundhedsydelser b. En skattefri skatteopgørelse, som giver dig mulighed for at lave forbedringer i hjemmet c. En skattefritagelseskonto til medicinske formål eller børnepasning

Svar: C. En fleksibel udgiftskonto giver dig mulighed for at reducere din skattepligtige indkomst ved at spare for planlagte udgifter til lægehjælp eller børnepasning. Det er stort set en "brug eller tab" -konto, da kun 500 dollars ubrugte kontanter kan rulles over til det næste år.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
En skattefri skatteopgørelse udelukkende til sundhedsydelser (prøveformat)	41.38% (420)
En skattefri skatteopgørelse, som giver dig mulighed for at lave forbedringer i hjemmet (prøveformat)	11.33% (115)
En skattefritagelseskonto til medicinske formål eller børnepasning (prøveformat)	47.29% (480)

Kilde: Investmentmatome

Hvad er fradragsberettiget og hvad er det ikke?

Et andet område, hvor respondenterne scorede lavt, var med hensyn til skattefradrag. Dette var ikke en overraskelse, da fradrag er notorisk vanskelige for den gennemsnitlige skatteyder at forstå. For eksempel vidste du, at penge udlånt til en slægtning eller en ven, der ikke blev betalt tilbage, kan trækkes under kapitaltabsregler i visse situationer? Eller at udgifterne til børnepasning kan fratrækkes, hvis du er ude af huset, og laver frivilligt arbejde? Eller at omkostningerne ved fodring og bolig til fosterhund kan påberåbes som skattefradrag?

"Listen over fradrag er udmattende og ærligt umuligt for den gennemsnitlige forbruger at vide. Men det er værd at analysere dine udgiftsvaner for at se, hvor du kvalificerer dig til fradrag, "siger Koh. "Dette er hvor professionel hjælp og rådgivning er berettiget til at sikre, at du får de skatteproblemer, du fortjener, mens du overholder loven."

Undersøgelsesspørgsmål: Hvis du dyrker et kæledyr fra en ideel velgørende organisation, kan du gøre krav på et skattefradrag?

en. Ja, men du kan kun afskrive visse varer som mad, husly og lægeudgifter b. Ja, du kan afskrive alle udgifter c. False, du kan ikke skrive det herfra

Svar: A. Hvis du fremmer et kæledyr fra en velgørende organisation, kan du fratrække udgifter som mad, husly, medicinske regninger og endda gaskilometer, hvis du tog dyret til dyrlægen. Hvis udgifterne er over $ 250, kan der kræves yderligere dokumentation.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
Ja, men du kan kun afskrive visse varer som mad, husly og lægeudgifter (prøveformat)	44.93% (456)
Ja, du kan afskrive alle udgifter (prøveformat)	11.13% (113)
Nej, du kan ikke skrive dette fra (prøveformat)	43.94% (446)

Kilde: Investmentmatome

Undersøgelsesspørgsmål: Hvis du låner penge til en ven, og hun ikke betaler dig tilbage, kan du skrive den af?

en. Ja, du kan afskrive hele lånet b. Under visse omstændigheder kan det fratrækkes under kapitaltabsregler c. Nej, du kan ikke skrive det af

Svar: B. Lånet bliver et kapitaltab. Du skal kunne bevise at lånet er blevet værdiløst, og at du ikke havde tænkt dig at lave en gave. Udstedelse af en 1099-C, annullering af gældsform er også en god ide.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
Ja, du kan afskrive hele lånet (prøveformat)	5.42% (55)
Under visse omstændigheder kan det fratrækkes under kapitaltabsregler (prøveformat)	41.87% (425)
Nej, du kan ikke skrive det af (prøveformat)	52.71% (535)

Kilde: Investmentmatome

Undersøgelsesspørgsmål: Hvilket af følgende er fradragsberettiget?

en. Gambling tab b. Sex-omplacering kirurgi c. Babysitter (hvis du er en forælder, der laver velgørenhedsarbejde) d. Alle de ovenstående e. Intet af det ovenstående

Svar: D. Alle tre kategorier er fradragsberettigede. Der er dog regler. For eksempel med gambling tab, kan de ikke overstige gambling gevinster. Hvad angår en køn-omplacering kirurgi, kan det ikke være rent kosmetisk. Og endelig kan forældre fratrække udgifterne til børnepasning, hvis de frivillige i en velgørende organisation.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
Gambling tab (prøveformat)	7.68% (78)
Sex-omplacering kirurgi (prøveformat)	4.63% (47)
Babysitter (hvis du er en forælder, der laver velgørenhedsarbejde) (prøveformat)	12.91% (131)
Alle de ovenstående (prøveformat)	39.41% (400)
Intet af det ovenstående (prøveformat)	35.37% (359)

Kilde: Investmentmatome

Men den værste fejl du kan gøre er …

Regel nr. 1 for skatteperioden: Altid indsend dine formularer. I øjnene af IRS er det værre at slette ikke skatter, selvom du skylder en restitution, end at sende sagen. De fleste respondenter sagde dog på grund af penge og ikke arkiverer til tiden var den værste skattefejl i modsætning til ikke at arkivere overhovedet.

"Manglende filskat udløser en enorm vaskeri liste over forpligtelser for dig, ikke mindst som det kan skade din kredit score," siger Koh. "Sen er altid bedre end" aldrig ", når du indgiver dine skatter."

Undersøgelsesspørgsmål: Hvilke af disse er den værste fejl?

en. Hvis du skylder, ikke indgive dine skatter senest den 15. april. b. Indleverer, men betaler ikke dine skatter senest den 15. april. c. Du skylder en tilbagebetaling, men du sender filen sent. d. Du skylder en tilbagebetaling, men du overhovedet ikke fil.

Svar: D. Uanset om du skylder penge til regeringen eller skal tilbagebetale, skal du altid arkivere papir med regeringen. Den værste fejl er slet ikke arkivering. Der er ingen straf for manglende deadline den 15. april, hvis du skylder en refusion, men du får pengene tilbage selv senere. Og hvis du er mere end tre år for sent, vil du miste eventuelle skattereduktioner, du havde ret til i disse år.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
Hvis du skylder, ikke indgive dine skatter senest den 15. april (prøveformat)	49.66% (504)
Indleverer, men betaler ikke dine skatter senest den 15. april (prøveformat)	11.33% (115)
Du skylder en tilbagebetaling, men du sender filen sent (prøveformat)	2.76% (28)
Du skylder en tilbagebetaling, men du overhovedet ikke fil (prøveformat)	36.26% (368)

Kilde: Investmentmatome

Viden er magt

Et spørgsmål, at flertallet af undersøgelsen svarede fik ret: Husholdningsfritagelser og tilbageholdelser er nøglen til at bestemme mængden af ​​skat, der tages fra din løn hvert år.

Ironien er, at de fleste amerikanere ikke gør noget med den viden; omkring 75% af amerikanerne modtog en restitution i 2014, som gennemsnitligt lå omkring $ 2.700, ifølge en amerikansk finansundersøgelse.

"Vi ved, at folk nyder at få en klump betaling som en lille stormfald efter skat sæson, men det viser en bekymrende passivitet på personlig økonomi fronten," siger Koh af Investmentmatome. "I det væsentlige har amerikanerne med vilje mere taget ud af deres løn, end de burde, og giver amerikanske regering et rentefrit lån i processen."

Undersøgelsesspørgsmål: Hvis dine undtagelser og tilbageholdelser er korrekte, skal din skat refusion være:

en. $ 2.500 eller mere b. $ 1.500 til $ 2.500 c. $ 500 til $ 1.500 d. Så tæt på $ 0 som muligt

Svar: D. Mens amerikanere i gennemsnit fik en tilbagebetaling på omkring $ 2.700 i 2014, hvis dine undtagelser og tilbageholdelser er korrekte, skal beløbet være tæt på nul. Ellers giver du den amerikanske regering et rentefrit lån i løbet af året. Dette kan dog altid variere fra sag til sag.

Hvordan vores undersøgelse reagerede:

Besvar valg	Svar
$ 2.500 eller mere (prøveformat)	15.37% (156)
$ 1.500 til $ 2.500 (prøveformat)	10.74% (109)
$ 500 til $ 1.500 (prøveformat)	18.13% (184)
Så tæt på $ 0 som muligt (prøveformat)	55.76% (566)

Kilde: Investmentmatome

Undersøgelsesmetode

Undersøgelsesspørgsmålene blev udarbejdet ved hjælp af skatteeksperter fra vores websted. Spørg en rådgiverplatform. SurveyMonkey undersøgte 1.015 voksne over hele landet den 4. og 5. februar 2015.

Fuld undersøgelsesresultater er tilgængelige efter anmodning.

Alle respondenter var 18 år eller ældre; 79% var 30 eller ældre. Respondenter var 53% kvinder og 47% mænd. Generelt set er jo højere indkomstbøjlen og den ældre respondenten, desto bedre er resultatet - men ingen gruppe er i gennemsnit højere end 57%. Mere end halvdelen af ​​respondenterne (53%) havde husstande, der tjente mellem $ 25.000 og $ 125.000 om året. Omkring 20% ​​af respondenterne nægtede at afsløre deres indkomst.

Embed dette på dit eget websted:

Kopier og indsæt det følgende kodestykke på dit websted

Via: Investmentmatome

Om Investmentmatome

Investmentmatome er fokuseret på at hjælpe folk med at føre bedre liv gennem økonomisk uddannelse og empowerment.

Når det kommer til kreditkort, forsikring, lån eller udgifter som hospitalsudgifter, gør forbrugerne næsten alle deres beslutninger i mørke. Investmentmatome ændrer det ved at opbygge tilgængelige onlineværktøjer og give forskning og eksperter, der ikke kan findes andre steder, alt for at hjælpe forbrugerne med at tage kontrol over deres valg i en markedsføringsdrevet trillion dollarindustri.

Billeder via iStock.

Grafisk af Enrico M Limcaco