7 retfærdige svar på dine Roth IRA spørgsmål
DayZ Standalone: Апокалипсис / На волоске от (Выживание) # 7
Indholdsfortegnelse:
- 1. Jeg hører Roth IRA'er, der hjælper dig med at reducere dine skatter. Hvad er problemet?
- 2. Så det er det? Alt en Roth gør er at hjælpe mig med at undgå at betale skatter årtier fra nu?
- 3. Hvorfor ville nogen nogensinde vælge en traditionel IRA over en Roth?
- 4. Hvad hvis jeg får lov til at bidrage til begge typer IRA?
- 5. Jeg er ikke berettiget til at bidrage til en Roth IRA. Er jeg lige ude af lykke?
- 6. Hvad hvis jeg ikke har nok penge til at maksimere en Roth IRA og min 401 (k)?
- 7. Hvilken Roth IRA betaler den højeste rentesats?
- Hvad er næste?
- Hvordan og hvor at åbne en IRA
- Roth IRA bidragsgrænser for 2017 og 2018
- Hvordan vælges mellem en Roth 401 (k) og Roth IRA
IRS staver ud alle de regler, der styrer Roth IRA'er i uhyggelige detaljer. Men sommetider er dybdykningen, altomfattende masteruddannelse, en smule meget. Nogle gange er en afslappet samtale mellem venner om skattebegunstigede pensionsregnskaber alt, hvad du behøver. Du ved noget, der går sådan her …
1. Jeg hører Roth IRA'er, der hjælper dig med at reducere dine skatter. Hvad er problemet?
Dodging IRS i dine senior år, det er aftalen. Eller mere specifikt: helt skattefri tilbagetrækning ved pensionering (begyndende i alderen 59½). Da du betaler dine gebyrer til IRS, når du finansierer en Roth IRA (ved brug af dollars efter skat), giver Uncle Sam dig et gratis pass ned ad vejen, når du tager penge ud.
Det er forskelligt fra den skatteafgang du får fra en traditionel IRA. Med disse konti får sparerne chancen for at fratrække bidrag (op til tilladte grænser) fra deres skatter i samme år, pengene er stashed i IRA. Og mens tilbagetrækninger i pension fra en Roth IRA ikke beskattes, vil IRS vente på at indsamle, når du tager udbetalinger fra en traditionel IRA.
Og for posten: Investeringer i Roth IRA bliver skattefrie.
2. Så det er det? Alt en Roth gør er at hjælpe mig med at undgå at betale skatter årtier fra nu?
Wow, du er svært at imponere. Det er OK, fordi der er mere.
En anden fordel du får med en Roth IRA er, at den har meget venligere vilkår end en traditionel IRA, hvis du skal dyppe i pensionsopsparing, før du går på pension. Så længe visse betingelser er opfyldt, kan du tage penge tidligt ud uden at skulle betale skat og straffe for tidlig tilbagetrækning:
- På ethvert tidspunkt og af en eller anden grund har du ret til at hæve de penge, du har bidraget til en Roth.
- Investeringsindtjening kan også tappes tidligt, så længe du har holdt kontoen i fem år før tilbagekaldelsen. (Tager pengene tidligere vil udløse standardskat plus en 10% straf på indtjeningsdelen af din distribution.)
- Der er undtagelser fra femårsreglen, hvis pengene bruges til kvalificerede udgifter som f.eks. Køb af første gang, eller hvis du bliver handicappet eller dør, og pengene bliver trukket tilbage af din ejendom eller konto modtager.
3. Hvorfor ville nogen nogensinde vælge en traditionel IRA over en Roth?
Roth har tjent sin gode PR, men der er tidspunkter, hvor en traditionel IRA er den bedste vej at gå.
En traditionel IRA kan være bedre, hvis du er i en høj skattekonsol lige nu.
Hvis du laver for mange penge til at bidrage til en Roth, så kan du naturligvis vælge en traditionel IRA (selvom traditionelle IRA'er har deres egne retningslinjer omkring fradragsberettigelse).
En traditionel IRA kan være et bedre valg end Roth, hvis din nuværende skatkonsol er højere, end du tror, det vil være i pension. Det skyldes, at bidrag til en traditionel IRA kan være fradragsberettigede fra din nuværende skat, mens en Roth IRA tilbyder ingen forudgående skattelettelse.
Endelig vil sparere måske foretrække en traditionel IRA, når de ruller penge fra en gammel arbejdsgiversponseret pensionsplan - som f.eks. En 401 (k) - til en IRA. Hvis du flytter penge fra en 401 (k), der gav dig et forudbetalt fradrag på dine bidrag (en skatteudskud) til en Roth (en investering efter skat), skal du skylde indkomstskatter for det pågældende år på det beløb du konvertere.'
4. Hvad hvis jeg får lov til at bidrage til begge typer IRA?
Tillykke og gode nyheder: IRS-regler giver mulighed for skattepligtige, der kvalificerer sig til både en Roth og traditionel IRA til at bidrage til begge i samme år op til den kombinerede årlige IRA-bidragsgrænse: Det er $ 5.500 for 2017 og 2018 (eller $ 6.500 for dem i alderen 50 og ældre).
Savers gør ofte dette for at sikre, at deres pensionsportefølje har en vis skattemæssig diversitet. På den måde ned ad vejen kan de bestemme, hvilken konto der skal trækkes tilbage på baggrund af deres skattesituation på det tidspunkt.
5. Jeg er ikke berettiget til at bidrage til en Roth IRA. Er jeg lige ude af lykke?
Slet ikke. Der er flere helt og helt lovlige måder at komme ind på Roth-aktionen:
- Via din arbejdsplads: Roth 401 (k) s er ikke underlagt disse irriterende indkomstbegrænsninger, og flere og flere arbejdsgivere tilbyder Roth-versioner af deres 401 (k) planer. Det virker meget som Roth IRA: Bidrag er taget ud af din lønseddel, efter at du har betalt skat. Men tilbagetrækninger i pensionering beskattes ikke.
- Via din bedre halvdel: Hvis du er hjemme hos ægtefællen eller har et job, hvor du tjener meget lidt penge, og din betydelige anden kvalificerer dig til en Roth IRA, kan du åbne en spousal Roth IRA. Kontoen skal oprettes i dit navn med dit Social Security nummer vedlagt og kan finansieres op til din ægtefælles maksimale.
- Via en administrativ svindel af hånden: Bagdør Roth IRA lader dig omdanne en traditionel IRA til en Roth. Det gøres ved at konvertere en eksisterende IRA til en Roth (eller flytte penge fra en traditionel IRA til en ny eller eksisterende Roth-konto) og betale skat på dine oprindelige bidrag og indtjening. (Se denne vejledende vejledning i opsætning af en bagdør Roth for detaljer.)
6. Hvad hvis jeg ikke har nok penge til at maksimere en Roth IRA og min 401 (k)?
Her er en spilplan for denne situation: Hvis din arbejdsgiver tilbyder at matche en del af dine 401 (k) bidrag, skal du sparke mindst nok penge for at få de gratis penge.(Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en kamp, spring direkte til næste trin.)
Derefter sok væk så mange penge som IRS tillader i en IRA (Roth eller traditionelle). Hvorfor? Fordi i 401 (k) er dine investeringsvalg begrænset til, hvad der tilbydes i din arbejdsgiver plan. En IRA tilbyder mere frihed (flere fonde, ETF'er og endda adgang til individuelle aktier) og mere kontrol over ting som investeringsgebyrer.
Hvis du stadig har nogle penge, når du har maksimalt de tilladte bidrag til en IRA, skal du vende tilbage til din 401 (k). På den måde bliver så mange penge som muligt indsat i en skattefordelagt konto.
7. Hvilken Roth IRA betaler den højeste rentesats?
Det er et trick spørgsmål, ikke? Hverken Roth eller traditionelle IRA'er betaler rentebetaling, fordi de ikke er traditionelle opsparingskonti, som du ville oprette ved en bank.
En IRA er en type investeringskonto. Det er designet til at holde uanset aktiver, kontohaveren vælger - aktier, fonde, obligationer, cd'er eller kontanter. Afkastet på kontoen (aka indtjening) er baseret på, hvordan disse investeringer udfører.
De fleste online-mæglere, banker og robo-rådgivere tilbyder Roth IRA'er. Hvis du er DIY-typen, vil du have en mæglervirksomhed med lave kontobeløb og provisioner, adgang til en bred vifte af investeringer og værktøjer til at hjælpe dig med at konstruere og administrere din portefølje.
»Klar til at åbne en mæglerkonto? Tjek vores top valg for Roth IRA mæglere.
De, der er mere hands-off, bør overveje en robo-rådgiver - en computerstøttet investeringstjeneste, der forvalter din konto for dig ved at sammensætte en portefølje, der passer til dine mål og risikotolerance og justere det efter behov over tid.
»Interesseret i en robo-rådgiver? Se vores valg til de bedste robo-rådgivere.
Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.
