6 grunde til at opdatere din finansielle plan nu

Af Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Lær mere om Pamela på vores side Spørg en rådgiver

Du har arbejdet sammen med en finansiel planlægger for at skabe en solid plan for at hjælpe dig med at nå dine langsigtede finansielle mål. Men siden da har du måske oplevet nogle store livsforandringer. Vi møder alle en masse forandringer i vores liv, men der er også nogle store begivenheder, som også påvirker os økonomisk. For at få succes med at nå dine økonomiske mål skal du opdatere din økonomiske plan, når du har en større livsændring.

Her er seks grunde, du skal opdatere din økonomiske plan:

1. Ægteskab

Nu hvor du deler dine liv og økonomiske ansvar, skal du opdatere din økonomiske plan. Af forskellige grunde har vi sommetider tendens til ikke at tale med vores vigtige andre om økonomiske forhold. Det er vigtigt, at du begge har en forståelse for familiefinansieringen og kan sætte mål som et par. Enhver af jer bør være i stand til at træde ind og være vidende om alt fra det månedlige budget til forsikring og investeringer.

2. Skilsmisse

Skilsmisse kan være en vanskelig tid ikke kun følelsesmæssigt, men også når det kommer til økonomi. Uanset om du forsøger at bevare din økonomiske situation eller komme tilbage på dine fødder, er der nogle centrale områder i din økonomiske plan, der skal opdateres:

• Ved, hvor du står økonomisk- Før du kan komme videre økonomisk, skal du organisere og forstå dine udgifter, besparelser, gæld osv.
• Opret en budget-Du skal vide, hvad dine indtægter og udgifter er for at holde dine udgifter under kontrol.
• Gennemgå kreditrapporter-Du vil gerne vide, hvad der er på din kredit rapport, og du skal sørge for, at du har kredit i dit navn.
• Har en nødfond- Da din husstandsindkomst er faldet, skal du opbygge en pude til nødsituationer.
• Opdater din ejendom plan- Husk at opdatere din vilje eller tillid og eventuelle modtagers betegnelser.

3. Børn

Tilføjelse af børn til din familie er spændende. Uanset om du forventer, tænker på adoption eller bygger en blandet familie, skal du planlægge de ekstra omkostninger. Ifølge en rapport fra den amerikanske landbrugsministerium i 2013 vil den typiske middelindkomstfamilie bruge et gennemsnit på 241.080 dollars for at opdrage et barn født i 2012 gennem 17 år, op 23% (i 2012-dollars) siden 1960.

Det kan også være nødvendigt at revidere dit budget for at dække udgifter som børnepasning eller lade en forælder være hjemme. Derudover skal du muligvis gennemgå dine forsikringspolicer og ejendomsplan for at sikre, at din familie er beskyttet. Du vil måske også gerne omfordele ressourcer til at starte finansiering til college.

4. Karriere eller jobskifte

Uanset om du har oplevet tab af et job eller overvejer at acceptere et nyt jobtilbud, er det en god tid at tale med din økonomiske planlægger om dine vigtigste økonomiske bekymringer.

At miste et job kan være stressende, men behøver ikke være økonomisk ødelæggende. Uanset om du blev afbrudt på grund af opsigelse, fusion eller opsigelse, kan de vigtigste økonomiske bekymringer omfatte tab af indkomst og medicinske og andre fordele.

Eller du kan være i øjeblikket ansat, men overvejer en karriere eller jobskabelse. Du vil overveje, hvordan dette nye job vil påvirke din nuværende pensionsplan eller om ydelsespakken er tilstrækkelig til at opfylde din families behov.

5. Pensionering

Pensionering kan være et af de mest givende stadier i dit liv. Desværre, hvis du ikke planlægger ordentligt, kan du risikere at ikke leve den pension, du forestillede dig. Dette er en god tid at mødes med en finansiel planlægger for at opdatere svaret på disse centrale spørgsmål:

• Hvornår planlægger jeg at gå på pension?
• Hvor lang tid vil jeg bruge ved pensionering?
• Hvad er mine indkomstkilder?
• Hvad er mine udgifter?
• Hvor meget har jeg sparet?
• Hvor længe vil mine penge vare?

6. Ægtefælles død

At håndtere en ægtefælles død kan være overvældende både følelsesmæssigt og økonomisk. Du vil gerne kompilere en liste over opgaver og problemer, der skal løses. Din finansiel planlægger, sammen med din ejendom planlægning advokat, kan hjælpe dig selv om denne proces.

En finansiel plan er ikke et statisk dokument. Den bør revideres og opdateres årligt og / eller som dine mål ændres. Det er også vigtigt, at du besøger og opdaterer din plan, når du har store livsændringer. Hvis du har haft en af ​​disse større livsændringer for nylig, er det nu en god tid at planlægge et møde med din Certified Financial Planner ™ -professionel for at opdatere din plan.