5 måder at trimme dine investeringsskatter på

Af Michael Chamberlain, CFP, AIF

Få mere at vide om Michael på vores websted Spørg en rådgiver

De fleste investorer tænker på kapitalfordeling, risiko og afkast samt passive versus aktive strategier, når de træffer investeringsbeslutninger. Men skatter bør også være et primært problem, fordi de kan have stor indflydelse på dit samlede afkast.

Her er et nærmere kig på fem områder, hvor den rigtige handling kan sænke din skatteregning på investeringer.

1. Skatteindberetningsmetode

Skatteindberetningsmetoden refererer til, hvordan dine kapitalgevinster fra aktivomsalg rapporteres til skatteformål. Der er 12 metoder; hvilken en af ​​dine finansielle tjenesteydelser anvender vil direkte påvirke mængden af ​​skatter du skylder. Mange depotere bruger metoderne "gennemsnitlige omkostninger" eller "først i første ud" (FIFO). Men der er andre muligheder, såsom "high cost long term" (HCLT), som kan hjælpe dig med at spare på skatter.

For eksempel, lad os sige, at du købte fem aktier på lager på $ 20 per aktie. Senere købte du fem mere på $ 25 pr. Aktie og derefter fem mere på $ 30. To år senere går aktiekursen til 47 dollar, og du skal sælge tre aktier for at genbalancere din portefølje.

Du ville have følgende kapitalgevinster ved hjælp af den givne skatterapporteringsmetode:

• Gennemsnitlige omkostninger: $ 22 gevinst pr. Aktie. (Din gevinst er baseret på gennemsnitsprisen på alle de aktier, du købte, hvilket var $ 25.)
• FIFO: 27 dollar gevinst pr. Aktie (De første købte aktier - for 20 dollar - er de første, der sælges.)
• HCLT: $ 17 gevinst pr. Aktie (de dyreste aktier i mere end et år - de du købte for $ 30 - sælges først.)

Helt klart vil HCLT-metoden medføre den laveste skattepligtige gevinst. Dine skatter ville være højest med FIFO-metoden.

Ikke alle vogtere gør mere skatteeffektive muligheder til rådighed, så sørg for at tjekke, hvordan din finansielle servicevirksomhed rapporterer om dine gevinster.

2. Skat af høst

Salg af værdipapirer med tab for at kompensere kapitalgevinster på andre værdipapirer betegnes som skatteforhøjelse. Investorer bruger ofte høst for at begrænse anerkendelsen af ​​kortsigtede kapitalgevinster, der beskattes til højere renter end langfristede kapitalgevinster (i det mindste på føderalt niveau). Dette gælder kun for skattepligtige konti, ikke til udskudte konti som 401 (k), IRA eller Roth-konti.

Her er et eksempel. Du har en mangfoldig portefølje af amerikanske, internationale og emerging-markets fonde. Med den seneste nedgang i vækstmarkederne og de stærkere amerikanske gevinster fra sidste år finder du, at porteføljens aktivfordeling er uden mål. Du skal sælge nogle amerikanske beholdninger, hvilket vil udløse nogle gevinster. På samme tid kan du dog sælge dine vækstmarkedsfonde med et tab for at kompensere for gevinsterne. Du køber derefter en anden Emerging Markets Fund i det beløb, du har brug for at komme tilbage i balance. (Tjek med din depotbank for at være sikker på, at du ikke vil krænke 30-dages vaskehandlingsregel.)

3. Asset placering

Da folk bygger fremtidsrettigheder for fremtiden, har de fleste en blanding af aktier (aktier) og kapitalandele (kontanter og obligationer). Mange mennesker har en skatteudskudt konto som f.eks. En IRA, 401 (k) eller 403 (b). Nogle har skattefri Roth-konti, og mange har skattepligtige konti. Hvor du besidder aktiver blandt disse tre typer konti kan gøre en stor forskel i din skattebyrde, især hvis du er i en højere skattekonsol.

Det er mest skatteeffektivt at have aktiverne med det største vækstpotentiale i Roth-konti, så du aldrig betaler indkomstskat på al vækst. Den næstbedste mulighed er skattepligtige konti, så du kan drage fordel af lavere langsigtede kapitalgevinster skatteprocenter snarere end de almindelige indkomstskatter, du ville betale på udlodninger fra en udskudt pensionskonto. Faste indtægtsaktiver skal være i udskudt regnskab, så de investeringsindtægter, du sparer for fremtiden, ikke beskattes oven på din arbejdsindkomst.

En anden grund til at beholde aktier i skattepligtige regnskaber: Ved døden er der et skat op på skattebasis, der kan spare din ægtefælle eller arvinger et betydeligt beløb på deres skatteregning.

Desværre kender mange mennesker ikke engang deres målfordeling, og for dem der gør det, vil mange have samme fordeling på alle deres konti. Dette kan resultere i en større skatteregning, end hvis de strategisk havde placeret forskellige aktivtyper i de mest skatteeffektive konti.

4. Passiv vs aktiv midler

Nogle aktiefonde ser meget lidt omsætning af værdipapirer i fonden i løbet af et år. Aktivt forvaltede fonde køber og sælger med større frekvens. Den tilføjede handel resulterer ofte i kapitalgevinster; Disse gevinster geninvesteres, men du får stadig en skatteregning for dem i slutningen af ​​året.

Fidelity Spartan 500 Index Fund (FUSVX) har f.eks. En omsætning på 4% om året, og siden oktober 2014 har der kun genereret 43 cent langfristede kapitalgevinster pr. Aktie. I mellemtiden har Fidelity Disciplined Equity Fund (FDEQX) en omsætning på 191% og i samme periode genereret 1,16 dollar pr. Aktie i langsigtede kapitalgevinster og 1,33 dollar i kortsigtede kapitalgevinster, der beskattes som almindelig indkomst. Av! Undgå aktivt forvaltede midler i dine skattepligtige konti.

5. Udvekslingshandlede midler vs. investeringsforeninger

Udvekslede handler (ETF'er) er mere skatteeffektive end fonde, når de holdes i skattepligtige regnskaber på grund af en forskel i regnskabsmæssig behandling.Når en investeringsforetager sælger sine aktier, skal fondsselskabet sælge værdipapirer for at tjene penge til at finansiere indløsningen. Dette skaber kapitalgevinster i fonden for de øvrige aktionærer.

Men når en ETF-investor ønsker at sælge, sælger fondsselskabet simpelthen aktierne til en anden investor som en aktie, og der er således ingen kapitalgevinst transaktion for ETF. (Denne forskel gælder ikke for en udskudt pensionskonto.)

Ved at være opmærksom på disse fem områder kan du være en mere skatteeffektiv investor, der afholder et betydeligt beløb fra din skatteregning og øger dit samlede afkast. Selvfølgelig kan nogle af disse problemer være komplicerede, så hvis du har brug for hjælp fra en finansiel professionel, overvej at arbejde med en rådgiver, der tilhører Garrett Planning Network eller National Association of Personal Financial Advisors.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Sådan Stop Underperformere dine investeringer

Aktier Stærk? Undgå denne ene fælles fejl

5 ting at vide, før du udøver aktieoptioner