5 Måder at garantere dit hjem er korrekt forsikret |

Hvis du ejer et hjem, forhåbentlig ejer du en boligejers forsikringspolice. Men hvad du ikke ved om din dækning kan give dig problemer. Det er faktisk en fejl at tro, at din politik beskytter dig mod alt, der kan ske for dit hjem og din personlige ejendom, for ikke at nævne dine familiemedlemmer og venner, der besøger.

Her er fem store faldgruber, der kan påvirke dine husejere forsikringsdækning, og hvad du kan gøre for at overvinde hver.

Fald 1: Begrænsninger på dækning: Nogle boligejere forsikringspolicies garanterer at erstatte dit hus, hvis brand eller en anden begivenhed ødelægger det, uanset omkostningerne. Nogle dækker kun et sådant tab kun op til en vis grænse, muligvis med stigninger for at afspejle inflationen. Sørg for, at du forstår præcis, hvilken form for dækning din specifikke politik tilbyder, og hvis den tillægger en bestemt dollarværdi til strukturen, skal du sørge for at du er villig til at leve med figuren. Hvis ikke, spørg din agent om at ændre.

Fald nr. 2: Dækning med lav ansvar: Når det gælder ansvarsdækning, køber mange boligejere kun, hvad deres forsikringsselskab tilbyder dem, normalt kun 100.000 dollars i dækning. Dette kan hurtigt vise sig utilstrækkeligt i tilfælde af at nogen sagsøger dig for kropsskade eller skade på ejendom - siger en tålmodig nabo, der glider og falder lige uden for døren.

Løsningen er at spørge din agent om dækning af paraplyansvar på 1 mio. mere afhængigt af dine omstændigheder. Den ekstra dækning vil ikke koste meget - typisk $ 200 pr. År, selvom præmier kan løbe til $ 350 i nogle områder.

[InvestingAnswers Feature : Udvidelse af din boligejers polilcy via paraplyforsikring)

Fald nr. 3: Utilstrækkelig Personlig Ejendomsdækning: Den standard husejere politik forsikrer typisk dig mod tab af personlige ejendele i et beløb svarende til halvdelen af ​​forsikret værdi af dit hjem. Så hvis du har $ 250.000 i dækningen på selve strukturen, og huset brænder ned, får du $ 250.000 til at genopbygge og op til $ 125.000 for at erstatte den personlige ejendom inde.

For de fleste er dette en rimelig dækning; hvis du bruger $ 250.000 til at købe dit hus, viser studier, at du sandsynligvis vil bruge halvdelen af ​​det i møbler og andre personlige ejendele.

Men sådan dækning kan godt vise sig utilstrækkelig, hvis du samler værdigenstande af enhver art - siger gamle mønter, malerier, Persiske tæpper, selv gamle værktøjer.

Løsningen er to gange. Først skal du foretage en fuldstændig skriftlig oversigt over indholdet af dit hjem. Match den skriftlige opgørelse med fotografier og om muligt med salgskvitteringer eller vurderinger. Bevar dette bevis på et sikkert sted - f.eks. I et pengeskab - og opdater det hvert år, eller når du foretager et stort køb.

Andet, køb "floater" forsikringsdækning, der angiver dine værdigenstande. Floater-dækning øger det påståede tab til varernes fulde værdi og dækker også tabet på nogen måde, ikke kun tyveri.

Fald 4: utilstrækkelig naturkatastrofedækning: Hvis du bor i et område, der er udsat for naturkatastrofer, kan din husejerepolitik ikke dække nogle tab. Faktisk omfatter de fleste standardplaner ikke dækning for oversvømmelse eller jordskælv.

Vindhændelser, herunder tornadoer, er typisk omfattet af en boligejers politik, men det gør ikke ondt med dobbelt kontrol for at sikre dækning er tilstrækkelig i begivenhed af en tornado. Selvom du ikke bor i "tornado alley" - fra nordlige Texas til østlige Nebraska - er det stadig en god ide at gennemgå din politik. Da klimaforandringerne fortsætter med at udgøre kaos i hele verden, er der ingen vurdering af, hvor langt øst og vest tornadadradiusen vil strække sig fremover.

Hvis du bor i en oversvømmelseszone, kan du løse problemet ved at købe separat oversvømmelsesforsikring fra den føderale regerings oversvømmelsesforsikringsprogram gennem agenten, der sælger dig boligejere dækning. Din agent kan også sælge dig separat dækning mod jordskælv og andre naturkatastrofer.

Pitfall # 5: Mangel på Mould Dækning: Den standard husejere politik dækker tab, der opstår pludseligt eller er utilsigtet i naturen - for eksempel en brand eller skade forårsaget af et burst rør i kælderen. Men du er usandsynligt, at du får hjælp fra din forsikringsselskab, hvis du finder skimmelsvamp i husets vægge, fordi standardhusejeren forsikringspolice typisk ikke dækker skimmelsvamp.

Politikker vil normalt dække skimmelrensning, hvis det er et resultat af et andet krav. For eksempel dækker forsikring normalt dæmpning, hvis det kommer efter en kælderrørsbrud.

Du kan også købe en godkendelse på din husejers politik for at dække skimmelskader, der ikke skyldes en anden katastrofe for at beskytte dig selv.

[ InvestingAnswers Feature : Sådan beskytter du dig mod stigende realkreditpriser)

[Foto med tilladelse fra rbglasson.]