5 Grunde til at du ikke kunne kvalificere dig til et SBA-lån Virksomheder, der ønsker SBA-lån, bliver vendt af banker af en eller anden grund. Her er de 5 hovedårsager til, at SBA-lånansøgere bliver afvist, og hvad dine alternativer er.

Se også: Bplans Small Business Loan Finder

Så hvad kan man ikke lide om SBA-lån? Det kan desværre være svært at få godkendt. Mange virksomheder, der ønsker SBA-lån, bliver vendt væk af banker af en eller anden grund. Her er de fem hovedgrunde, som SBA-lånansøgere bliver afvist, og et kig på dine alternativer.

Se også: Den komplette vejledning til SBA-lån

Problem: Du er en opstart

Løsning: Lån fra andre långivere, der låner til startups

De fleste banker vil ikke udstede SBA-lån til startvirksomheder. De har brug for et par år i erhvervslivet, eller når de låner til opstart, forventer de generelt, at virksomhedsejere har erfaring i branchen.

Som en opstart kan det være svært at rejse kapital. Selv om nyhederne gør det tilsyneladende, at hver start har millioner af dollars i finansiering af venturekapitalister, er de fleste startups små lokale virksomheder. Hvis du falder ind i denne kategori, vil du sandsynligvis blive afvist for et SBA-lån, men du har muligheder.

Du kan låne fra et nonprofit som Accion, en populær landsdækkende lånudbyder, der har specialiseret sig i udlån til helt nye virksomheder. Du kan dog ikke låne for mange penge fra sådanne kilder - Accion giver op til $ 30.000 til startups.

Alternativt kan du låne baseret på cash flow. For eksempel, hvis du har mange online-salg og kun har tre måneders salgshistorie, kan du låne fra PayPal-arbejdskapital. Hvis du har en masse kredit- eller betalingskortsalg, kan du få et købmandskøb på forhånd fra en udbyder som CAN Capital.

Se også: 3 Hurdler til at få et banklån, og hvordan man overvinder dem

Problem: Lav kredit score

Løsning: Søg en långiver, der ikke kontrollerer kredit eller kræver kun anstændig kredit

For at kvalificere sig til et SBA-lån skal du have en stærk kredit score - mindst 600 for de fleste banker. Hvis du kun er kort eller langt kort, er det okay. Du vil sandsynligvis blive afvist for et SBA-lån, men du kan have bedre held med långiverne, at det bekymrer sig mindre om kredit score og har en mere holistisk evalueringsproces.

Du kan f.eks. Prøve en kortfristet långiver som OnDeck eller kål. De godkender låntagere med kredit score på 550 eller mindre.

Så er der långivere, der ikke kontrollerer kredit score på alle-Fundbox, Behalf og PayPal Working Capital er eksempler. Disse virksomheder lægger vægt på andre kriterier.

Fundbox udbetaler f.eks. Penge baseret på ubetalte fakturaer og vil se på, hvor sandsynligt det er, at en person, der skylder dig penge, rent faktisk vil betale dig. Behalf køber finansiering og miner online for sociale medier og andre data om din virksomhed for at vurdere din kreditværdighed. PayPal, som nævnt ovenfor, ser på din PayPal-salgshistorie og -volumen ved at afgøre, om du skal låne penge.

Se også: Hvordan kan jeg få et erhvervslån, hvis min kredit er forfærdelig?

Problem: Ikke nok sikkerhedsstillelse

Løsning: Gå med en långiver, der ikke kræver sikkerhedsstillelse

Siden den økonomiske afmatning er bankerne specielt risikovægtige og ønsker at beskytte sig selv, hvis en virksomhedsejer ikke kan betale et lån tilbage. Selvom SBA støtter op til 75 procent af lånet, er banken stadig på krogen for de 25 andre.

Desuden er sikkerhedsstillelsen, du giver, opdelt mellem SBA og banken. Så hvis du ikke kan garantere en stor del af lånebeløbet, er der en god chance for, at din ansøgning vil blive afvist.

Der er gode nyheder og dårlige nyheder som svar på dette problem. Den gode nyhed er, at de fleste kortfristede långivere som OnDeck og Kabbage ikke kræver et bestemt sikkerhedsstillelse for et lån. Det er ok, hvis du ikke har dyrt udstyr eller fast ejendom til sikring af lånet.

Den dårlige nyhed er, at de vil lægge en pant på dine generelle forretningsmæssige aktiver, om dine aktiver øger værdien af ​​lånet eller ej. Det betyder, at de kan sælge dine forretningsmæssige aktiver, hvis du ikke betaler lånet tilbage.

Nogle långivere, der låner mindre penge, kræver ikke sikkerhedsstillelse eller en lien. De baserer normalt deres udlånsbeslutninger på din virksomheds pengestrømme og bryr sig ikke meget om de aktiver, du ejer. Eksempler er Accion, PayPal Working Capital, Fundbox og Behalf.

Se også: Grundlæggende om webinar for små virksomheder lån

Problem: Du ønsker ikke at garantere lånet personligt

Løsning: Vælg en långiver, der kræver ikke personlige garantier

Når du personligt garanterer et lån, er du personligt ansvarlig for at betale lånet tilbage, selvom virksomheden ikke fungerer godt eller lukker ned. Hvis du ikke betaler lånet tilbage, giver en personlig garanti låntageren mulighed for at sælge dine personlige aktiver (f.eks. Dit hjem og din bil) for at opfylde lånet.

Banker vil kræve personlige garantier for SBA-lån, men selv oprigtige låntagere Må ikke have en personlig garanti, der hænger over hovedet. Det vil du ikke personligt garantere et SBA-lån, så kvalificerer du dig ikke.

Alternative långivere som PayPal Working Capital, Fundbox og Behalf kræver ingen personlig garanti. Hertil kommer, at selv om de fleste kortsigtede erhvervslivsmedlemmer kræver en personlig garanti, gør Kabbage det ikke.

Hvis du vælger en långiver, der ikke kræver personlig garanti, skal du dog gøre nogle ofre. Primær blandt disse er størrelse og pris. Hvis du ikke er villig eller i stand til personligt at garantere et lån, kan du ikke låne mange penge, og du bør være parat til at betale en højere APR.

Problem: Du er i en ekskluderet industri

Løsning: Vælg en långiver, der ikke har strenge branchefritagelser.

Du kan se ud som billedet perfekt ansøger: høj kredit score, flere år i erhvervslivet og tilstrækkelig sikkerhed. Selv hvis du har alt det, vil du stadig blive afvist, hvis du er i en industri, der ikke er berettiget til SBA-lån. Udelukkede forretningstyper omfatter livsforsikringsselskaber, lobbyvirksomheder, visse typer franchiseforretninger, visse former for sundhedsvirksomheder og meget mere.

Hvis du er i en udelukket historie, er der långivere, der er meget liberale i de typer virksomheder, de foretager låne til. Fundbox vil f.eks. Låne til enhver juridisk amerikansk virksomhed, der fakturerer kunder i amerikansk valuta. Behalf vil låne til enhver juridisk amerikansk virksomhed, der har en bankkonto og et socialsikringsnummer til den primære ejer. På samme måde er PayPal-arbejdskapitalen åben for PayPal-virksomheder i USA, Storbritannien og Australien.

SBA-lån er store lavrente lån til din virksomhed. Men hvis en bank afviser din ansøgning af en af ​​grundene ovenfor, er der andre långivere, der måske er villige til at arbejde sammen med dig. I dag er der flere låneindstillinger end nogensinde for små virksomheder, og vi opfordrer virksomhedsejere til at lære om

alt deres muligheder og vælge det bedste, der er åbent for dem. Har du haft erfaring med nogen af disse alternative långivere? Denne artikel er en del af

vores Small Business Loan Guide, tjek denne side for ekspert tips og råd om lån.