5 nøgleelementer til din ejendomsplan

Ved Heather Castle, CFP

Lær mere om Heather på Investmentmatome's Ask a Advisor.

Oprettelse af en fast ejendom plan - en plan for hvad der vil ske med din ejendom og aktiver, når du dør eller ikke længere kan håndtere dine anliggender - kan være forvirrende og tidskrævende. Men at have et par grundlæggende juridiske dokumenter på plads kan gøre en stor forskel for dine kære i en vanskelig periode.

Arbejde med en betroet advokat, der forstår din stats ejendomskodeks for at identificere de bedste strategier for dine forhold. Her er fem vigtige ejendomsplanlægningsartikler at overveje:

1. En levende tillid

Nogle gange kaldes en inter vivos tillid eller tilbagekaldelig tillid, en levende tillid er et juridisk dokument, der placerer dine aktiver til en tillid til din fordel i løbet af din levetid, hvilket betyder at du kan fortsætte med at bruge dem som du normalt ville. Når du dør, vil disse aktiver blive overført til dine udnævnte arvinger af din repræsentant, ofte kaldet en efterfølger forvalter.

Ved at bruge en levende tillid sparer du din repræsentant og arver tid og penge, fordi dine aktiver undgår den juridiske proces med at distribuere ejendomme, når nogen dør intestate eller uden vilje. Denne distributionsproces kaldes probate og kan tage lang tid. Hvis du dør uden en vilje, vil probatretten afgøre, hvem der får dine aktiver baseret på din stats lovgivning. Ved at undgå probate beskytter du dit privatliv, da probate er offentligt og fremskynder overførslen af ​​dine aktiver.

2. Aktuelle modtagerbetegnelser

En af de nemmeste måder at sørge for dem, du er interesseret i, er ved korrekt at udpege dine modtagere: de mennesker, tillid eller organisationer, du vil give dine aktiver til, når du er død. Overvej og gennemgå hver modtagerbetegnelse, du har foretaget på finansielle aktiver som 401 (k) planer, pensionsplaner, individuelle pensionsregnskaber og Roth IRA'er, og på eventuelle forsikringspolicies eller livrenter du ejer. En vigtig årsag til at gøre dette er konti med korrekt udpegede støttemodtagere kan undgå probate og videregive direkte til dine arvinger, når du dør.

3. En pour-over vilje

En testamente er et juridisk dokument, der angiver dine ønsker for, hvem der vil arve din ejendom, når du dør. En pour-over vil fungere sammen med din levende tillid og har specielt sprog, der giver tilliden til modtageren. Når du bruger dette i forbindelse med din levende tillid, fungerer det som et sikkerhedsnet for at fange og flytte personlige ejendele, som ikke blev lagt i tilliden i løbet af din levetid. Disse aktiver vil blive flyttet til tilliden efter din død og fordelt til støttemodtagerne efter dine ønsker.

Hvis du ikke bruger en testamente med overløbssprog sammen med en levende tillid, vil eventuelle aktiver, du ikke har lagt i tilliden i løbet af dit liv, betragtes som en del af din ejendom. En regelmæssig vilje ville gå til probate for at blive bevist i retten, og så ville aktiverne gå til, hvem du noterede.

Hvis du dør uden nogen vilje, ville din ejendom gå til probate og ville videregive til visse arvinger ved lov, hvilket kan afvige fra det, du gerne vil se ske.

4. Fullmagt

En fuldmagt er skriftlig tilladelse til, at nogen kan handle på dine vegne i private, forretningsmæssige eller juridiske anliggender. Der er flere forskellige typer, herunder:

• Heath pleje fuldmagt er et lovligt dokument, hvor du navngiver en betroet person til at overvåge din lægehjælp og træffe beslutninger om sundhedspleje for dig, hvis du ikke kan.
• Varig fuldmagt giver en betroet person autoriteten til at håndtere finansielle transaktioner på dine vegne. Dette er designet til at give en anden mulighed for at styre alle dine økonomiske anliggender for dig nu og i fremtiden, hvis du bliver uarbejdsdygtig.
• Springing fuldmagt, som en varig fuldmagt, identificerer en betroet person til at håndtere dine økonomiske anliggender på dine vegne. Men det giver ikke den person den nuværende evne til at træffe økonomiske beslutninger for dig. En springende fuldmagt vil først komme til handling, når der har været en udløsende begivenhed som uarbejdsdygtighed.

Diskuter med din advokat detaljerne for hver for at sikre, at du forstår og vælg den der passer bedst til din situation.

5. En levende vilje

En levende vilje eller et forordningsdirektiv er et skriftligt dokument eller en redegørelse, hvori du beskriver dine ønsker vedrørende medicinsk behandling og livsholdende indsats, hvis du bliver uarbejdsdygtig og ikke længere kan udtrykke informeret samtykke. Dette har ikke at gøre med dine aktiver, men det er vigtigt at have af hensyn til dine kære. Det kan hjælpe dem med at vide, hvad du vil ske i en ekstremt vanskelig tid.

Næste skridt

Gennemgå disse dokumenter regelmæssigt. Du skal muligvis opdatere dem, hvis du har flyttet for nylig eller planlægger at flytte - især til en anden stat, fordi landsbestemmelserne varierer fra stat til stat. Du vil måske også opdatere dem, når du har væsentlige livsændringer som ægteskab, skilsmisse, genfødsel, nye børn i familien eller en elskendes død.

Opbevar dine ejendomsdokumenter på et sikkert sted, men hvor din familie eller repræsentant kan finde dem, når det er nødvendigt. Det er en god idé at holde en liste over personlige, pensions- og tillidsregnskaber samt navnet på de finansielle institutioner, hvor dine konti holdes. Denne kontobogbog hjælper din repræsentant hurtigt og nemt med at underrette kontoadministratorer, hvis der sker noget med dig.

At have disse grundlæggende ejendomsplanlægningsdokumenter på plads og regelmæssigt gennemgå dem, vil medvirke til at sikre, at dine aktiver passerer jævnligt til dine arvinger og gør en udfordrende situation betydeligt lettere for din familie og venner.

Heather Castle CFP, er grundlæggeren af Castle Wealth Advisors LLC i los angeles