5 Skjulte farer ved ikke at have en vilje

Af Jim Ludwick, CFP

Lær mere om Jim på Investmentmatome's Ask en rådgiver

Mange mennesker ved, at de har brug for livsforsikring til at erstatte deres indkomst i tilfælde af at de passerer. Men foruden livsforsikring skal du også have et juridisk dokument kendt som en vilje. En vilje sikrer, at din ejendom overføres efter dine ønsker efter din død. Dette er vigtigt, fordi du ikke altid udpeger en modtager til din ejendom som du gør for livsforsikringsydelser eller pensionskonti.

Der er mange skjulte farer forbundet med ikke at have en vilje på plads. Jeg har brugt år på at arbejde i bankforvaltningsafdelinger, der forvalter ejendom og penge til deres kunder ved deres død - især i komplicerede situationer, der kræver professionel ekspertise. Da vores kunder ikke havde vilje, så jeg problemerne op igen hele tiden.

Disse problemer bør tjene som en påmindelse og illustration af, hvorfor det er så vigtigt at have en opdateret, underskrevet vilje. Her er nogle af de mest udfordrende problemer, jeg oplevede:

1. Spendthrift arvinger

I de fleste tilfælde forlader dine børn en stor sum penge er en gave. Men hvis du har arvinger, der ikke er rustet til at håndtere så meget på én gang, kan det gøre mere skade end godt. Måske er disse arvinger simpelthen dårlige til at håndtere penge, eller måske er de afhængige af stoffer eller alkohol. Under alle omstændigheder kan modtagelsen af ​​en vindfald gøre det muligt for deres dårlige vaner og vrede andre støttemodtagere, som måske skal ansætte advokater til at bekæmpe den foreslåede fordeling.

2. Uventede eller anfægtede arvinger

Nogle gange er forvirring om de egentlige støttemodtagere overflødigt uventet under afviklingen. Overvej sagen om musikeren og politikeren Sony Bono, som døde uden vilje. Efter hans forbipassering forsøgte hans tidligere hustru Cher og en mand, der sagde, at han var Bonos søn, at kræve en del af hans ejendom, som hans kone, Mary, anfægtede i retten. Ejendommen til rockstjerne Jimi Hendrix blev også retsforfulgt som en del af en langvarig familiefejde over de retmæssige arvinger.

3. Ejendom (og probat) i flere stater

Hvis du ejer ejendomme i flere stater, kan dør uden vilje betyde, at stykker af din ejendom skal gå gennem probate - den juridiske proces med at distribuere ejendom - i flere stater. Probat er en kostbar og tidskrævende proces, især hvis hver modtager ansætter en advokat i hver stat. Forestil dig tre modtagere med ejendom i fire stater - det er potentielt 12 advokater.

4. Fremstillede testamente

Når du ikke har en vilje på plads, er det muligt for en skattejæger at skabe en falsk - især hvis din ejendom er stor. Et af de mest berømte tilfælde af dette vedrørte boet hos forretningsmand og filmskaberen Howard Hughes. Da han døde uden umiddelbar familie og ingen vilje, opdagede flere påståede testamente, og ejendommen brugt millioner af forsvar mod de falske dokumenter. Der findes nu sofistikerede analytiske teknikker og værktøjer, der gør det sværere for, at frivillige vil lykkes. Alligevel er det bedre at ikke underkaste dine arvinger til potentielle sorg og store advokatregninger.

5. Modtagere afviger ikke til udnævnt domstolsekspert

Når der ikke er nogen vil navngive en eksekutor, udpege advokatretten en - som regel en erfaren advokat. Modtagerne hakker imidlertid ofte på det tidspunkt, hvor eksekutoren tager op til inventar, vurderer og distribuerer ejendommen. Familiemedlemmer synes at gøre et meget hurtigere job som eksekutorer, måske fordi de ofte også er modtagere.

Udkast til en vilje nu

Hvis disse potentielle resultater ikke motiverer dig til at udarbejde og udføre en vilje - og andre nøgleplanlægningsdokumenter til at udtrykke din sundhedspleje og andre ønsker - så brug lidt tid på at undersøge nogle af de berømte tilfælde, hvor folk er døde uden vilje. De fleste amerikanere gør det, men du vil ikke være en af ​​dem. Jeg opfordrer dig til at gennemføre denne opgave så hurtigt som muligt.

Jim Ludwick CFP, er grundlæggeren af MainStreet Financial Planning Inc.