5 kreditkort fejl, der kunne holde dig fra at få et realkreditlån

Gearing til at ansøge om dit første pant er lige dele spændende og skræmmende. For at berolige dine (forståelige) jitters har du sikkert lavet en masse læsning om rentesatser, point, boligejerforeningsgebyrer og lignende. Efter alt er viden magt.

Desværre fejler mange første gangs huskøbere ikke den indflydelse deres kreditkortvaner kan have på deres evne til at få et pant. Dette fører nogle gange til en ubehagelig overraskelse, når det kommer tid til at færdiggøre lånedokumenterne.

Den gode nyhed er, at dette ikke behøver at ske for dig. Her er fem kreditkortfejl, der kunne forhindre at få et realkreditlån, og hvordan man undgår dem.

1. Betaling sent.

En af de kritiske faktorer bankfolk og realkreditmæglere ser på, når du bestemmer betingelserne for dit boliglån er din kredit score. De fleste långivere bruger FICO score til at vurdere din kreditværdighed, hvoraf 35% bestemmes af din historie om at betale dine regninger til tiden.

Du kan sikkert se, hvor dette går: Hvis du sædvanligvis betaler dit kreditkortregning sent (eller en anden regning for den sags skyld), kan dit kredit score være i skummel form. Du bliver nødt til at stramme din on-time betaling rekord alvorligt, hvis du vil kvalificere dig til et pant.

Heldigvis kan teknologien medvirke til at få dette til at ske. For de fleste folk er den nemmeste måde at sikre, at betalinger foretages i tide, at oprette automatiske betalinger for regninger. Du kan også vælge at modtage kontoadvarsler, så du får en e-mail eller SMS, når en betaling skal betales.

Uanset hvilken strategi der virker for dig, er det fint, så længe det er højt prioriteret at betale tidligt.

2. Overudnyttelse af kredit.

Når du taler om din FICO-score, er der en anden kreditkortrelateret faktor, du bør være opmærksom på, inden du sender din pantansøgning: 30% af din score bestemmes af de beløb, du skylder på dine kreditkonti. Denne kategori er stærkt påvirket af din kreditudnyttelsesgrad, hvilket er den kredit, du har brugt i forhold til din kreditgrænse. Normalt er det udtrykt som en procentdel.

Hvis du bruger mere end 30% af din ledige kredit på et hvilket som helst af dine kort på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af måneden, kan din kredit score falde. Igen er punktet her formentlig indlysende. Hvis du typisk har en høj balance på dine kort i løbet af måneden, er det nu tid til at overvåge dem omhyggeligt og sørg for, at du ikke overskrider 30% tærskelværdien. Hvis du begynder at komme tæt på det, skal du foretage en betaling så hurtigt som muligt.

Det kan virke som et lille træk, men det kan gå langt med at forbedre din score i det øjeblik du har brug for det, så højt som muligt.

3. Ansøgning om for mange kort på en gang.

En anden stor fejltagelse, der ville være boligejerne, gør, når de begynder at blive seriøse om pantansøgninger, tilmelder sig samtidig til en masse nye kreditkort. Mange mennesker er skyld i, at de skal bruge krediten for at flytte udgifter, men dette er et dårligt træk for din FICO-score. Ti procent af det er bestemt af nye kredit henvendelser, som udløses, når du ansøger om lån og kreditkort. Tilføjelse flere til din kredit rapport som du forsøger at færdiggøre vilkårene for dit pant kan være meget skadeligt.

Derudover tolkes ofte som et signal om, at du er i økonomiske problemer, at ansøge om en masse kreditkort på en gang. Selvom din score forbliver solid, kan din pant långiver måske tænke sig to gange om at udvide et stort lån til en person, der kunne opleve en cash flow krise. For at være på den sikre side, læg et moratorium for kreditkort ansøgninger indtil efter du har flyttet ind i dit nye hjem.

4. Får aldrig et kreditkort overhovedet.

Denne kan virke underlig, da alle farer er forbundet med overbrug af kreditkort, men ansvarlig swiping er afgørende for at skabe en god kreditprofil. Faktisk er 15% af din FICO-score bestemt af længden af ​​din kredit historie.

Bortset fra dette kan bankfolk se en kredithistorie, der er lang og stærk, før de låner dig hundredtusindvis af dollars. Hvis du kun har haft begrænsede interaktioner med kredit i fortiden, kan det være svært at få boliglån.

Da du ikke kan gå tilbage i tiden og ansøge om et kreditkort som ung voksen, er det bedst at komme i gang i dag. Hvis din kredit historie er virkelig nul, kan du muligvis udskifte homeownership i et år eller deromkring. Men at få et kort nu og bruge det konsekvent og ansvarligt i løbet af den tid vil gå langt i at hjælpe med at vise, at du er en pålidelig låntager.

5. Racking up gæld.

Du ved sikkert sikkert allerede, at kreditkortgælden er dyr og potentielt skadelig for din kredit. Men vidste du det kunne også være en betydelig hindring for at få et pant?

Her er hvorfor: Bortset fra din FICO-score, er et tal, der har stor indflydelse på udlånsbeslutninger, din gældsindtægt. For at beregne din DTI skal du opkræve alle dine månedlige kreditbetalinger (sammen med visse andre forpligtelser) og opdele denne tal med din brutto månedlige indkomst. Selvom standarderne varierer fra bank til bank, kan du mest lide at se en DTI på 36% eller derunder. Hvis du bærer et ton kreditkort gæld, kan din DTI være for høj til at få et boliglån.

Den smarteste ting du kan gøre i dette scenario er at betale så meget af dit kreditkort gæld så hurtigt som muligt. Dette vil forbedre både din DTI og Din kreditudnyttelsesgrad samtidig giver dig en meget mere attraktiv kandidat til et boliglån.

Sørg for at holde disse kreditkort faldgruber og tips i tankerne, da du tager skridt hen imod at realisere den amerikanske drøm - glad husjagt!

Mere fra Investmentmatome Sådan får du et pant Første gang hjem køber trin Hvor meget hjemme har du råd til?

Billede af iStock.