3 Skattefejl Pensionister kan ikke betale for at gøre |

Pensionering skal være "de gyldne år", men lav et par skatteplanlægningsfejl undervejs, og dit reden æg kan blive et gyldent æg til regeringen.

Desværre bliver skatterne ikke mindre komplicerede, når du går på pension. Faktisk bliver de mere forvirrende. At tilføje til udfordringen er, at vores evne til at klare økonomiske beslutninger aftager som vi alder.

[InvestingAnswers Feature: Hvordan vores aldrende hjerne påvirker vores økonomiske beslutninger]

Her er tre almindelige skattefaldgruber, som seniorer kører ind og forslag til, hvordan man undgår dem:

1. Glemmer at tage eller fejlberegne din minimale nødvendige distribution (MRD)

Generelt er handlen med pensionskonti, at du ikke kan røre ved pengene, før du er gammel nok til at gå på pension (normalt alder 59½). Rør ved det tidligere end det kommer normalt med en enorm straf fra IRS.

Mange mennesker når alder 59½ og ønsker ikke at begynde at tage penge ud af deres pensionskonto. Måske er de ikke klar til at gå på pension, eller de ønsker ikke at brænde gennem pengene. Normalt er det fint, men nogle gange glemmer folk, at deres konti har mindst nødvendige udlodninger.

En MRD tvinger dig næsten til pensionering, fordi det kræver, at du begynder at tage penge ud af dine pensionskonto i alderen 70½. Regeringen håndhæver MRD for at indsamle skatter. (Og at MRD-skattesats er normalt den samme som din indkomstskattesats.)

Der er dog to store undtagelser fra MRD-reglen. Den ene er Roth IRA, som ikke har en MRD vedhæftet. Den anden er, at du ikke behøver at tage udbetalinger, hvis du stadig arbejder.

MRD-regler er komplicerede, men de vigtige ting at huske er, at du skal sørge for at tage dine distributioner, og du skal tage Det korrekte beløb ellers vil IRS opkræve en 50% straf på den del af tilbagetrækning du ikke tog. IRS Publication 590 vil hjælpe dig med at beregne det rigtige MRD beløb, men din finansinstitution bør kunne gøre det for dig.

Det meste af tiden, hvor du beregner hvor meget du skal trække er baseret på alles satsning på, hvor længe du og din modtager skal leve. De tre forventede levetidstabeller, der kan anvendes, er:

• Fælles og sidste overlevelsestabell - For ejere, hvis eneste modtager er en ægtefælle, som er 10 år yngre eller mere.
• Ensartet livstids tabel - For ejere, der ikke oplister en ægtefælle som modtager eller hvis eneste modtager er en ægtefælle mindre end 10 år yngre.
• Enkelt livsforventningstabel - For modtagere.

Så hvad er faldgrubet? Mange pensionister er ikke informeret om MRD, som ender med at koste dem 50% af tilbagekaldelsen hvert år, de savner det. Sørg for at forstå, hvordan din finansinstitution beregner din distribution.

2. Glemmer at planlægge skatter på din social sikring Indkomst

Et af de mest almindelige spørgsmål, pensionister har, er, om sociale ydelser er skattepligtige. Det nemme svar på dette spørgsmål er "måske".

Det første skridt er at se på de fordele, du modtog i løbet af kalenderåret, som vises på formularen SSA-1099, du modtager fra regeringen.

Brug det til at beregne din samlede indkomst:

Kombineret indkomst = Justeret bruttoindkomst + ikke-skattepligtig rente + ½ af sociale sikringsydelser

Hvis du indsender et individuelt afkast, og din samlede indkomst er mellem $ 25.000 og $ 34.000 ($ 32.000 til $ 44.000 for joint filers), op til 50% af din socialsikringsindkomst er skattepligtig. Hvis din samlede indtægt er over $ 34.000 ($ 44.000 for joint filers), er op til 85% af dine fordele skattepligtige. Hvis du er gift og arkiverer separate afkast, er 85% af din social sikringsindkomst sandsynligvis skattepligtig. Du kan finde flere oplysninger om, hvordan du beregner, hvor meget af dine sociale ydelser er skattepligtige her.

Generelt, hvis din eneste indkomst i løbet af året var social sikring, er ingen af ​​det sandsynligvis skattepligtige. Men hvis du modtager andre indtægter - selvom denne indkomst normalt ikke er skattepligtig - kan det medføre, at nogle sociale ydelser beskattes.

# -ad_banner_2 - # 3. Blæsning af ejendomsplanlægning

Ejendomsplanlægning kan være kompleks og skræmmende, især hvis du har en anstændig nettoværdi. Men hvis du blæser det, kan du måske koste dine arvinger tusindvis af dollars eller lade dem være med en skatteregning, der kunne tvinge dem til at sælge de meget ting, du vil have, at de har mest, når du er væk. Derfor er det vigtigt at ansætte en professionel ejendomsplanlægger.

[InvestingAnswers Feature: Reducer din Federal Estate Tax med disse 4 kraftfulde ejendomsplanlægningsværktøjer]

En vigtig opgave, som din ejendomssplanner skal håndtere, er at sikre, at du udpeger modtagere til dine aktiver. Når du dør, kan alle dine aktiver generelt overgå til din ægtefælle uden beskatning. Men for at undgå probate skal du oprette en vilje og en tillid, der klart angiver, hvad du vil have gjort med dine bedrifter. Du kan redde dine arvinger tusindvis af dollars og beskytte værdsatte aktiver eller arvestykker blot ved at etablere en vilje og tillid samt at udpege (og regelmæssigt gennemgå) støttemodtagere på dine pensionsregnskaber, livsforsikringer og andre finansielle aktiver.

Her er et par forslag, der kan hjælpe dig med at undgå disse skattefald:

Konsolidere de gamle konti

Først, hvis du ikke arbejder længere, skal du konsolidere dine gamle 401 (k) konti til IRA'er. At forlade en 401 (k) eller anden pensionsplan hos dit gamle selskab er unødvendigt. Faktisk, når det er tid til at begynde at leve af disse midler, er det ofte vanskeligere at tage penge ud af en 401 (k) end at tage penge ud af en IRA. Rolling en 401 (k) over i en IRA er en nem proces og er normalt ikke skattepligtig.

[InvestingAnswers Feature: Rulning over din 401 (k) -plan i 5 enkle trin]

Annuitér din IRA

Hvis du kan lide ideen om garanteret indkomst for livet, vil du måske gøre din IRA til en livrente. Her ser din finansielle institution på din forventede levetid og beregner en månedlig betaling, der teoretisk sikrer, at du ikke vil overleve pengene på kontoen.

Jo længere den garanterede udbetaling er, jo lavere er den månedlige udbetaling, og derfor kan du også instruere din finansinstitution om at annuitere din IRA i en bestemt periode.

Sæt noget til side for skatter i Pensionering

Mange mennesker antager, at ikke at have arbejde betyder ikke at skulle betale skat. Dette er den faldgrube, seniorer kører ind i med deres pensionskonto, fordi de ikke er klar over, at skatter skyldes fordelingerne eller deres indkomstforsikring.

Når du begynder at tage fordelinger, skal du modtage en 1099-R, der viser beløbet. Afsætte nogle penge til at betale for skat på disse udlodninger - normalt beskattes de til almindelige indkomstskatter.

Investeringssvaret: Desværre, når det kommer til finansiel planlægning, kan pensionering faktisk gøre tingene mere komplicerede. Som noget andet i livet kan planlægning i forvejen spare dig for hovedpine og i dette tilfælde hundreder af tusinder af dollars. Omkostningerne til at undgå disse faldgruber er små, men besparelserne kan være betydelige for dig og din familie.

Ansættelse af en professionel skatteforhandler og / eller ejendomsplanlægger kan hjælpe dig med at sikre, at du har dækket alle dine baser. For at være sikker på at du ansætter en god, skal du læse "10 nemme måder at finde frem til en skattesvindel."