10 ting din online-mægler vil ikke fortælle dig

Amerikanere, der investerer uden for en pensionsplan for arbejdspladser, gør det ofte via en online mæglerkonto. Det er typisk en IRA-konto eller, hvis det er maxed ud, en skattepligtig konto.

Der er meget at sige for online-mæglere, der i vid udstrækning har erstattet den traditionelle børsmægler. Disse virksomheder giver investorer mulighed for hurtigt og billigt at placere handler via computer (og i stigende grad mobiltelefoner).

Alligevel er det som med enhver tjeneste vigtigt at læse det fine print. I mange tilfælde finder du disse 10 ting begravet der:

1. Du kan betale et inaktivitetsgebyr

Nogle - men ikke alle - mæglere kræver et vist antal handler pr. Måned, kvartal eller år. Hvis du bliver kort, kan du betale et inaktivitetsgebyr, som generelt varierer fra $ 50 til $ 200.

Sørg for at læse mæglerens gebyrplan for at sikre, at du vil kunne opfylde minimumskravene. I nogle tilfælde vil handel minimum blive frafaldet, hvis du holder dig over en vis balance; i andre skal du udføre et bestemt antal handler og opfylde en påkrævet kontosaldo.

2. Skifte mæglere er nemmere end du tror

Ændring af mæglere kan spare dig penge og øge dine afkast. Men ingen nyder det administrative besvær med at flytte konti; udfylde onlineapplikationer og vænne sig til en ny mægler, med en ny handelsplatform og værktøjer, er ikke sjovt.

Men i disse dage er skiftende mæglere lettere end nogensinde. Ansøgninger gøres online og penge overføres problemfrit og elektronisk. Du kan endda overføre de fleste aktiver som det betyder, at du ikke behøver at sælge dine investeringer før overførslen. FINRA har et godt overblik over overførselsprocessen.

Investmentmatome er et gratis værktøj til at finde dig de bedste kreditkort, cd-priser, besparelser, checkkonti, stipendier, sundhedspleje og flyselskaber. Start her for at maksimere dine belønninger eller minimere dine renter. Arielle O'Shea

Find de bedste mæglere

• Forstå din investeringsstil
• Indsnævre de funktioner, du har brug for
• Åbn og finansier din konto

Sammenlign Mæglere

3. Du betaler for at overføre penge

Ovennævnte punkt kommer med en advarsel: De fleste mæglere opkræver et gebyr for overførsler på $ 50 til $ 75. Det er prisen for at overføre din fulde konto; hvis du kun vil overføre en del, vil du sandsynligvis betale mindre.

Der er også andre kontoopgifter, du vil være opmærksom på, for ting som mæglerassistenter, papirerklæringer og lukning af en IRA-konto. Og i nogle tilfælde opkræver mæglere ekstra for forskning, streaming data og premium trading værktøjer.

4. En robo-rådgiver kan gøre mere for mindre

Robo-rådgivere er en relativt ny finansiel tjeneste, der hurtigt samler damp. Disse tjenester administrerer investorer penge via computer algoritme til et mindre gebyr, typisk ved hjælp af billige børsnoterede fonde (ETF'er).

Store mæglere som Vanguard og Charles Schwab har lanceret robo-advisor-våben; Fidelity tester for tiden sin egen version. Mindre startups som Improvement and Wealthfront har hurtigt samlet en imponerende kundebase; Forbedringens aktiver under ledelse voksede fra 2 milliarder dollar til mere end 3 milliarder dollar i 2015 alene.

Robo-rådgivere er ikke for alle, fordi investor selv er stort set hands-off. De investerer typisk ikke i individuelle aktier eller fonde. Men hvis du ejer en online-mæglerkonto, og du investerer i de samme få fonde eller ETF'er hver måned, kan du overveje denne administrerede løsning. I nogle tilfælde vil omkostningerne til ledelse og ETF-udgiften være mindre end udgiftsforholdet mellem en forvaltet investeringsfond som en måldato fond.

5. Investeringsminimiteter kan være højere end mæglerminimum

Der er flere mæglere, der ikke kræver nogen minimumsinvesteringer; Disse omfatter TD Ameritrade, OptionsHouse og TradeKing. Men investeringsforeninger og indeksfonde kan kræve en minimumsinvestering på $ 1.000 eller mere. Hvis du ikke kan klare det, kan dine penge sidde i din mæglerkonto i kontanter, indtil du kan.

Det lyder ikke så dårligt, men du bør vide, at online-mæglere har en tendens til at betale renter på kontanter, der er meget lavere end du ville tjene på en online opsparingskonto - i nogle tilfælde 0,05% eller derunder. Det betyder, at hvis den investering du har øje på, har et minimum, du ikke kan nå, er det bedre at opbygge en pulje af penge på en opsparingskonto og derefter overføre den, når du har nok.

Et par alternativer: Der er indeksfonde, der kan købes for så lidt som $ 100 (Charles Schwab er kendt for sit valg her; mægleren har et minimum på $ 1.000, men afstår fra det med automatiske månedlige overførsler på $ 100 eller mere). Også nogle ETF'er, som handles som et lager, kan findes for under $ 100 per aktie.

6. Du kan handle uden provision

Apps som Robinhood og Loyal3 tillader investorer at købe aktier (og, for Robinhood, ETF'er) helt gratis. Der er ulemper: De kommer ikke med klokker og fløjter fra en typisk online-mægler - for eksempel ikke handelsplatforme - og især Loyal3 har et meget begrænset investeringsvalg. Men hvis omkostningerne er din største bekymring, er begge apps værd at tjekke ud.

En anden mulighed for provisionsfri handel: Merrill Edge.Kunder, der opretholder en samlet balance på mindst $ 25.000 i deres Bank of America-indskudskonti og Merrill Edge-selvstyrede konti, kvalificerer sig til op til 30 gratishandler pr. Måned.

7. Det er svært at kvalificere sig til kampagner

Online mægler konkurrencen er hård, så de fleste virksomheder forsøger at lokke nye kunder med salgsfremmende tilbud. Men for at kvalificere sig til de bedste tilbud skal du opfylde krav til høje indskud, i nogle tilfælde nord for $ 50.000.

Hvis du kan gøre det - ved f.eks. At rulle over en gammel 401 (k) eller flytte din mæglerkonto fra en udbyder til en anden - får du ofte kontantbonusser og gratis handler i et begrænset tidsrum.

8. Mæglerhandelsplatforme er ikke åbne for alle

I mange tilfælde vil en mægler tilbyde to handelsmuligheder: Alle kunder vil have adgang til en platform med et begrænset antal funktioner eller have mulighed for at handle via mæglerens hjemmeside. En anden premium handelsplatform kan kun være tilgængelig for kunder, der opfylder en minimumsbalance eller som udfører et minimum antal handler.

Der er imidlertid mæglere, der tilbyder en række handelsplatforme til alle kunder - TD Ameritrade er kendt for dette, og dens premium trading muligheder som thinkorswim og Trade Architect er en af ​​grundene til, at det går væk med at opkræve relativt høje provisioner.

9. Hvis du lider af kontosvindel, kan du være ansvarlig for tab

Ifølge loven om elektronisk overførsel af penge, hvis din bankkonto er brudt, eller dit betalingskort tabt eller stjålet, er din ansvar begrænset til $ 50, så længe du rapporterer tabet eller tyveriet inden for to arbejdsdage.

Online brokerage konti nyder ikke de samme føderale beskyttelser. Selvom de fleste mæglere godtgør kunderne, hvis deres konti er brudt eller kompromitteret på grund af uautoriseret aktivitet, er vandene dunkle her. I nogle tilfælde - især hvis du anses for uagtsom, hvilket kan svare til det simple klik på et phishing-link - kan du være ansvarlig for dine tab. Det er op til dig at spørge din mægler om sine politikker. Sådan beskytter du din mæglerkonto mod bedrageri.

10. Du kan handle ETFs provision-free

ETF'er handler som et lager Som sådan falder de under lagerbestemmelsens del af en mæglerens gebyrplan. Så hvis du gennemsnitligt koster dollar i en ETF (det vil sige, du investerer et fast beløb regelmæssigt), kan du betale en handelskommission hver gang. Hvis den provision er $ 9,95, og du investerer $ 100, mister du næsten 10% lige fra toppen.

Men nogle mæglere har lange lister over provisionsfrie ETF'er. Hvis ETF'er er din foretrukne investering, vil du gerne vælge en mægler som denne. Hvis du investerer i ETF'er, og din mægler opkræver en provision, kan du overveje at skifte. (Her er vores site plukker til de bedste online-mæglere til provisionsfrie ETF'er.)

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Billede via iStock.