De 10 vaner af Fiscally Fit People

Af Richard Rosso

Få mere at vide om Richard på vores websted. Spørg en rådgiver

Nogle mennesker gør det nemt at styre penge. Jeg kalder disse mennesker skattemæssigt passer, og jeg har overvåget deres penge vaner i årevis.

Her er 10 måder at finansielt passe folk gør det.

1. De betaler sig først.

Fysisk passende mennesker tror lidenskabeligt, at at lægge penge i besparelser er lige så vigtigt som at betale faste udgifter som lejen eller pantet. De har fulgt denne regel helt tilbage til deres ungdom, og de går aldrig på kompromis med det. Betal-selv-første tankegang er fundamentet for deres overordnede økonomiske succes. Uanset om de sætter et bestemt dollarbeløb eller en procentdel af deres indkomst i besparelser eller investeringer, handlingen er lige så vigtig som pengene selv. Det er et udtryk for kontrol over deres økonomi, hvilket igen øger tilliden.

2. De tænker ikke på månedlige betalinger.

Fiscalpasningen er ikke tvunget til at påtage sig tilbagevendende forpligtelser, bare fordi de har råd til betalingerne. Den langsigtede økonomiske virkning af forpligtelsen er afgørende faktor. For eksempel resulterer et $ 30.000 auto lån med 3% rente i tre år i en månedlig betaling på $ 872,44. Et femårigt lån beregnes til $ 539,06. Mange forbrugere graver mod lavere betalinger. Men den skattemæssige egnethed er motiveret til at betale mindre samlede renteafgifter. Den treårige note producerer $ 936 i besparelser i løbet af lånets løbetid, så det er hvad de går med.

3. Penge er en konsekvent og sund 'bekymring'.

Som en lav hum i baggrunden for deres liv, er bekymring resonans i sindet i den skattemæssige pasform. De er ikke domineret af angst, men de ser en smule bekymring som sund, fordi den fremmer disciplin, tilskynder tålmodighed og forhindrer dem i at blive selvtilfredse, når det gælder overvågning af den økonomiske udvikling. De afviser finansielle fagfolk, der siger: "Må ikke svede det - jeg træffer investeringsbeslutningerne" og kommer på tværs af overbevisning. De ser finansielle rådgivere som partnere og sounding boards. De træffer ikke beslutninger i hast.

4. De ved, at risikoen er lige rundt om hjørnet.

Disse personer planlægger risici, der kan skade deres økonomiske stilling, uanset hvor fjern muligheden er. De ser handicap, ulykker eller for tidlig død som realistiske farer. De forbereder sig gennem formel forsikringsplanlægning, normalt i samarbejde med en objektiv finansiel professionel. For det første maksimerer de deres forsikringsydelser via arbejde. Derefter køber de ekstra dækning for ægtefæller og udfylder huller i arbejdsgiverens fordele. Term og permanente livsforsikringsmuligheder er populære. De undgår normalt dyre muligheder som variable livsinstrumenter.

5. Kreditkort gæld er anathema.

Cash er ikke konge. Den skattemæssige pasform bruger kreditkort til at få belønninger og frynsegoder. Men samtidig med at have adgang til kredit er vigtig for dem, betaler de deres gæld fuldt ud hver måned for at undgå usuccesielle rentegebyrer. Rejsefordele er særligt attraktive. (Se vores bedste rejsekort for 2015.) De gennemgår kreditkortopgørelser, der organiserer udgifter efter kategorier, og de bruger dem som selvkontrol af udgiftsmønstre. Områder med overforbrug er mål for korrektion.

6. De planlægger, især for pensionering.

Formel planlægning validerer gode vaner, afslører svagheder og skitserer handlingsmæssige skridt til at nå målene. Disse mennesker har ingen frygt eller benægtelse i lyset af penge sandheder, der opstår, når en skriftlig plan er udviklet. En klar plan prioriterer finansielle mål og måler resultater baseret på personlige benchmarks, ikke en sammenligning med et vilkårlig aktieindeks. De bliver ikke modløse, når tingene ikke går "ifølge planen", fordi en god plan tillader fleksibilitet for forskellige resultater. Lejlighedsvis må forventningerne tempereres, når fremskridt ikke opfylder forventningerne. Jeg har set medlemmer af dette sæt tage radikale skridt for at sikre en stærk økonomisk fremtid, herunder massive ændringer i udgifterne og en imponerende nedskæring af livsstil.

7. De betaler ikke detailhandel.

Fiksmedlemmer er ikke billige. De er bare kloge shoppere. Der er ikke noget som øjeblikkelig tilfredsstillelse, når de køber ting som biler, apparater og møbler. Selv arrangere ferier er en øvelse i frugality. Denne gruppe gør deres lektier og søger uendelige tilbud. De har en tendens til at købe brugte og er kendt for at scoop op gulvmodeller. Selv "let beskadigede" ting er ikke ud af spørgsmålet. Kosmetiske pletter gør priserne for attraktive til at passere op på vaskemaskiner, tørretumbler, køleskabe og andre varige forbrugsvarer. De falder ikke til langsigtede "no-interest" tilbud, medmindre gælden kan udbetales før interessen sparker ind.

8. De ser pengefejl som "for evigt" lektioner.

Den skattemæssige pasning forfalder ikke i fortiden, men de glemmer heller ikke økonomiske fejl. De tager ansvar for fejl og nægter at gentage dem. Uanset om det var en "for god til at være sandt" investering, der gik bust, eller låne penge til venner eller familie, der aldrig blev betalt tilbage, er de ikke bange for at sige "aldrig igen" markere finansielle grænser og fortsætte uden skyld.

9. Nødreserver er en prioritet.

Den skattemæssige passform har en lidenskab, selv en lille paranoia, om bevarelse af kapital til nødudgifter.Overalt fra tre til seks måneder af faste leveomkostninger er optimal. Hvis reserverne falder, omdirigeres ressourcerne, selvom det betyder at udskyde pensionstilskud, indtil de er genopfyldt. Online banker bliver stadig mere populære sammenlignet med mursten og mørtel muligheder på grund af højere udbytter, ingen månedlige gebyrer og overraskende let adgang til penge, når det er nødvendigt. Vil du køre med denne elite finansielle pakke? Se vores top online udbyttekonti med højt udbytte.

10. De ved en 401 (k) er ikke alt det.

Den skattemæssige passform bruger flere investeringsvogne, der supplerer skatteudskudte konti som 401 (k) planer. Dette giver fleksibilitet, når uddelinger er nødvendige ved pensionering. At have forskellige "spande", der giver pensionister mulighed for at blande skattefri, kapitalgevinster og almindelig indkomst resulterer i større skattekontrol og kan gøre en forskel i, om og hvor meget deres sociale sikringsydelser vil blive beskattet.

Den finanspolitiske egnethed ved, at økonomisk succes kommer ned på gode vaner, og at disse vaner er sund fornuft forfalsket til handlinger på lang sigt. Det er aldrig så simpelt som det lyder, men vær ikke bange - små forbedringer medfører store resultater over tid. Og i tide kan alle være med i finanspolitikken.

Billede via iStock.