Ingen kan lide bankgebyrer - men 1 ud af 6 vil ikke forsøge at undgå dem

En Investmentmatome-undersøgelse konstaterer, at omkring 1 ud af 6 amerikanere (16%) ikke ville gøre noget for at undgå pengeforvaltningsgebyrer - på trods af at mange afregningsmetoder kræver kun få minutter og kan give betydelige langsigtede besparelser.

Denne konklusion følger en nylig Investmentmatome-analyse, der viste, at en almindelig forbruger kan tabe opad på $ 1 mio. Til undgåelige eller reducerbare gebyrer over hele livet.

Investmentmatome-undersøgelsen, som blev gennemført online af The Harris Poll i juni 2018 af mere end 2.000 amerikanske voksne, bad amerikanerne om den irritation, de føler, når de betaler bank- og investeringskontoafgifter, og hvad de ville gøre for at undgå disse administrationsgebyrer.

Nøglefund

• Amerikanerne kan finde bankgebyrer mere irriterende end investeringsgebyrer: Hvor irriterende? Næsten 2 ud af 5 amerikanere (38%) ville finde det mere irriterende at betale et gebyr på $ 20 på en bankkonto end at vente på linje med DMV sammenlignet med mindre end en tredjedel af amerikanerne (32%), der finder en $ 20 investeringskonto gebyr mere irriterende end at vente i kø på DMV. På samme måde, når man blev spurgt om irritation af gebyrer i modsætning til at blive fanget i regnen uden paraply, fandt 36% at betale en bankgebyr på $ 20 mere irriterende, mens kun 31% fandt at betale en investeringsafgift på $ 20 mere irriterende. Dette er uheldigt i betragtning af den tidligere Investmentmatome-analyse, at omkostningerne ved investeringsafgifter ofte opvejer prisen for bankgebyrer.
• Mindre velhavende amerikanere er mindre tilbøjelige til at handle mod finansielle gebyrer: Lavindkomst amerikanere - de med en årlig husstandsindkomst på under $ 50.000 - er næsten dobbelt så sandsynlige, at de ikke gør noget for at undgå pengeforvaltningsgebyrer, end amerikanere, der har en årlig husstandsindkomst på $ 75.000 plus (21% mod 12%).
• Yngre amerikanere er mere tilbøjelige til at tage skridt til at undgå pengeforvaltningsgebyrer end ældre amerikanere: Ni ud af 10 efter årtusinder (18-21 år) ville gøre noget for at undgå gebyrer sammenlignet med 79% af den stille generation (alder 73-90).

Amerikanere finder gebyrer mindre irriterende end mange af livets irritationer

Vi spurgte amerikanere, om de ville finde det mere irriterende at betale en $ 20 bank eller investeringsgebyr eller støde på otte skærpende aktiviteter. På trods af den overdrevne pris, der potentielt kommer med finansielle gebyrer over tid, fandt mange amerikanere hver af de otte irriterende situationer mere irriterende end de 20 dollar finansielle gebyrer:

Næsten 2 ud af 5 amerikanere finder at betale et gebyr på 20 dollar for at være mere irriterende end at vente på linje med DMV (38%) eller sidde i trafikken i en time (37%), mens nærmere en tredjedel af amerikanerne føler sig sådan et gebyr på $ 20 investeringskonto (32% finder det mere irriterende end at vente i kø på DMV og 34% finder det mere irriterende end at sidde i trafikken).

Samlet set mener en lidt højere andel af amerikanerne, at en bankgebyr på $ 20 er mere irriterende end en investeringsafgift på $ 20, sammenlignet med disse andre irriterende begivenheder - 24% siger, at ingen af ​​de otte begivenheder var mere irriterende end bankkontoopgebyret, og 28 % sagde det samme for investeringskonto gebyret. Bankgebyrer er lettere at undgå end investeringskonto gebyrer, og de beløb, folk holder på bankkonti, har tendens til at være lavere end dem i investeringsregnskaber, så et investeringsbeløb på 20 dollar kan være mindre synligt på grund af de højere saldi. Bankgebyrer kan også fjerne øjeblikkelig udgiftsstyrke, mens investeringsafgifter generelt påvirker kontohavere på længere sigt.

"Det tager mindre tid og kræfter end de fleste mennesker tror at undgå eller reducere finansielle gebyrer, og udbetalingen er det værd," siger Arielle O'Shea, vores site investing and retirement specialist. "Næste gang du sidder fast i trafikken i en time, brug tid til at ringe til din bank og spørg, hvilken af ​​dine kontoopgifter der kan fjernes."

De fleste vil handle for at undgå finansielle gebyrer, men de kunne gøre mere

Mere end 4 ud af 5 amerikanere (84%) ville gøre noget for at undgå pengeforvaltningsgebyrer. Men når det kommer til individuelle gebyrer, ville mange amerikanere ikke tage nogle forholdsvis enkle handlinger for at undgå dem.

De to mest populære handlinger for at undgå gebyrer er at oprette direkte indbetaling og tilmelde sig papirløse udsagn, men ikke alle amerikanere ville gøre disse ting på trods af deres lethed. Lige over halvdelen af ​​amerikanerne (51%) ville oprette direkte indbetaling til deres checkkonto, og mindre end halvdelen (45%) ville tilmelde sig papirløse udsagn, hvoraf begge kun må tage minutter.

Mindre end 3 ud af 10 amerikanere (29%) ville gå en ekstra tre blokke til at bruge en pengeautomat i deres banknetværk, og lidt over en tredjedel af amerikanerne (36%) ville køre en ekstra mile for at bruge en pengeautomat i deres netværk.

En forholdsvis upopulær gebyr-dodging metode er at bruge tid på at undersøge mere om at investere og analysere gebyrer, med mindre end 1 ud af 5 amerikanere (19%) villige til at gøre dette for at undgå gebyrer. (Der er måder at gøre dette på uden at dedikere for meget tid eller energi til det, og vi detaljerer nogle af disse taktikker nedenfor.)

En særlig statistik, der kommer ud af vores undersøgelse, er, at amerikanere med en årlig husstandsindkomst på mindre end $ 50.000 er næsten dobbelt så sandsynlige, at de ikke gør noget for at undgå pengeforvaltningsgebyrer end amerikanere med en årlig indkomst på $ 75.000 og derover (21% mod 12 %).Især når det kommer til investeringsgebyrer, er det sandsynligt, at højereindkomstpersoner vil pådrage sig større gebyrer end dem med lav indkomst på grund af at have højere kontosaldoer. Disse gebyrer kan dog få større indflydelse på økonomien hos en person med lavere indkomst.

Generationerne varierer, når det kommer til afgiftsunddragelse

Ikke hver generation føles på samme måde om gebyrer eller reagerer på samme måde. Der er forskellige meninger på tværs af generationer om irritation af finansielle gebyrer i forhold til andre irriterende aktiviteter.

Yngre voksne synes at være mere villige end ældre voksne til at gøre noget for at undgå økonomiske gebyrer. Ni ud af 10 efter årtusinderne (90%) ville gøre noget for at undgå pengeforvaltningsgebyrer, sammenlignet med 79% af den stille generation (alder 73-90).

"Alle generationer bør fokusere på disse gebyrer. Men det er lovende at se, at yngre amerikanere tager skridt for at undgå dem, da gebyrer - især investeringsgebyrer - kan forene sig over tid, hvilket gør dem mest skadelige i lang tidshorisont, "siger O'Shea.

Sådan begynder du at spare på pengehåndteringsgebyrer i dag

Undgå eller reducere dine pengehåndteringsgebyrer behøver ikke at være en skræmmende eller tidsintensiv proces. Her er et par relativt enkle måder at undgå finansielle kontoopgifter på:

Undgå bankkonto gebyrer

Åbn konti hos en online bank uden gebyrer. At skifte din check- og opsparingskonto til en ny bank kan være en besvær, men hvis du gør det en gang, kan det spare dig penge hver måned. Online banker har tendens til at have flere muligheder for at undgå ting som månedlige vedligeholdelsesafgifter, som en murstenmørtel bank kan opkræve dig hver måned, hvis du ikke følger sine retningslinjer. Som ekstra incitament har mange online banker højere renter på deres opsparingskonti end de større mursten.

Bonus: Optag ud af overtrækbeskyttelse. Føderal lov dikterer, at overtræk beskyttelse er valgfri, og tilbydes på opt-in basis. Hvis du ved et uheld har optaget dækningen, eller du ikke forstod alternativet, er det en god idé at vælge tilbage for at spare potentielt store kontanter i gebyrer. Hvis du gør dette, og du forsøger at foretage et køb, som du ikke har midlerne til at dække, vil transaktionen blive afvist, i stedet for at gå igennem og anmode om et gebyr i processen.

Ikke sikker på, at det er værd at tage disse bankkonto gebyr-dodging trin? Tjek vores hjemmeside omkostninger af bankgebyrer kalkulator for at få en virkelighedskontrol på, hvad disse tilsyneladende små gebyrer kan koste dig over en levetid.

Reducer 401 (k) kontobeløb

Se på omkostningsforhold, når du vælger dine 401 (k) investeringer. En omkostningsandel for investeringsforeninger er en procentdel af din investering, der opkræves som et årligt gebyr. Når du gennemgår dine 401 (k) investeringsoptioner, skal du overveje ikke kun dine investeringsmål, men også hver fonds omkostningsforhold. Selv et tilsyneladende mindre udgiftsforhold som 1% kan tilføje op til tusinder om året, da din balance vokser.

Find ud af, hvor meget 401 (k) kontobeløb vil koste dig i løbet af din levetid med vores webstedsomkostninger på 401 (k) gebyrer.

Bonus: Overvej om din 401 (k) er det bedste sted at husme størstedelen af ​​dine pensionsfonde. "Hvis din 401 (k) tilbyder matchende dollars på dine bidrag, ønsker du ikke at videresende dem. Men hvis investeringerne er dyre eller planen har høje gebyrer, overvej at bidrage til en IRA, når du har taget den fulde 401 (k) kamp, ​​"siger O'Shea. "Enhver balance i et højt gebyr 401 (k) bør også rulles ind i en IRA, hvis du forlader dit job."

Reducere IRA eller mæglerkonto gebyrer

Vælg ikke-transaktionsgebyr og uindfriede fonde. Du kan betale forskellige gebyrer eller provisioner, når du køber eller sælger fonde, som fonden for transaktionsgebyrer og salgsbelastninger. Der er dog mange penge, du kan vælge, der ikke har disse gebyrer, og du bør absolut vælge dem, hvis du forsøger at reducere dine investeringsomkostninger.

Bonus: Vælg de lave omkostningsprocent-fonde for dine IRA- og mæglerkonti, ligesom du gør for din 401 (k). Ligesom din 401 (k) har fonde i dine IRA og mæglerkonti udgiftsforhold. I modsætning til din 401 (k) vil du sandsynligvis have mange fondsmuligheder - og derfor potentielt mere overkommelige fondsmuligheder - i en IRA eller mæglerkonto. Og bekymre dig ikke, betyder et lavt udgiftsforhold ikke en lavkvalitetsfond.

Tjek vores sideomkostninger ved beregning af højere omkostningsforhold for at se, hvor meget du kan spare ved at vælge en mere overkommelig investeringsfond.

METODE

Denne undersøgelse blev gennemført online i USA af The Harris Poll på vegne af Investmentmatome fra 6-8 juni 2018, blandt 2.036 amerikanske voksne i alderen 18 og ældre. Denne onlineundersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes. For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler og undergruppestørrelser, kontakt venligst Megan Katz, [email protected].