3 måder, du kan mishandling kreditkort

Selvom du har sendt kreditkort 101 for mange år siden, kan det være på tide at revurdere din brug af kredit.

De grundlæggende regler gælder, men en dybere forståelse kan spare dig penge og beskytte din kredit score.

Her er tre overraskende måder, hvorpå din brug - eller ikke-brug - af kreditkort kan skade dig.

1. Betaling af store saldi kun en gang om måneden

Betaling af din saldo i fuld hver måned betragtes som toppen af ​​ansvarlig kreditkort adfærd. Hvis du gør det, undgår du renteudgifter, du vil ikke akkumulere kreditkortgæld, og du vil være en attraktiv ansøger næste gang du vil ansøge om et kreditkort eller et lån.

Men der er en sag at gøre for at betale dit kort endnu oftere. Det skyldes, at en stor del af din kredit score - omkring 30% - påvirkes af din kreditudnyttelsesgrad, hvilket er det beløb du skylder som en procentdel af din ledige kredit. Hvis du laver et stort køb, der spiser en stor del af din ledige kredit, kan din udnyttelsesgrad være for høj, og din kredit score kan lide.

Lad os sige, at du har et kreditkort med en grænse på $ 10.000. Du ombygger dit køkken, så du går til et hjemmecenter og betaler for nye skabe og apparater. Pludselig har du en balance på $ 6.000 på dit kort. Selvom du planlægger at betale det hele, før regningen er forfalden, for øjeblikket har du en kreditforbrug på 60% - hvilket er højere end det burde være. Hvis dit kreditkortselskab vælger dette øjeblik til at rapportere din aktivitet til kreditbureauerne, ser det ud til at du bærer en stor balance.

Hvad skal man gøre i stedet:Hvis du laver et stort køb, der støder på din kreditudnyttelsesgrad over 30%, skal du overveje at betale hele eller en del af saldoen straks, selv inden forfaldsdatoen på din regning. På den måde risikerer du ikke et hit på din kredit score fra en midlertidigt høj balance.

2. Undgå kreditkort helt

Hvis du ikke har kreditkort, kan du ikke betale for sent eller løbe op i en saldo eller overstige din kreditgrænse. Du skal have en perfekt kredit score, right?

Det virker ikke sådan. At have ingen kredit overhovedet ligner at have dårlig kredit, fra en långivers perspektiv. Det er nemmere at bygge din kredit score op fra ingenting, end det er at forbedre det, hvis du har lavet fejl, der sætter dig i dårlig kredit område. Men det er stadig en god ide at begynde at opbygge en stærk kreditprofil.

For en ting, hvis du vil købe et hus eller en bil, og du har brug for finansiering, kan du være heldig hvis du slet ikke har nogen kredit historie. For en anden, dagligdags opgaver som at reservere et hotelværelse, leje en bil eller købe en tank af gas er sværere at gøre uden et kreditkort.

Hvad skal man gøre i stedet:For at opbygge en track record som en ansvarlig kreditkort bruger, har du brug for et kreditkort. Men det er svært at få et kreditkort, hvis du ikke allerede har en. Den bedste mulighed for folk uden kredit historie er ofte et sikret kreditkort. Med disse kort lægger du et depositum, som kortudstederen har som sikkerhedsstillelse, hvis du opkræver gebyrer på kortet og ikke betaler dine regninger. Når du har fået det sikrede kort, skal du sørge for at bruge det mindst en gang om måneden og betale balancen helt ud. Det vil medvirke til at øge din kredit score, og du skal snart kunne kvalificere dig til et usikret kreditkort og geninddrive dit depositum.

Vil du vide mere? Se vores guide til opbygning og genopbygning af kredit. Og tjek Investmentmatomes bedste sikrede kreditkort.

3. Betaler unødvendige gebyrer

Hvis du er som de fleste kreditkortbrugere, går du rundt med flere kort i din tegnebog. Men bruger du dem så klogt som muligt? Det er muligt, at du betaler gebyrer, du kan undgå.

Her er nogle almindelige syndere:

• Årlige gebyrer:Nogle af juiciest-belønningskortene opkræver årlige gebyrer, hvilket kan være kostprisen, hvis belønningerne er mere end gebyret. Men hvis du ikke maksimerer dine belønninger, eller hvis du stadig betaler et årligt gebyr på et kort, du ikke bruger meget ofte, kan det være på tide at skære dine tab og skifte til et gebyrkort uden gebyr.
• Udenlandske transaktionsgebyrer:Bare fordi det er det bedste kort til shopping på dit lokale supermarked derhjemme i staterne, betyder det ikke, at det er det bedste kort til at købe en espresso i Milano. Udenlandske transaktionsgebyrer er ofte 3% af dine køb, som kan tilføje op. Hvis du planlægger en rejse i udlandet, skal du se, om et af dine kort frafalder disse gebyrer, eller søg efter et nyt kort, der ikke opkræver noget udenlandsk transaktionsgebyr.
• Balance overførselsgebyrer:Denne ene er vanskelig, fordi de fleste kreditkort opkræver et gebyr for at overføre en balance. Der er dog et par, der giver dig mulighed for at gøre det gratis - men kun i et begrænset tidsrum efter at du har åbnet kortet. Tænker over at overføre en balance? Disse kort er nogle af vores favoritter.
• Forsinkelsesgebyrer: Nogle gange skal du betale interesse for et stykke tid, især hvis du betaler et stort køb. Men du bør undgå at betale for sent for enhver pris. Det kan belægge din kredit historie, og gebyrerne kan være ublu.

Takeaway

Du kan være temmelig smart med kreditkort allerede, men chancerne er, at du stadig har et par ting at lære.Din kredit score og din samlede økonomiske sundhed kan være til gavn, hvis du lægger større vægt på, hvornår og hvordan du bruger kreditkort.

Virginia C. McGuire er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Billede via iStock.