Lærdomme lærte: Det værste investeringsrådgivning, de nogensinde har fået -

Forvent ikke at se et blinkende advarselsskilt, når du modtager nogle forfærdelige investeringsråd. Rådgiveren kan være en scam-kunstner eller bare misinformeret, men slutresultatet kan være at du mister en masse penge.

Endnu flere år senere kan disse tre mennesker levende tilbagekalde det værste investeringsrådgivning i deres liv. At læse de erfaringer, de har lært, kan hjælpe dig med at fjerne tydelige scenarier. Her er hvad der skete:

Lurket af et bånd

Et kassettebånd fik Jason Escamilla til at investere i aktiemarkedet. Og han tabte omkring $ 2.500.

Lad os spole tilbage. I begyndelsen af ​​1990'erne arbejdede Escamilla som en betjent på en landklub i San Francisco Bay Area. I løbet af et skifte hoppede han i en bil og hørte en kassette, der spillede over stereoanlægget, og udgjorde en penny-bestands fortjeneste.

"Jeg følte, at jeg fik denne inderside, og at det var en kant, jeg kunne handle og drage fordel af," siger Escamilla. Han siger, at han ikke havde nogen til at fortælle ideen med. I stedet trak den tidligere kollegium forsmag og første gang investor en uklar penny stockmægler, hvor en glat talende sælger solgte Escamilla omkring $ 2.500 værdien af ​​aktier.

Den get-rige ordning viste sig at være alt andet end, og han tabte sine penge. Fremskyndet næsten 30 år, og Escamilla kan ikke huske firmaets navn, men minder om, hvor meget han nød at tale med sælgeren: "Mine samspil med ham var store, undtagen den del, hvor mine penge forsvandt."

I stedet for at skygge væk fra aktiemarkedet efter dette dyre misstep, fortsatte Escamilla med at forfølge en karriere inden for økonomi. Han er nu administrerende direktør for en registreret investeringsrådgiver, der fokuserer på investering i social indvirkning.

Erfaringer: Escamilla indser, at han faldt til en pumpe-og-dump-ordning, en ulovlig manøvrering, hvor en person, der har en aktie, øger sin pris gennem falske eller vildledende udsagn og så sælger, hvilket får prisen til at falde.

Desuden, hvad Escamilla opfattede som en "kant" var ikke - og uerfarenhed førte til, at han blev bedraget. "Denne tidlige fejl har sikkert farvet min distaste for de metoder, der er så almindelige i retail investing verden," siger han.

" Læs mere: Grundlæggende om aktiemarkedet for nybegyndere

'Insane' spil

Sean Dodds søgte hjælp fra en finansiel rådgiver, fordi han blev gjort "gambling" med sine penge. Ironien? Den samme rådgiver lavede i sidste ende en række risikable spil.

Som mange investorer i slutningen af ​​1990'erne spillede Dodds aktiemarkedet og satte på virksomheder som Qualcomm og Oracle. Han lavede mange penge og for det meste undslippede boblens ødelæggende virkninger, siger han. I midten af ​​2000'erne, klar til en forandring og overholdelse af en pålidelig anbefaling, hyrede Dodds en finansiel rådgiver.

Selv om denne rådgiver var "meget flad", tjente han Dodds 'tillid - dels fordi den person, der havde anbefalet ham, er en "meget kyndig fyr", siger Dodds, som arbejder inden for softwareudvikling og bor i Gainesville, Florida. Endnu vigtigst gik hans investeringer godt i et par år. Da Dodds hørte, at rådgiveren satte sammen en ny investeringsfond - en designet til mennesker med en sund tolerance for risiko - bedt Dodds om at blive medtaget.

"[Min rådgiver] har ikke jaget mig og kom og få mig til at sige:" Dreng, har jeg en aftale for dig. "Det var ikke sådan; Jeg havde en følelse af ejerskab i hvad der skete, "siger Dodds. Han investerede en stor sum i hans rådgivers nye fond - lige før markedet styrtede ned.

Da aktiekurserne faldt i 2007 og 2008, gjorde det også Dodds 'investering. Men han vidste ikke alvorligheden, før hans rådgiver opfordrede til at sige 14% af den oprindelige værdi forblev, gentager Dodds. Et par dage senere, et andet opkald: Kun 1% blev tilbage.

Dodds vidste, at han var i fare, men han meldte sig ikke på for "vanvittig spil." Han vidste ikke, at Dodds 'rådgiver havde foretaget gearede væddemål (investeringer med forstærkede afkast og tab), at markedet ville genopstå, selv som det var faldt og gentog dette tabende spil mange gange. "Jeg var lidt chokeret og rystet," siger han.

Dodds trukket sine resterende penge tilbage fra sin rådgivers virksomhed (ikke alt blev investeret i fonden - "Jeg er ikke en total idiot", siger han), men skaden blev gjort. "Det økonomiske tab var et stort, stort, stort hjerteslag," siger Dodds.

Erfaringer: Efterhånden ser Dodds de røde flag: En førstegangs pengeforvalter, der ikke kommunikerede, hvordan pengene ville blive investeret, og hvis kvalifikationer gik ubekræftet. Derudover talte de to aldrig om, hvor meget Dodds havde råd til at tabe.

Dodds har ikke længere tænkt sin risikotolerance igen, da han er "sværbøjlende" investor i sine yngre år. I første omgang vedtog han en alt for konservativ tilgang, der forlod ham på sidelinjen, snarere end investeret i markedet. Han fik endelig sin "head straight", siger han og har i flere år fastgjort med en forsigtig og bevist tilgang: investerer i billige indeksfonde.

" Læs mere: Hvorfor investorer bør pas på leverede ETF'er

Uopfordret (og uhørt) rådgivning

Seth Snyder lignede ligesom mange nylige college grader unglamerne kravet om at afbetale elevgæld og sparer for pensionering. Men han gjorde det alt forkert - i det mindste ifølge nogle uopfordrede råd.

Efter eksamen i 2014 fandt Snyder sig i en diskussion med kolleger om gæld, minder han om. Nogen spurgte Snyder, om han havde studerendes gæld.

Faktisk gjorde Snyder regelmæssige studielån betalinger samtidig med at bidrage til hans virksomheds 401 (k) plan, som han vurderede at have en "meget generøs" kamp. "Denne person råbte mig, at jeg lige efter skattesæsonen skulle afvikle min 401 (k) for at betale studielån," siger Snyder, som nu arbejder for en opstart i Austin.

Snyder havde gjort sin forskning. En tidlig tilbagetrækning fra hans 401 (k) ville medføre en straf (10% for folk under 59½ år). "Jeg vidste det var en forfærdelig idé," siger han.

Selv som Snyder fortalte gruppen, hvorfor han ikke ville følge det råd - straffen ville opveje renterne på lånet - en person var ubarmhjertig. "Han havde denne old-school mentalitet, at du aldrig skulle skylde gæld til nogen," siger Snyder. "Han holdt fast i hans våben, at man skulle slippe af med gælden for enhver pris."

Erfaringer:"Det var min første introduktion i den virkelige verden, at de fleste mennesker ikke er økonomisk læse," siger Snyder, som havde to regnskabsførere som forældre.

Nu fortæller han den historie til venner for at illustrere, at dårlige råd kan komme fra velmenende mennesker - og betydningen af ​​at lave forskning. "Nogle mennesker kunne have rullet med det."

" Læs mere: Hvorfor har du brug for en 401 (k) i 20'erne