Women Breadwinners Ønsker lyd rådgivning, ikke salgsstilling

Af Michael Chamberlain, AIF, CFP

Få mere at vide om Michael på vores websted Spørg en rådgiver

Med kvinder, der kontrollerer mere end halvdelen af ​​alle personlige rigdom i USA, tror du, at finansielle rådgivere ville arbejde ekstra hårdt for at appellere til kvindelige kunder - især når man mener at kvinder er mere tilbøjelige end mænd til at søge hjælp fra en finansiel professionel.

Og alligevel viser undersøgelser, at mange kvinder er langt fra tilfredse med de råd, de får.

Kvinder er de primære brødvindere i 4 ud af 10 amerikanske familier, ifølge en ny undersøgelse fra Family Wealth Advisors Council, et netværk af gebyr-kun uafhængige rådgivende firmaer. På et tidspunkt i deres liv vil 95% af kvinder være den vigtigste finansielle beslutningstager i deres hjem, fandt undersøgelsen.

"Kvinder styrer i stigende grad mere af landets rigdom, og stigningen i brødvinderkvinder forårsager seismiske skift i vores familier, lokalsamfund og vores markedsplads," siger Eileen O'Connor, medforfatter af undersøgelsen.

Samlet set gav kvinderne finansielle rådgivere en score på 5 på en skala fra 1 til 10, ifølge undersøgelsen. "Det er en forfærdelig score," siger medforfatter og rådgiver Heather Ettinger.

Denne mangel på selvtillid er ikke svært at forstå. Mange "finansielle rådgivere" er slet ikke rigtige rådgivere. De er sælgere. Deres "løsning" til ethvert problem kunder har, er at sælge dem et produkt. De fleste rådgivere har kun tilladelse til at sælge investeringer og / eller forsikringer. De har ofte ikke den nødvendige videnkreds til at betjene kunder, der ønsker rådgivning om en lang række finansielle emner.

Den gamle produktorienterede tilgang går simpelthen ikke godt sammen med flertallet af breadwinner-kvinder. Kvinder søger praktiske råd og troværdige løsninger på deres problemer eller bekymringer.

Som det fremgår af en tidligere undersøgelse fra Family Wealth Advisors Council og anden forskning, er her nogle af de vigtigste ting, kvinderne vil have, når de beskæftiger sig med en finansiel professionel:

1. Et forhold baseret på forståelse, empati og tillid.
2. En rådgiver, der kommunikerer på et niveau og på en måde, som klienten forstår.
3. Uddannelse og rådgivning om en række emner, ikke kun investeringer.
4. Viden om, at rådgiveren er en fiduciary, der ser ud til kundens bedste interesser.
5. At vide, at rådgiveren har udviklet en investeringsplan baseret på kundens behov og mål, og at den blev oprettet til det lange løb.
6. Fred i sindet, vel vidende at hun og hendes familie gør gode økonomiske beslutninger.

Det bedste ved at opfylde disse kriterier er at vælge en "fee-only" rådgiver, som er en certificeret finansiel planlægger. En rådgiver alene betaler ikke forsikring eller investeringer, og CFP'er vil sandsynligvis have uddannelse og erfaring inden for en bred vifte af finansielle arenaer. For at finde en CFP og fee-only rådgiver, se Garrett Planning Network eller NAPFA.

Og endelig, for at sikre, at din rådgiver placerer dine interesser over alle andre, bedes han eller hende at underskrive en fiduciary ed. Hvis din rådgiver ikke vil underskrive, se andre steder.

Billede via iStock.