Indsæt 3 numre for at planlægge din økonomiske fremtid

Kig bag fløjlgardinet til en pensionskalkulator, og du vil se, at det ikke er en magisk formel, men sund fornuft og informerede antagelser.

Det er selvfølgelig skræmmende at møde den ukendte fremtid. Bortset fra en ting: Det kan i vid udstrækning være kendt.

Dollar-og-cents realitet i nutiden - hvordan du bruger og redder i dag - kan anvendes direkte på, hvordan dine fremtidige udgifter og besparelser spiller ud. Kig bag fløjlgardinet til en pensionskalkulator, og du vil se, at det ikke er en magisk formel, der bestemmer din pensionering, men sund fornuft og informerede antagelser. For eksempel:

Fremtidige udgifter: Dine nuværende indkomst- og udgiftsmønstre er en god indikator for dine fremtidige behov. Og dagens udgifter omsætter til morgendagens indkomstbehov.

De fleste regnemaskiner antager, at du bliver nødt til at erstatte 70% til 90% af din førtidspension. Dette tal er afledt af flere formodninger, herunder:

• Udgifter, der slutter, såsom støtte børn, betale et pant, nogle skatter og, selvfølgelig, spare for pensionering
• Udgifter, der kan opstå, såsom øgede medicinske omkostninger og pensioneringshobbyer

Juster derefter. For eksempel, hvis du planlægger at flytte til en pricier locale i pensionering, vil du gerne nudge op det antagne udgiftsbeløb.

Fremtidige indtægter: Vil dine nuværende investeringer give nok til at leve af i pension? Det er spørgsmålet om million dollar og det, som folk har tendens til at svede mest.

Husk, at pensionering ikke betyder et fuldstændigt stop for indtægtsgenerering. Det er sandt, at du flytter en vis procentdel af din portefølje til sikrere (langsommere vækst) investeringer efter at du går på pension, så de penge du har brug for, siger de næste fem års udgifter ikke udsættes for volatilitet på aktiemarkedet. En stor del af det vil dog fortsat investeres i aktiver, som fortsat vil vokse.

Hvis du er iværksættertypen, kan du fortsætte med at trække nogle få penge fra en hobby eller deltidsarbejde. Glem ikke om social sikring, men find ud af, hvor meget du kan stole på, for at supplere dit fremtidige budget fra Social Security Administration's benefit calculators.

To af disse faktorer - uanset om du arbejder i pension og når du beslutter dig for at tage social sikring - er stort set i dine hænder, og sidstnævnte kan i høj grad påvirke, hvor mange penge der kommer ind, når du går på pension. Hvert år udskyder du at tage sociale ydelser ud over din fulde pensionsalder, vil du få en 8% stigning i dine ydelser lønseddel, op til en maksimal stigning på 24% for dem født i 1960 eller senere.

Andre faktorer at overveje

Nogle andre faktorer, der har indflydelse på fremtiden, omfatter de ofte forudindstillede i pensionskalkulatorer.

Inflation: Værdien af ​​de fremtidige dollars vil afhænge af inflationen. Det langsigtede gennemsnit falder typisk mellem 2% og 4%. Pensionskalkulatorer bruger også dette gennemsnit til at estimere din indtægtsvækst, der fører til pensionering, med den antagelse, at indtægterne stiger i samme takt som leveomkostningerne.

Selv om du måske ikke har meget personlig sving over verdensøkonomiens måder, når det kommer til den hastighed, i hvilken du sparer og investerer disse hævninger og bonusser, er du øverste leder.

Investeringsvækst: Hvis folk bliver bedt om at udfylde afkastet af deres investeringer over tid, er det bedste, de kan gøre, at basere det på historisk præcedens - gennemsnitlig årlig afkast over tid.

Markedet har haft nogle virkelig fantastiske år på det seneste, men der har også været nogle rigtige stinkers. Meningerne adskiller sig fra fremtidige markedsresultater, men antager afkast i 5% til 6% -intervallet sætter typiske investorer på den mere konservative side af gennemsnittet - hvis du er mere vant til at spille det sikkert og skev mod de sikrere investeringer som obligationer. Ca. 7% til 9% betragtes som årsag til mere aggressive investorer.