Hvorfor Seneste Data om Global Financial Literacy er Alarmerende
Business Tips: IMG Global Financial Literacy Campaign
Af Brian Kuhn
Lær mere om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor
Verdensomspændende finansiel viden er enormt vigtigt for global velstand. Det er nødvendigt for folk at forstå grundlæggende begreber - som f.eks. Opsparing, låntagning, gæld og renter - for at gøre de solide økonomiske valg, som vil forbedre deres situation.
At dømme efter resultaterne af en nylig undersøgelse har vi meget arbejde at gøre før det sker.
Standard & Poors har gennemført interviews om finansiel kompetence med 150.000 mennesker fra mere end 140 lande på deres modersmål. Forskere interviewede deltagere personligt, hvis de ikke havde telefon eller internetadgang.
Resultaterne var alarmerende. Kun 33% af de voksne, der reagerede, blev anset for økonomisk læse - hvilket betyder, at 67% var økonomisk analfabeter. Undersøgelsen ekstrapolerede det for at skønne, at over 3,4 milliarder voksne i hele verden er økonomisk analfabeter.
USA kom i 14. verden over for økonomisk færdigheder, hvor 57% af respondenterne blev klassificeret som finansielt litterære.
Disse fejl er ikke bare akademiske. Undersøgelser har vist, at forbrugere, der ikke forstår begrebet sammensatte interesser i forbindelse med gæld, for eksempel - hvor gælden bygger sig over tid for at skabe en større byrde, hvis den ikke er betalt aggressivt - bruge mere på transaktionsgebyrer, løbe større gæld, pådrage højere rente på lån, låne mere og spare mindre, delvis skyldes en tendens til at bære gældssaldi og betale finansieringsomkostninger og gebyrer.
Kvinder, de fattige og lavere uddannede respondenter er mere tilbøjelige til at lide af huller i økonomisk viden, siger rapporten.
Rapporten bemærkede også, at rigere lande, dømt af BNP pr. Indbygger, har en tendens til at have højere finansielle færdigheder.
Standard og Poor's, i forbindelse med Gallup, spurgte deltagerne fem multiple choice-spørgsmål i fire finansielle kategorier: risikodiversificering, inflation, numeracy og to spørgsmål om sammensatte interesser. Undersøgelsens respondenter blev anset for at være økonomisk litterære, hvis de besvarede spørgsmål korrekt i tre ud af de fire kategorier, hvilket betyder, at de kunne få enten spørgsmål lige i sammensatte interessekategori.
Her er spørgsmålene:
"Er det mere sikkert at sætte dine penge i én virksomhed eller investering, eller at sætte dine penge i flere virksomheder eller investeringer?"
Det er sikrere at sprede dine penge ved at sætte det i flere virksomheder eller investeringer. Dette er et koncept, som alle vil have gavn af forståelse.
"Antag i løbet af de næste 10 år priserne på de ting, du køber dobbelt. Hvis din indkomst også fordobler, vil du være i stand til at købe mindre end du kan købe i dag, det samme som du kan købe i dag eller mere end du kan købe i dag? "
Måske har så få mennesker oplevet en fordobling af deres indkomst i løbet af en 10-årig periode, at dette blev opfattet som et trick spørgsmål. Eller måske nogle fra lande som USA med graduerede skatteplaner hævdede, at en fordobling af indkomsten ikke altid resulterer i en fordobling af nettoforbrugbar indkomst.
Men bortset fra disse tilfælde er svaret ligefrem: Hvis din indkomst fordobler og omkostningerne ved den ting, du køber med den indkomst, fordobles, er du på det samme sted økonomisk. Det er derfor, at centralregeringer verden over arbejder så hårdt for at bekæmpe inflationen.
"Antag at du skal låne $ 100. Hvilket er det laveste beløb at betale tilbage: $ 105 eller $ 100 plus 3%? "
Tre procent af 100 er tre, hvilket er mindre end fem - så et $ 100 lån med 3% rente ville koste $ 103, i stedet for $ 105.
Her er spørgsmålene i den sammensatte interesse kategori:
"Antag at du lægger penge i banken i to år, og banken accepterer at tilføje 15% om året til din konto. Vil banken tilføje flere penge til din konto andet år end det første år, eller vil det føje det samme beløb begge år? "
"Antag at du havde 100 dollars på en opsparingskonto, og banken tilføjer 10% om året til kontoen. Hvor mange penge ville du have på kontoen efter fem år, hvis du ikke fjernede nogen penge fra kontoen: mere end $ 150, præcis $ 150 eller mindre end $ 150? "
Der er et gammelt ordsprog, at sammensatte interesser er menneskets største opfindelse. Hvorfor er det så godt? Fordi de penge du tjener tjener flere penge uden at du behøver at gøre noget. I begge disse scenarier og grunden til, at mange rige mennesker bliver rige, tjener de tjente penge den samme rente, som de oprindelige penge tjente. Derfor kan du selv tjene mere hver efterfølgende periode, selvom du ikke har deponeret mere eller risikerer eller opnår en højere rente.
>> MERE: Brug Investmentmatomes sammensatte renteberegner til at se, hvordan sammensætningen påvirker dine besparelser
Denne undersøgelse viser, at regeringer, uddannelsessystemer, civile institutioner og nonprofits skal prioritere finansiel uddannelse. Når flere mennesker forstår disse grundlæggende økonomiske ideer og anvender dem i deres liv, kan de forbedre deres personlige økonomiske situationer og bidrage til at øge de globale levestandard.
Billede via iStock.