Hvorfor er ikke min kredit score noteret på min kredit rapport?

Når du trækker din kredit rapport, kan du blive overrasket over at indse, at din kredit score ikke vises også.

Hvorfor er ikke din kredit score på dine kreditrapporter, og hvad kan du gøre ved det?

Hvad er en kredit score?

Den første ting at forstå er, at kreditrapporter og kredit score er helt forskellige produkter.

FICO-scoren er et proprietært kredit-scoring system skabt af Fair Isaac Corp. i 1950'erne. Dens konkurrent, VantageScore, blev udviklet i fællesskab af Experian, Equifax, TransUnion - de tre største kreditbureauer i USA - og indført i 2006. FICO har flere modeller, hvoraf de fleste bruger en 300- til 850-skala. Det samme område anvendes også af den nuværende VantageScore 3.0.

Kredit score beregnes ud fra data i kreditrapporter. Så en fejl der kunne afspejles i en lavere end fortjent score.

Kredit-scoring formlerne ser på de samme oplysninger, med nogle små variationer i, hvordan de vægter faktorerne, men de har alle det samme mål: at forudsige, hvor sandsynligt du er at tilbagebetale lånte penge.

Hvad er en kredit rapport?

Din kredit rapport er på den anden side bare en rapport. Det viser din hele kreditprofil for kreditorer at undersøge og derefter vurdere din kreditværdighed - begge uafhængige af kredit score og i forbindelse med dem.

Oplysningerne kommer fra kreditorer og offentlige poster. Rapporterne er frivillige, og de tre kreditbureauer varierer lidt i den form for information, de lister, og hvordan den rapporteres.

Rapporterne dækker meget - åbne konti, skyldige beløb, kreditgrænser, forsinkede betalinger, indsamlingshandlinger, retsafgørelser mv. - og de kan se skræmmende ud. Brug denne praktiske vejledning til at kontrollere dine rapporter for fejl. De fleste krediteksperter foreslår, at du gør dette mindst hvert år.

Hvordan kan du få dine rapporter og score gratis?

Kredit score plejede kun at være tilgængelig, hvis nogen betalte for dem, og at nogen som regel var en potentiel långiver, der ønskede at estimere sandsynligheden for, at en potentiel kunde tilbagebetaler et lån eller kreditkortafgifter.

Nu er scoringer imidlertid bredt tilgængelige for forbrugerne gratis fra forskellige kilder, herunder Investmentmatome. Når du vælger en kilde til en gratis score, så du kan overvåge din kredit, skal du kigge efter en, der også indeholder kredit rapportoplysninger.

Derudover har du ret til en gratis kredit rapport hvert år direkte fra hver af de tre store kredit bureauer. Og loven om retlig kreditrapportering giver dig mulighed for at få en ekstra gratis kreditrapport, hvis en virksomhed eller kreditor tager hvad der kaldes ugunstige handlinger imod dig, såsom at nægte en ansøgning om kredit. Du kan også få en gratis kopi, hvis din rapport er unøjagtig på grund af svig.

Du kan - og bør - bestride fejl på dine kreditrapporter og få dem rettet. Fejl på dine rapporter kan påvirke din adgang til kredit, koste dig en jobmulighed eller forårsage problemer med at leje et hjem.

Bev O'Shea er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebsted. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea .

Opdateret 30. september 2016.