Hvorfor banker ikke længere udlåner til små virksomheder |

Husk de dage, hvor du har brug for finansiering til at starte eller vokse din virksomhed, og du vil komme ind i din bil og gå ned til banken på hjørnet?

Du kendte din bankmand personligt, måske endda havde børn i samme klasse i skolen, eller ville ofte se dem på din favorit lokale restaurant. Dette personlige forhold hjalp brændstof et stærkt økonomisk forhold; du vidste præcis, hvor du skal hen for at få det lån du havde brug for.

Men dagene med at køre til din lokale bank for et erhvervslån er langt væk. Ikke alene bliver fællesskabsbankerne spist op af de store banker, men banklån til små virksomheder er i en uhyre rate. Hvis du er en lille virksomhedsejer, og du går ind i en bank, har du omkring 80% chance for at blive nægtet. Yep. Det er rigtigt.

I stedet for at sidde her og drukne i disse deprimerende statistikker, lad os se på, hvorfor dette fald i banklån i små virksomheder sker.

Se også: 10 ting, banken vil stille, når du har brug for en virksomhed Lån

Hvorfor udlån til små virksomheder er faldende

Når små virksomheder udlånede et slag under recessionen, mente de, at det kun var et offer for den økonomiske nedtur og ville i sidste ende tømme sin vej tilbage.

det har ikke været tilfældet. Det samlede dollarmængde af banklån til SMB er faldet med 20% siden begyndelsen af ​​recessionen. Og det fortsætter bare med at udvikle sig. Her er derfor:

1. Øget regulering. Efter recessionen har bankerne været nødt til at stramme deres standarder og være ekstra forsigtige med risikoen i deres porteføljer. Husk, de laver disse lån med mine penge, dine penge og din nabos penge. Derfor skal de være så forsigtige. Desværre er små virksomheder i sig selv risikabeltere end deres større modparter, hvilket gør bankerne til at tænke to gange, før de udvider deres kredit.
2. Nedgang i samfundsbanken. Små virksomheder har historisk haft større succes med at finde et lån hos en fællesskabsbank end en stor bank. Faktisk har fællesskabsbankerne 3 gange godkendelsesprocenterne på små virksomheder lån end de store banker. Men vores antal fællesskabsbanker er faldende siden 1980'erne, der utilsigtet har skadet USAs jobskabere. Med færre fællesskabsbanker er der mindre mulighed for virksomhedsejere at finde et lån hos en traditionel pengeinstitut.
3. Mindre overskud på mindre lån. Ofte søger små virksomhedsejere mindre lån. Faktisk er vores gennemsnitlige lånestørrelse på Fundera $ 40.000. Andre data viser, at omkring 80% af de små virksomheder ønsker lån, der er mindre end $ 500.000. Men det giver ikke økonomisk mening for bankerne at yde disse mindre lån. Hvorfor? Det koster banker lige så meget at tegne et $ 1 million dollarlån, da det gør et 100.000 dollar lån. Derfor kan de gøre plads flere penge med fokus på større lån. Ved udgangen af ​​dagen er banker også virksomheder.

Når du stopper og ser på grundene til, at bankerne har reduceret deres udlån til små virksomheder, er det fornuftigt. Men det er stadig frustrerende, at virksomhedsejere er udsat for så meget afvisning. Når det er sagt, skal små virksomhedsejere lære at henvende sig til deres lånesøgning anderledes. Det handler ikke længere om, at bankerne giver dig kredit; Det handler om at være opmærksom på flere måder at finansiere din virksomhed på og forberede sig på at prøve et par forskellige kilder. Se også: The Bplans Loans Finder

Ud over banklån: Udforsk alternativ udlån

Men hvad er andre kilder til finansiering uden for banken?

Mød "alternativ" udlån. Online långivere er begyndt at komme frem i årenes løb for at hjælpe med at finansiere låntagere, der ikke kan finde kapital i banken, og i betragtning af faldet i bankernes udlån til små virksomheder, stiger den alternative udlånsindustri.

Se også: Mine 13 foretrukne alternative finansieringsmuligheder

Alternative långivere er simpelthen en ikke-bank långiver. Disse långivere kan oftest findes online, da de ikke har fysiske butikfronter som bankerne. De omfatter velkendte virksomheder som Lending Club og OnDeck, samt hundredvis af mindre kendte virksomheder. Disse alternative långivere tilbyder traditionelle lån, fakturafinansiering, kortfristede lån og meget mere.

Se også: 35 måder at finansiere din lille virksomhed på

Så, som du kan se, er der håb. Som disse online långivere modnes og deres tegningsalgoritmer bliver klogere, kan onlineudlån meget vel blive "norm" og ender med at kunne konkurrere med banker på pris.

Næste måned vil vi udforske dette nye "alternativ "Udlånsindustrien - hvad det er, fordele og ulemper, og hvad det kan betyde, når din virksomhed har brug for finansiering.

Har din virksomhed søgt et banklån, og var du succesfuld? Hvad var din oplevelse? Del din historie med os i kommentarerne.

Har du brug for hjælp til at finde et lån? Se nærmere på Bplans Lån Finder.