Hvad er det at bruge en finansiel rådgiver?
Дидье Сорнетт: Как можно предсказать следующий финансовый кризис
Indholdsfortegnelse:
- Find den rigtige hjælp til den rigtige pris
- Bekendtgørelse
- Arbejde sammen
- Hvad er næste?
- Lære hvordan man vælger en finansiel rådgiver
- Forstå hvad robo-rådgivere gør
- Se hvor meget en finansiel rådgiver omkostninger
Du har økonomiske spørgsmål. Internettet har svar. Så gør venner, familiemedlemmer og sent nat tv-penge guruer.
Men nogle gange har du brug for en professionel, der kan give penge rådgivning, der er skræddersyet specifikt til dine behov. Og det rejser flere spørgsmål: Hvem lejer jeg? Hvor meget vil det koste? Hvad vil de spørge om? Hvor begynder jeg?
Find den rigtige hjælp til den rigtige pris
Finansielle fordele er ligesom læger: Nogle er specialister på bestemte områder, som f.eks. Skatter eller administrerende investeringer. Andre er læger, der tilbyder rådgivning om alt fra budgettering og investering til forsikrings- og pensionsplanlægning.
Bare starter ud? For økonomiske situationer, der ikke er komplekse - du leder efter billige investeringsvejledninger eller åbner din første IRA - automatisering har gjort det muligt for traditionelle virksomheder som Vanguard og Fidelity samt online-kun virksomheder som Improvement and Wealthfront at reducere pris for porteføljestyring.
Disse såkaldte robo-rådgivere opbygger og styrer en portefølje af billige investeringer, der passer til dit økonomiske mål mod et mindre gebyr - mange topvalg opkræver 0,50% eller mindre af din kontosaldo. Investeringsblandingen bestemmes af en computeralgoritme og justeres automatisk, når det er nødvendigt. På det grundlæggende kontoniveau kan du begynde at investere med $ 500 eller endnu mindre.
Robo-rådgivere med lave omkostninger, nem adgang, reducerer hindringer for bare at komme i gang med dine økonomiske mål.
Robo-rådgivere med lave omkostninger, nem adgang, reducerer hindringer for bare at komme i gang med dine økonomiske mål. Det er vigtigt, fordi at undgå markedet kan sulte din pensionering. Du kan starte med en robo og tilføje en human rådgiver senere om nødvendigt.
Har du brug for omfattende praktisk hjælp? For de jonglering flere prioriteter - som besparelse for college, pensionering, et nyt dæk og et næse job - en certificeret finansiel planlægger kan give holistisk en-til-en rådgivning til selv de mest komplekse finansielle situationer. Den officielle CFP-betegnelse indikerer, at en udbyder har gennemgået en streng formel uddannelse og testproces.
En gebyr-kun CFP opkræver typisk pr. Time (normalt $ 200 til $ 400) eller af opgaven (f.eks. En flade $ 1.000 til $ 3.000 gebyr). Den første konsultation for at diskutere dine behov og deres tjenester er normalt gratis.
Spørg om den person du overvejer er en fiduciary, et udtryk, der betyder, at de er forpligtet til at sætte kundens interesser først. (Medlemmer af Garrett Planning Network og National Association of Personal Financial Advisors udfylder både krav til fiduciary og fee-only.)
Vil du have noget imellem? Mange robo-rådgivere kombinerer computerstyret porteføljestyring med adgang til levende, vejrtrækning finansielle rådgivere. Afhængigt af kontoformat eller robo-rådgiverens abonnementsmodel varierer serviceniveauet - fra online og e-mail-kun konsultationer med uddannet personale til planlagte telefonkonferencer med en dedikeret rådgiver.
»Klar til en robothjælp? Se vores site top robo-rådgiver plukker
Bekendtgørelse
Uanset om du ansætter menneskelig hjælp eller vælger elektronisk pengehåndtering, begynder du med en gennemgang af, hvor du står. Du bliver spurgt om:
- Dine mål: Hvad er dine kort- og langsigtede finansielle prioriteter?
- Dit nuværende økonomiske billede: Hvor mange penge kommer ind og går ud? Hvad ejer du, og hvad skylder du?
- Din risikotolerance: Denne række spørgsmål om, hvordan queasy aktiemarkedsgirationer gør dig opmærksom på, hvor meget af din portefølje der skal være i aktier i forhold til andre investeringer som obligationer.
Online rådgivning tilbyder virtuelle ture, demoer og endda chancen for at teste-køre investeringsplatformen, før du tilmelder dig. Wealthsimple hopper endda lige ind i rådgivningstilstand ved at udføre en gratis porteføljeanmeldelse for potentielle kunder og diskutere deres opsparing og gæld.
Et indledende møde med en menneskelig finansiel planlægger, selv den frie konsultation, er mere involveret. Som en første date er det en chance for at lære hinanden at kende og se om du har en personlig og filosofisk plan. Benyt lejligheden til at finde ud af alt, hvad du kan, herunder hvor meget du kan forvente at betale, hvordan den finansielle plan vil blive præsenteret, og hvor ofte du kan forvente løbende kommunikation. (Her er 10 spørgsmål til at spørge en rådgiver om at indsamle oplysninger og se om du klikker på.)
»Lav en baggrundskontrol: Bed om at se Form ADV, som viser gebyrstruktur, fast historie og ethvert misbrug.Arbejde sammen
Uanset hvem du ansætter, husk at effektiviteten af en finansiel plan afhænger af kvaliteten og fuldstændigheden af de oplysninger, du giver. Vær ikke genert for at afsløre dine penge problemer. Du ønsker at føle dig godt tilpas med at dele dine økonomiske detaljer for at få råd tilpasset dine unikke behov og mål.
