Værktøj og taktik til at gøre din egen økonomiske planlægning

I en bestemt kylling-og-æg-debat er det første, der er klart: Det er fornuftigt at ansætte en finansiel rådgiver først, når du har råd til en - ikke i håb om at opbygge rigdom en dag.

Finansielle rådgivere kræver ofte et minimum af investerbare aktiver (for mange rådgivere er dette beløb på mindst $ 250.000), og deres gebyrer kan placere finansiel planlægning uden for rækkevidde for mange. Heldigvis er der billigere - endda gratis - ressourcer, der gør det muligt for de fleste at gøre økonomisk planlægning tilgængelig.

Fordi tiden er en stærk allieret, når det kommer til at bygge dine penge, er det vigtigt at komme i gang så hurtigt som muligt. Sådan begynder du.

Find kvalitets gratis rådgivning

En god finansiel rådgiver stiller spørgsmål til at forstå en kundes økonomi og mål; gør-det-selv-selv kan finde værktøjer til at replikere disse trin. Internettet er oversvømmet med information, herunder værktøjer til at oprette (og holde til) et budget, se hvor meget hjem du har råd til, og beregne lånebetalinger eller din beredskab til pensionering.

Følgende kilder til gratis finansiel rådgivning kan hjælpe dig med at navigere i denne rejse:

Finansielle institutioner. Det er smukt at tale om personlig økonomi, og du har muligvis adgang til værktøjer og andre nyttige oplysninger fra dine nuværende udbydere. Mange banker og kreditforeninger har gratis budgettering og finansielle planlægningsværktøjer. Arbejdsgivere og 401 (k) udbydere tilbyder pensionsplanlægningsværktøjer. Online mæglere har en række uddannelsesmæssige ressourcer i forbindelse med investering - TD Ameritrade og Ally Invest er blandt dem, der tilbyder sådan information til nogen gratis, uden at der kræves kunde login.

Anerkendelige ressourcer. Uanset om du konsulterer en blog eller en bank, skal du se efter en politik med redaktionel uafhængighed, der sikrer, at du ikke får partisk rådgivning. Søg efter oplysninger om, hvordan et firma eller en blog tjener penge, om indhold er sponsoreret af en annoncør eller forretningsforbindelse og for forsikringer om, at de, der skriver anmeldelser, ikke påvirkes af sådanne tilknytninger. Ved at tilmelde dig en konto hos Investmentmatome får du f.eks. Et personlig betjeningspanel, der hjælper med at spore udgifter (og gemme), indstille mål og overvåge din kredit score.

Specialiserede organisationer. Hvis du er blevet sporet af et finansielt problem (f.eks. Konkurs eller skatteproblemer), tilbyder en række organisationer gratis eller næsten gratis rådgivning. For eksempel kan IRS 'skatteydernes advokatbistand hjælpe dig med at løse skatteproblemer, mens Association for Financial Counseling and Planning Education tilbyder overkommelig økonomisk coaching for at hjælpe dig med at løse pengeudfordringer.

Byg dit fundament

Forsøge at mestre disse grundlæggende så hurtigt som muligt:

• Indstilling af et budget.
• Finansiering en regnvejrsdag konto til dækning af nødudgifter. Mål for $ 500 til at starte, så gradvis opbygge mod dækker et par måneders udgifter.
• Sparer for pensionering. Hvis din arbejdsgiver svarer til en del af dine 401 (k) bidrag, tag den gratis penge.

Så tag på robotterne

Dernæst fokus på at investere penge, du behøver ikke at trykke inden for fem år. Automatiserede tjenester kaldet robo-rådgivere giver en nem måde at komme i gang. Tjenesterne bruger computeralgoritmer til at vælge og styre en portefølje for dig. De er attraktive for nybegyndere investorer af to vigtige grunde: lave gebyrer og lave minimumssaldo krav. Mange af de øverste robo-rådgivere opkræver gebyrer fra 0,25% til 0,50% af de investerede aktiver, og flere udbydere kræver ikke et minimumsbeløb for at åbne en konto.

Robo-rådgivere tilbyder yderligere ydelser, herunder uddannelsesmæssige ressourcer til hjælp til planlægning af pensionering eller andre økonomiske mål, som at købe et hus. Mange af disse virksomheder erkender, at kunderne også vil have praktisk assistance - og de har medtaget adgang til en human rådgiver i de gebyrer, du allerede betaler. Wealthsimple og SoFi Wealth tilbyder for eksempel adgang til menneskelige rådgivere, mens de stadig opfylder lave omkostninger og lavbalancetærskler.

Kapitalisere på sammensatte renter

Sammensatte renter - når du tjener renter både på din oprindelige investering og den rente, det allerede er indtjent - hvorfor du vil begynde at investere så tidligt som muligt. Hvis du investerer $ 1.000 i 20'erne, vil den vokse til næsten $ 10,300 efter 40 år med en 6% afkast. Men vent indtil dine 30'ere begynder, og med kun 30 år at vokse, vil $ 1.000 være lige under $ 5.750.

Da din økonomiske situation bliver mere kompliceret, kan du i sidste ende beslutte at arbejde med en menneskelig rådgiver bedst kan hjælpe dig med at nå dine mål. I mellemtiden er det vigtigt, at tiden begynder at planlægge din økonomiske fremtid så hurtigt som muligt.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.