Mortgage Rate Lås: Når låser jeg i min rente?

Sammenlign personlige boliglånsrenter.

Hvornår skal du låse en realkreditrente?

Hvis du er godkendt til et boliglån til en rentesats, er du fortrolig med, og den resulterende månedlige betaling passer til dit budget, det er på tide at overveje at låse din rente.

At forsøge at forudsige boliglånsrenten er som at forudsige aktiemarkedet: Det kan ikke gøres. Priserne er op en dag og nedefter den næste. Selv bemærkede økonomer, der insisterer på at erklære langsigtede tendenser, er ofte forkerte. Få den bedste sats, du kan tjene og låse den ind.

" MERE: Sådan får du den bedste realkreditrente

Hvor længe kan du låse i en realkreditrente?

Låseperioder kan være 30 dage, 60 dage eller længere. Vælg en der giver masser af tid til at lukke.

Ellie Mae, en teknologivirksomhed til realkreditindustrien, rapporterer lukningstider for alle realkreditlån, herunder statslige og konventionelle lån, gennemsnitligt omkring 41 dage - selvom lukninger kan tage overalt fra 14 til 90 dage.

Spørg din långiver den forventede tid til lukning, og overvej da at bygge i en smule pude til din rate låseperiode.

" MERE: Hvordan man køber et hjem, når realkreditrenterne stiger

Sådan låser du i en realkreditrente

Din pant långiver vil sandsynligvis tilbyde en rate lås efter din oprindelige låneansøgning er blevet godkendt, og før den er indsendt til tegningsgaranti, selvom sats lås politikker varierer efter långiver.

Hvis en lånrådgiver ikke nævner en rate lås, kan du simpelthen spørge om en. Det er også, når du vil finde ud af om ledige låseperioder og om der er gebyr.

" MERE: Bedste pant långivere i en række kategorier

Hvordan en realkreditlån fungerer

Den bedste måde at forstå, hvordan en rate lås fungerer, er at overveje de forskellige scenarier af rente bevægelser: forblive det samme, flytte højere eller dyppe lavere.

Hvis pantrenten forbliver den samme:Det kunne ske. Realkreditrenter kan danse rundt i uger, gå op eller ned i en hak eller to - og ender lige hvor de startede, da du begyndte processen. I så fald kan du føle, at uanset hvad du har betalt for satslås, hvis noget var spildt. Men husk, dit mål var at forhindre stigende priser fra at rocke dit budget. En sats lås sikrer, at de ikke vil.

Hvis renten stiger:Dette er det bedst mulige scenario: Hvis priserne går op, er du beskyttet. Din rente er indstillet. Det er da en sats lås er værd at prisen.

Hvis realkreditrenter falder ned:Priser kan også gå ned før din lukning. Medmindre du har en one-time "float down" mulighed på din lås (se nedenfor), vil du savne den lavere sats.

Hvad er en realkreditrente 'float down'?

En realkreditlås med en float down-funktion giver dig mulighed for at udnytte en mulighed for at forhindre en aktuelt tilgængelig lavere rente. Du kan normalt kun udløse den en gang.

En float down option er oftest forbundet med nye byggelån og langsigtede rente låse, selv om det aldrig gør ondt at spørge din långiver, hvis en float ned er tilgængelig for dit lån. Vilkårene, parametrene og prissætningen af ​​en float down-løsning varierer meget mellem långivere.

Hvor meget koster en sats lås?

Nogle långivere opkræver en rate lås, selv om andre tilbyder en gratis. (Ligesom enhver anden "gratis" tjeneste ydet af en långiver, er gebyret bagt i den sats, du tilbydes.)

Hvis du betaler for en lås, varierer gebyrerne alt efter lånets størrelse og løbetid samt længden af ​​indlåsningsperioden og måles i basispoint, såsom 25 bps eller 0,25% af samlede låneværdi.

Er en realkreditlånslås det værd?

Fordelene ved en sats lås langt opvejer risiciene.En rentesikring er ikke om at få den bedste låneaftale, det handler om at beskytte din homebuying power.

Så længe du shoppede for at finde de bedste realkreditinstitutter og satser, handler låsesikringen om at forhindre, at din realkreditbetaling går op på grund af et udslæt på renteforhøjelser før din lukning.