Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple er et nyere navn i det amerikanske automatiserede investeringsstyringsrum, men det er bestemt ingen nybegynder. Virksomheden blev allerede etableret som Canadas største robo-rådgiver, inden den krydsede grænsen i januar 2016.

Hvad Wealthsimple tilbyder amerikanske investorer er robuste socialt ansvarlige investeringer, såvel som halal investeringsprodukter, der overholder islamisk lov; gratis skat af skat, hvilket er ideelt for investorer med store skattepligtige regnskaber; klar prissætning fjernet, nybegyndervenlig kundeoplevelse (indtjening den "simple" i Wealthsimple's navn); og uhindret adgang til finansielle planlæggere.

Alt dette godhed kommer til en pris, selvom: Firmaets score i Investmentmatomes robo-rådgiver rating har ramt det rådgivende gebyr - 0,4% til 0,5% afhængigt af kontosaldo - hvilket sætter det på den mere prægede side af konkurrencen. (For mere om konkurrencen, se vores topvalg for bedste robo-rådgivere.) Men for værdibaserede investorer kan de ekstra penge være værd at bruge.

Investmentmatome er et gratis værktøj til at finde dig de bedste kreditkort, cd-priser, besparelser, checkkonti, stipendier, sundhedspleje og flyselskaber. Start her for at maksimere dine belønninger eller minimere dine renter. Dayana Yochim

4,5 Investmentmatome rating

Wealthsimple

Hurtige fakta

• Forvaltningsgebyr: 0,4% - 0,5%
• Konto minimum: $ 0
• Op til $ 1.000 kontantbonus med et kvalificeret depositum

Kom godt i gang på Wealthsimples sikre websted

Wealthsimple er bedst til:

• Socialt ansvarlige investorer
• Dem, der søger halal valg til at passe islamisk lov
• Begyndende investorer
• Automatisk genbalancering
• Skat af skat
• Adgang til finansielle planlæggere

Wealthsimple et overblik

Kategori	Bedømmelse	Beskrivelse
samlet set
Konto minimum		$ 0 for Wealthsimple Basic; $ 100,000 for Wealthsimple Black
Rådgivende gebyr		0% for første år på $ 0 til $ 5.000 0,5% for saldi $ 100.000 og mindre 0,4% på saldi over $ 100.000
Investeringsomkostningsforhold		0,1% vægtet gennemsnit for almindelige Wealthsimple porteføljer 0,24% til 0,28% vægtet gennemsnit på SRI-porteføljer
Konto gebyrer (årlig, overførsel, lukning)		$ 0 vedligeholdelses- eller overførselsgebyrer. Wealthsimple refunderer alle overførselsgebyrer, der opkræves af en udenlandsk institution med en minimumsoverførsel på $ 5.000.
Portfolio mix		ETF'er fra 16 aktivklasser plus individuelle aktier for halalporteføljen
Konti understøttet		Skattepligtige personlige / fælles konti, traditionelle IRA, Roth IRA, SEP IRA, trusts
Skattestrategi		Gratis skat på skat for Wealthsimple Black kunder; gratis til Wealthsimple Basic kunder efter anmodning
Automatisk genbalancering		Gratis daglig rebalancering på alle konti
Kundesupport muligheder		Live telefon support: Mandag-fredag ​​8:00 til 8:00 Østlig tid; email 24/7. Kundesupportopkald kan planlægges med en finansiel planlægger.
Forfremmelse		$ 50 bonus med $ 1.000 depositum $ 100 bonus med $ 10.000 depositum $ 200 bonus med indbetaling på $ 50.000 $ 400 bonus med en indbetaling på $ 100.000 $ 1.000 bonus med $ 250.000 depositum

Hvor Wealthsimple skinner

Lav konto minimum og ingen ekstra gebyrer: Wealthsimple har gjort sin værdi proposition tiltalende. Før du selv tilmelder dig, tilbyder virksomheden en gratis porteføljeundersøgelse, der dækker opsparing, gæld og selvfølgelig investeringer (ser på diversificering, gebyrer og eksponering for skatter).

Minimumsbeløbet på $ 0 for Wealthsimple Basic-tilbudet er en lav hindring for at komme i gang. Denne service omfatter gratis automatiserede indskud, automatisk rebalancing og udbytte reinvestering. Wealthsimple opkræver ingen gebyrer på overførsler, handel og skattehøsting (dette er en biggie, vi vil se nedenfor).

Vedligeholdelse af en minimumsbalance på $ 100.000 kvalificerer kunderne til Wealthsimple Black-tjenesten, som tilbyder de samme funktioner i Basic-kontoen til et lavere administrationsgebyr (0,4% mod 0,5%) plus et gratis medlemskab til VIP Priority Pass, som giver kunderne plus en rejsekammerat ubegrænset adgang til mere end 1.000 flyselskaber i 400 byer rundt om i verden. (Ifølge virksomheden er rejse et af de største besparelsesmål, som kunderne nævner.)

I begyndelsen af ​​2018 tilføjede virksomheden en Smart Savings-konto. Den 1% rentesats (med forbehold for ændringer) er mere end de fleste traditionelle banker tilbyder. Og de ubegrænsede gratis overførsler og intet minimum gør det til et bekvemt sted at skaffe penge, du har brug for i nærtidsperioden eller som parkeringsplads til en nødfond - lige langt nok væk fra hverdagsforbrug, så du er ikke fristet til at bruge det.

Socialt ansvarlige investeringsmuligheder: Et af Wealthsimples telttilbud er socialt ansvarlige investeringer. Virksomheden siger, at 35% af sine kunder har mindst et af deres konti i en af ​​virksomhedens tre risikovægtede SRI-porteføljer.

SRI-porteføljerne tegner sig fra seks børshandlede fonde, der fokuserer på virksomheder involveret i virksomheder som ren teknologi innovation i udviklingslandene, bestræbelser på at reducere kulstofeksponering og understøtte kønsdiversitet i ledende roller. Porteføljen kan også indeholde kommunale obligationer, der understøtter lokale investeringer og statslige udstedte realkreditobligationer, der fremmer overkommelige boliger.

Shariah-kompatibel portefølje: En halal investeringsportefølje - en, der overholder islamisk lov - er et andet standout-tilbud.Den indeholder omkring 50 individuelle bestande (ikke ETF'er) screenet af en tredjeparts udvalg af shariaforskere. Ingen virksomheder, der tjener til spil, alkohol, skydevåben, tobak eller andre begrænsede industrier eller udlede betydelige indtægter fra renter på lån, er tilladt.

Halal Investments portefølje risikoprofil er i tråd med Wealthsimples vækstportefølje tilbud, fordi den investeres 100% i aktier og designet til at spore det brede markeds præstationer. Kunder med lavere risikotolerance rådes til at holde en vis procentdel af deres portefølje i kontanter, da investeringer i rentebærende aktiver (fx obligationer) ikke er tilladt i henhold til islamisk lov.

Investeringer i fraktionelle aktier: Som andre robo-rådgivere er Wealthsimple hver kundes portefølje af ETF'er - den nøjagtige blanding af vækst, international, fast indkomst, kontanter og andre aktivklasser - baseret på svar på spørgsmål om finansielle mål, investeringserfaring, finansielle situation og risikotolerance. Men selskabet har en bonusfunktion til kunder, der muligvis vil tilføje små beløb til deres konto over tid: Wealthsimple køber fraktionelle aktier af ETF'er, hvilket betyder, at hele din indbetaling kan investeres fuldt ud i stedet for at hænge ud i rentebærende kontanter indtil der er nok til at købe en fuld andel.

Adgang til finansielle planlæggere: Automatisering er, hvordan robo-rådgivere holder pengeforvaltningsgebyrer inden for rækkevidde af den gennemsnitlige investor. Men nogle gange er det menneskelige berøring påkrævet. Udover standard e-mail, chat og telefon support på Wealthsimple, får sine Basic klienter et 15-minuters telefonopkald for at gennemgå det grundlæggende i økonomisk planlægning og stille spørgsmål, herunder hvor meget du skal spare, hvilken type konto (IRA vs. ikke-pensionering) at vælge, og hvordan deres investeringer beskattes. Wealthsimple Black kunder modtager en mere formel finansiel plan - et dokument, der giver et overblik over deres økonomiske situation og behandler de største bekymringer, som om de får nok til at gå på pension, hvilke konti skal de trække sig af for indkomst, eller hvordan man lukker eventuelle huller i deres plan.

De fleste robo-rådgivningstjenester begrænser mængden og form for praktisk hjælp, de tilbyder kunder (f.eks. Kun e-mail eller et møde pr. År) eller tilbyder kun en-til-en-rådgivning til premium kontoindehavere, der opretholder store kontosaldoer. Wealthsimple giver alle kunder mulighed for at oprette et telefonopkald med en af ​​virksomhedens certificerede finansielle planlæggere eller chartrede investeringsforvaltere.

Gratis afskrivning af skat: Skat af skat er en strategi, der bruges til at sænke investorens skatter på investeringsgevinster eller andre indtægter ved at modregne det med eventuelle investeringsforløb. Ofte er det enten en betalt add-on service eller kun tilgængelig for high net worth kunder. Enhver Wealthsimple-kunde med en skattepligtig konto kan få en porteføljeanalytiker til at gennemgå deres regnskaber (herunder dem uden for Wealthsimple) for skattefordel, selv om strategien typisk er mest værdifuld for dem med større investeringsbalancer og høje lønninger.

Uddannelsesfokus: Du behøver ikke at være en Wealthsimple kunde til at udtrække værdi fra sine tjenester. Upload den seneste erklæring fra et af dine nuværende investeringskonti, og en Wealthsimple-analytiker vil kontrollere din investeringsallokering, kontobeløb og skatteeffektivitet baseret på dine mål og tidshorisont og ring for at diskutere resultaterne - gratis, uden at der er behov for en konto.

Den menneskelige berøring og outreach til potentielle kunder er også ideen bag virksomhedens "Lunch and Learn" -program, hvor Wealthsimple vil være vært for en personlig session hos din virksomhed for at undervise i fundamentet for at investere og svare på økonomiske planlægnings spørgsmål. (Frokost er også på dem. Og vi taler faktisk catered billetpris, ikke din standard boxed frokost med en side af chips.)

Hvor Wealthsimple falder kort

Kontostyringsgebyrer: Konto gebyrer er hvor både kunder og leverandør formuer er lavet og brudt. Wealthsimples administrationsgebyr på 0,5% på kontosaldoen mellem $ 5.000 og $ 100.000 og 0.4% på konti over $ 100.000 er højere end det, der opkræves af alle andre virksomheder på vores websteds bedste robo-rådgiverliste.

Til sammenligning opkræver Wealthfront and Betterment et administrationsgebyr på 0,25%. Selv store navnsmæglere som Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% administrationsgebyr), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) og Fidelity Go (0,35%) undergraver Wealthsimple med en stor margin.

SRI fondsledelsesgebyrer: Administrationsgebyrer (herunder udgiftsforhold) på socialt ansvarlige investeringer (fonde og ETF'er) er berygtede for at være højere end gennemsnitsfonde for ETF. Dette er ikke et Wealthsimple-specifikt problem - du betaler disse gebyrer overalt. Men husk at disse omkostningsforhold er taget direkte ud af investorens afkast. Selv om Wealthsimple handler om de billigste SRI-muligheder, er det godt at vide, at det vejede gennemsnit på SRI-porteføljer varierer fra 0,24% til 0,28% i forhold til den gennemsnitlige vægtede udgiftsgrad på 0,1% for Wealthsimples ikke-SRI-porteføljer.

Manglende personlige finans værktøjer:Dem, der søger en mere finansiel rådgivende oplevelse - regnemaskiner, planlægningsværktøjer, uddannelsesmateriale og en pengekommando central - kan finde Wealthsimples målrettet strømlinede hjemmeside og app sparsomme sammenlignet med andre udbydere.Der kan være skønhed i enkelhed: Webstedet, appen og hele tilgangen indeholder lige nok information til at forklare de vigtige begreber at spare og investere og holde kunderne opmærksom på, hvad der sker i deres regnskaber. Det er ideelt for sparere, der ønsker at sætte det op og glemme det … men måske mindre, hvis du kan lide at lege med hvad-hvis pensionering planlægning scenarier.

Er Wealthsimple lige for dig?

Wealthsimple er en klar vinder i den værdibaserede investeringskategori på grund af dets stærke SRI og halal porteføljeudbud. Andre plusser - som gratis præmiefunktioner (skattehøsting, adgang til certificerede finansielle planlæggere), minimumsbalancekrav på $ 0 (godt for dem, der lige starter) - sæt det i samme klasse som andre robo-rådgivere, der har højere mærke navn anerkendelse.

Den største markering i kolonnen "Cons" er Wealthsimples kontoadministrationsgebyrer på 0,4% til 0,5%. I betragtning af, at effekten af ​​administrationsafgifter kan have på langsigtede investeringsafkast, er dette en vigtig overvejelse, især for investorer med kontosaldoer, der ikke opfylder Wealthsimples lavere rådgivningsgebyr.

Åbn en Wealthsimple-konto