Variabel livsforsikringspolitik Definition og eksempel |
Pensionsdagen. Hvad nu hvis...
Indholdsfortegnelse:
Hvad det er:
A variabel livsforsikring tillader kontohaveren at investere En del af præmien, der er betalt for politikken.
Sådan virker det (Eksempel):
Lad os sige, at John Doe køber en variabel livsforsikring og betaler $ 10.000 om året i præmier. I henhold til politikken går $ 5.000 af $ 10.000 mod dødsfordelen - en check på $ 1 million udbetalt til sin kone og børn, når han dør.
Den anden $ 5.000 er investeret i forskellige instrumenter - aktier, obligationer, investeringsforeninger mv. Værdien af disse instrumenter ændres dagligt (dermed navnet "variabel livsforsikring"). Hvis værdien af disse værdipapirer stiger, kan John anvende disse papirgevinster mod sine præmier (hvilket sparer ham penge). Selvfølgelig, hvis investeringerne ikke går godt, skal John stadig betale hele 10.000 $ præmie hvert år.
Hvis værdipapirerne udfører virkelig dårligt, kan forsikringsselskabet reducere værdien af den 1 mio. forsikringskontrakt bør fastsætte en minimumsydelse for døden (en "garanteret dødsydelse"), som hans kone og børn vil modtage, uanset hvor dårlige investeringerne udfører (selvom en absolut garanti ofte betyder, at der ydes ekstra præmier).
Investeringerne i en variabel livsforsikring vokser skat udskudt, hvilket betyder at dine afkast sammensættes til en højere sats, end hvis du skulle betale skat på gevinster hvert år. Dette kan betydeligt øge det beløb, der akkumuleres i investeringsregnskabet.
Hvorfor er det sager:
Variable livsforsikringer er reguleret som værdipapirer, hvilket betyder, at din rådgiver eller forsikringsagent skal give dig et prospekt, der beskriver politikken i detaljer, samt alle investeringsmuligheder. Det vigtige ved dette instrument er, at dødsfordelene og værdien af investeringerne kan svinge med markedet. I nogle tilfælde kan forsikringstageren låne mod værdien af investeringerne i kontoen. Det er vigtigt at bemærke, at investorer bør overveje den finansielle stabilitet hos det forsikringsselskab, som de gør forretninger med; rating services som Standard & Poor's og AM Best help.
