8 Fakta, du ikke vidste om 'Ikke-load'-fonde |

Mange investorer vender sig til gensidig midler, fordi midlerne kan gøre det ret nemt at se solide afkast, samtidig med at der opretholdes en forskellig mangfoldighed.

Der er desværre fonde, der kommer med ekstra omkostninger, kaldet belastninger. Disse belastninger kan være dyre og ødelægge dine rigtige afkast. Valg af ikke-belastede fonde kan være en måde at reducere de gebyrer, du betaler.

Men selvom du investerer i ikke-belastede midler, kan du måske ikke indse, hvad du kommer ind i. Selv ikke-belastede midler kommer med hemmeligheder, der kan koste dig. Før du investerer i en ikke-videregående fond, er her otte ting du bør vide:

1. Du skal muligvis anmode om en ikke-belastende fond

Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, skal du muligvis anmode om en ikke-belastet fond. Selv om nogle finansielle rådgivere automatisk vil søge efter en ikke-belastet fond for dig, bliver nogle af dem betalt på provision, og er mere interesserede i at få lidt af en bump med den belastning.

2. Der er stadig omkostninger med No-Load Funds

"No load" betyder ikke "ingen omkostninger". Alle fonde har omkostningsforhold. Første gang jeg investerede i en non-load fond, endte jeg med en 2% årlig omkostningsprocent, hvilket er ret højt. (Jeg vidste ikke bedre!) Derudover kan der være andre gebyrer, som fx 12b-1 gebyret.

3. 'Ingen belastning' betyder næsten altid 'Aktivt styret'

Det er ikke nok at bare bede om en ikke-indirekte investeringsfond, hvis du leder efter noget billigt. Faktisk er det, du sandsynligvis leder efter, en indeksfond. Indeksfonde, næsten som standard, er ikke-belastede, og de har lave omkostningsforhold.

4. Du er bedre at gå til kilden

Finansielle rådgivere og investeringsmæglere kan tackle andre gebyrer, herunder transaktionsgebyrer. At gå direkte til Fidelity eller Vanguard for at købe dine ikke-belastede midler kan betyde lavere omkostninger i det lange løb.

5. Fondforvaltere Følg strenge retningslinjer

Det er vigtigt at forstå, at enhver aktivt forvaltet fond, herunder en ubegrænset investeringsfond, kommer med strenge investeringsretningslinjer. Midler forvaltes i henhold til regler, der angiver, hvilke typer af aktiver der indgår. Selv med åbne midler skal mindst 80 procent af aktiverne følge særlige retningslinjer. For eksempel, hvis du har investeret i en energisektorfond og energisektordanke, er der ikke meget du kan gøre andet end at opgive fonden - selv lederen kan ikke ændre aktivallokeringen.

6. No-Load Funds Do not Trade Som Aktier

Din ikke-fonde fond købes og sælges fra fondsselskabet. Det er ligegyldigt, hvor længe du køber eller sælger aktier. Din fond er prissat i henhold til værdien af ​​investeringerne, når markederne lukker. Hvis du vil have en fond, der handler som en aktie, skal du investere i en ETF.

7. Skatter er forskellige på ikke-belastede fonde

Ligesom fonde ikke handler som aktier på markedet, beskattes de ikke som aktier. I stedet afhænger din skattepligt af, hvordan fondschefen handler, hvad der afholdes i fonden. I grund og grund er gevinsten eller tabet realiseret ud fra, hvornår fondschefen gør sin handel på de enkelte værdipapirer i fonden.

En fondsleder kan have tilføjet flere aktier i selskab X til fonden sidste år. I år sælger lederen disse aktier med fortjeneste. Gevinsterne beskattes, og disse skatter videreføres til aktionærerne. For dem, der investerede i fonden sidste år, er det ikke så slemt; de realiserede en kapitalgevinst. Men hvis du købte aktier i fondskassen i sidste måned, lige før handel blev foretaget, forstod du sandsynligvis ikke kapitalgevinsterne. Men som aktionær er du stadig beskattet af gevinsten. Dette gør mange gensidige fonde - selv ikke-belastede midler - ineffektive kommer skatte tid.

8. Du kan være bedre med ETF'er

En ikke-videregående fond er bedre end en med en salgsbelastning. En indeksfond er dog ofte bedre end nogen aktivt forvaltet fond. Og hvis du vil undgå nogle af de skattemæssige ineffektiviteter, der kan skyldes handel med fonde, kan ETF være din bedste indsats i det hele taget. Du får effekten af ​​fonden, men ETF handles og beskattes som en aktie.

Investeringssvaret: Bare fordi en investeringsfond er uden belastning betyder det ikke, at det kommer uden omkostninger, eller at det er rigtigt for din portefølje. Du kan faktisk komme ud ved at købe ETF'er fra rabatmæglere, der tilbyder ETF'er uden transaktionsgebyrer og lave omkostningsforhold.