Set-It-og-Glem-Det Savings Tools

De enkleste finansielle værktøjer kan være lige hvad du behøver for at løfte dig ud af levende lønseddel til lønseddel - ingen vilje kræves.

Næsten halvdelen (46%) amerikanere siger, at de er for strapped for at komme op med en ekstra $ 400 i en nødsituation, en dyster statistik afsløret af en Federal Reserve undersøgelse. Opbygning af din finansielle buffer kan virke umulig, men det kræver virkelig ikke en Powerball-gevinst eller et andet job.

Faktisk kan spare penge være rent passivt. Find et par minutter for at implementere en eller flere set-it-and-forget-it metoder, som en mere intelligent direkte indbetaling setup eller en automatisk overførsel. "Når det er oprettet, tager det en positiv inerti, og du er på vej," siger Ed Vargo, grundlægger og private wealth manager hos Burning River Advisory Group i Westlake, Ohio.

Opdel din direkte indbetaling

Du kan allerede bruge direkte indbetaling, men op dit spil ved at bede din arbejdsgiver om at opdele din lønseddel mellem en check og en opsparingskonto. Det hedder en split direkte indbetaling.

"Dette kan være en meget succesfuld måde at betale dig selv først og lægge pengene væk, før du selv ser det," siger Cynthia Boman Thompson, en certificeret finansiel planlægger hos Cinder Finance i Portland, Oregon.

Start med at sende et beløb, der er behageligt - selvom det er så lidt som $ 25 - til en opsparingskonto og resten til en kontokonto. Eller tildel en procentdel af din lønseddel, som 5% eller 10%.

Over tid vil du blive vant til at leve på, hvad der er i din checkkonto, mens de penge, der er ude af syne, ikke vil friste dig så meget, siger Thompson. Så gradvist øge det beløb, du sparer.

Indstil en gentagende overførsel

Hvis du bruger online banking, er det ret nemt at oprette gratis månedlige overførsler. Hvis du har underudnyttet dette grundlæggende værktøj, omfavn det - det kan tage dig langt. Vargo anbefaler at indstille den tilbagevendende overførsel for at gå ind i en højudbyttet online opsparingskonto. "Virtuelle banker, der betyder ingen mursten og mørtel, betaler typisk en højere rente end din lokale bank", siger han. Nogle online sparekonti giver 1% og op, langt højere end det nationale gennemsnit for alle opsparingskonti på 0,06%, ifølge Federal Deposit Insurance Corp.

Branchless banker kan have en anden fordel: eliminere impuls køber. Flytte pengene til en kontokonto hos din lokale bank kan tage en dag eller to, i hvilket tidsrum du måske bare beslutter dig mod købet.

Åbn en online-konto for hvert mål

Du kan formere effekten af ​​denne faste, tortoisale besparelse. Mange banker giver dig mulighed for at oprette separate online-konti for forskellige finansielle mål, hver med tilbagevendende overførsler. Når du gennemgår dine balancer for "Vera Wang-brudekjole" eller "Kun brug for nødsituation", forstår du straks hvilket job du har tildelt de penge.

"Jeg anbefaler kunder oprette flere små online opsparingskonti med kælenavne på dem og gemme dem automatisk imod disse mål. Det smukke ved dette er, at det drejer sig om den angst, der kommer med at styre dine penge, "siger Timothy Watters, chef for Watters Financial Services i Paramus, New Jersey.

Gem din ændring

Flere banker og finansielle servicesfirmaer har onlineværktøjer og mobilapps, som giver dig mulighed for at spare penge selvom en high-tech version af den gamle skiftkrukke. I stedet for at tømme dine lommer i kvartaler og nikkel hver nat, tilmelder du dig online eller via en smartphone-app i programmer, der afrunder dine betalingskort køb til nærmeste dollar. Den resterende del opsættes automatisk på en opsparingskonto. Du vil sandsynligvis ikke savne den lille ændring her og der, og i mellemtiden vokser din sparekonto uden at løfte en finger.

Fik en rejse? Direkte halvdelen til din 401 (k)

Når din chef fortæller dig, at din lønseddel får et løft, griber chancen for at gøre det kloge. Omdirigere omgående halvdelen af ​​stigningen til din 401 (k) plan ved at øge dine bidrag. En advarsel: Hvis du har betydelig gæld, overveje at bruge dit hæve til at betale det først.

"Du levede uden for din løn før forhøjelsen, så 50% af hævet giver dig stadig mulighed for at købe mere. Det virker hver gang og er en fuldstændig smertefri måde at spare på, "siger Linda Lubitz Boone, formand for Lubitz Financial Group i Miami.

Med teknologisk bistand kan du lægge lidt penge her og der uden indsats, bortset fra den oprindelige opsætning. Når det er gjort, vil du nyde en tur på autopilot mod en mere økonomisk sund fremtid.

Jeanne Lee er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.