Hvad er en typisk fondsomkostningsforhold?

At genkende, om du betaler for meget for dine investeringer - eller ved, om du skal klappe dig selv på bagsiden for at få en god aftale - bør du lejlighedsvis købe de midler, som din mægler tilbyder, for at se, om du kan finde en lignende fond for mindre.

Hvad er et udgiftsforhold?

En omkostningsprocent er et årligt gebyr udtrykt som en procentdel af din investering - eller som det betyder, forholdet mellem din investering, der går i forhold til fondens udgifter. Hvis du investerer i en fond med et 1% udgiftsforhold, betaler du fonden $ 10 pr. År for hver $ 1.000 investeret. Disse penge er fejet ud af din investering i fonden, hvilket betyder, at du ikke får en regning for afgiften. Det er en grund til, at disse gebyrer er lette at savne.

Den anden grund? De er ikke så let at finde. Du er nødt til at grave i fondens prospekt - tilgængelig på fondsselskabets hjemmeside, eller du kan se på fondens informationsside på din online mæglers eller pensionsplanleverandørens hjemmeside. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, skal han eller hun også dele oplysninger om disse udgifter med dig.

" Lær mere:Sådan investerer du i fonde

Beregn omkostningerne ved investeringsgebyrer

Over tid kan udgiftsforholdene virkelig spise i dit afkast. Denne regnemaskine viser dig, hvordan forskellen mellem to omkostningsforhold øger over tid.

Hvad er et typisk udgiftsforhold?

For at finde ud af om du betaler for meget, hjælper det med at vide, hvor meget du skal betale. Disse gebyrer varierer meget, selv blandt samme type fond. For eksempel kan en Standard & Poor's 500-fond, der tilbydes af en mægler, opkræve betydeligt mere end en lignende fond, der tilbydes af en anden mægler; en simpel switch kunne spare penge uden at ofre afkast.

At genkende, om du betaler for meget for dine investeringer - eller ved, om du skal klappe dig selv på bagsiden for at få en god aftale - bør du lejlighedsvis købe de midler, som din mægler tilbyder, for at se, om du kan finde en lignende fond for mindre. Ligeledes kan du se på midler, der tilbydes af andre mæglere, da omskiftning kan give nok af besparelser til at være besværet.

Det hjælper også med at kende det aktivvægtede gennemsnitlige udgiftsforhold for forskellige fondskategorier, så du kan se, hvor du står. Dette tal repræsenterer det gennemsnitlige udgiftsforhold, som investorerne betaler.

»Spekulerer på, hvordan disse fonde er forskellige? Læs det grundlæggende i gensidige fonde

Når du sammenligner din fonds gebyrer, skal du sørge for at sammenligne æbler med æbler - med andre ord midler af både samme type og samme investeringsmetode. Aktivt forvaltede fonde anvender en professionel leder, der træffer investeringsbeslutninger på daglig basis. disse midler vil opkræve mere som følge heraf. Passive midler, som indeksfonde og børsnoterede fonde, sporer et indeks i stedet for at have en professionel leder. Ved at spare på den omkostning kan de opkræve lavere gebyrer til investorer.

Udgiftsforhold er kun et gebyr, som investorerne betaler

Ja, du bør fokusere på og forstå disse gebyrer. Men du vil også se på andre omkostninger, der kan være en træk på din portefølje.

Hvis en del af din portefølje indebærer aktiehandel, betaler du provisioner på hver handel. Disse provisioner gælder generelt også for børsnoterede penge, fordi de handler på en børs som et lager. Men i disse dage tilbyder mange fuld-service-mæglere og IRA-kontoudbydere en bred vifte af provisionsfri ETF'er, så du undgår disse omkostninger på ETF-handler.

»Lyst tiltalende? Se vores liste over de bedste mæglere til handel med ETFs provision-free

Øvrige omkostninger omfatter administrationsgebyrer i 401 (k) eller andre arbejdsgiverbaserede pensionsordninger og salgsfonde for fonden.

Mere om investeringsgebyrer

• Forståelse af investeringsgebyrer: Fra mæglervirksomhed til salgsbelastninger
• Shopping for ETF'er? Sådan indsnævres mulighederne
• De bedste online mæglere for fonde

Hvad er næste?

• Vil du udforske relaterede?

  Hvad er en gensidig fond?

• Vil du udforske relaterede?

  Bedste Mæglere til Gensidige Fonde

• Vil du udforske relaterede?

  Forståelse af investeringsgebyrer: Fra mæglervirksomhed til salgsbelastninger

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Opdateret 2. august 2017.