Turbocharge dine besparelser med denne lidt kendte skattebeholder |

Der er få steder investorer kan vende sig til for et garanteret afkast. Meget ideen om et ikke-risikoafkast lyder næsten mytisk i denne periode med volatilitet og usikkerhed.

Aktier og obligationer bærer ingen sådan sondring. Gør heller ikke råvarer eller valutaer. Et af de få køretøjer, der kommer til at tænke på, er en pengemarkeds-konto, der bærer et svagt udbytte så lavt som 0,25%, der ikke engang holder trit med rekord-lav inflation.

Derfor er jeg så stor fan af skattehytter. Selvom de fleste mennesker ikke tænker på skattestrategier som en investering, er det hvad de er. Og der er en mindre kendt pensionskonto, der blæser de sædvanlige skattehytter ud af vandet.

Hvad er det? Jeg vil fortælle dig om et øjeblik.

Uanset om du diskuterer en person, en lille virksomhed eller et stort firma, er skatter ofte nr. 1-udgiften.

Det betyder, at enhver investering i en udskudt enhed og avancerede skattestrategier kan har stor indflydelse på skattepligtig indkomst og bundlinjen. Og i en alder, hvor skat fortsætter med at krybe højere, mens renten forbliver på et rekordt lavt niveau, har det aldrig været mere vigtigt at maksimere fordelene ved skatteudskudte konti.

Men mens IRA (individuelle pensionskonto) og 401 (k) er store køretøjer til mange investorer, der er et lille kendt alternativ, der blæser dem begge væk.

Den nuværende års grænseværdi for en IRA er $ 6000, mens grænsen på 401 (k) er $ 17.500. Men denne superladede IRA jeg er ved at afsløre blade begge i støvet med et stort bidragsgrænse på $ 49.000 eller 25% af den skattepligtige indkomst. Hvad er det? Det hedder en SEP IRA.

En SEP IRA er en type traditionel IRA for selvstændige og småfirmaer. (SEP står for Forenklet Medarbejderpension.) Enhver virksomhedsejer med en eller flere medarbejdere eller enhver med frilansindkomst kan åbne en SEP IRA for sig selv eller på vegne af deres medarbejdere.

Skat fradragsberettigede bidrag fra virksomheden på vegne af deltagerne deponeres i en SEP IRA og holdes i medarbejderens navn. Medarbejdere i virksomheden må ikke bidrage - det er arbejdsgiverens ansvar. Medarbejdere er berettigede, hvis de er mindst 21 år gamle, har arbejdet for virksomheden i tre af de sidste fem år og modtaget mindst $ 550 i kompensation i løbet af året.

Som arbejdsgiver er et firma ikke forpligtet til at lave en bidrag hvert år. Men når en arbejdsgiver beslutter at yde et bidrag, skal de finansiere SEP IRA for hver berettiget medarbejder. Hvert individuelt SEP IRA-bidrag er så begrænset til $ 49.000 om året eller 25% af den samlede årlige indkomst.

Værdien af ​​denne superladede IRA-konto kan ikke overvurderes.

På højeste niveau er det en stor skattehytte og fantastisk pension køretøj til ejeren af ​​en virksomhed og medarbejderne. De robuste bidragsgrænser for SEP IRA overstiger langt fra de almindelige IRA og småvirksomheden 401 (k), som normalt læsses med skjulte gebyrer, der gør dem ekstremt dyre.

Det betyder de robuste bidragsgrænser for SEP IRA kan have en stor indvirkning på skat i slutningen af ​​året. I et miljø med rekordrente renter, hvor den 10-årige statsobligation giver 1,6%, er det ikke anderledes at reducere din skatteregning end at lægge store, ikke-risikoafkast i lommen. Og med robuste bidragsgrænser er SEP IRA et uovertruffen redskab til at reducere skatterne for at sætte penge tilbage i lommen.

For den normale selskabsskattesats på 35% vil en virksomhed med et $ 100.000 overskud betale 35.000 dollars i skat. Men med et bidrag på 25% til en SEP IRA, falder selskabets skattepligtige overskud til kun $ 75.000, hvilket skaber en samlet skatteregning på kun $ 26.000 og skaber $ 9.000 i skattebesparelser.

Det er et øjeblikkeligt, intet risikoafkast for ethvert selskab, ejer eller medarbejdere udnytter SEP IRA's robuste bidragsgrænser.

Ud over at reducere skattepligtige overskud betydeligt, kan et bidrag til en SEP IRA give yderligere besparelser ved at skubbe virksomheder og deltagere i lavere skattebeslag. Selvom almindelige C-virksomheder betaler en flad 35% føderal skat, har gennemløbsenheder som et S-Corp og LLC betalt virksomhedsejere betalende selskabsskatter på personindkomstniveauet, hvilket skaber en mulighed for små virksomhedsejere at falde i en lavere skat beslag med et robust SEP IRA-bidrag.

En anden stor fordel ved SEP IRA er dets brede udbud af investeringsoptioner. I modsætning til 401 (k), hvor plandeltagere er nødt til at vælge fra en smal liste over investeringsoptioner, der normalt indeholder 15-20 gensidige og mål-datofonde, kan SEP IRA-investorer vælge mellem en lang liste over individuelle aktier, råvarer, valutaer og ETF'er (byttehandlede fonde).

Tilbagetrækningsgrænser på SEP IRA ser meget ud som en 401 (k) og regelmæssig IRA. Plandeltagere bliver berettiget til regelmæssige udlodninger i en alder af 59 ½. Minimumsfordelte udlodninger begynder i 70 år. Kvalificerede udlodninger fra SEP IRA vil blive behandlet på samme måde som en regelmæssig IRA som skattepligtig indkomst.

Investeringssvaret: Det er næppe muligt at oprette en SEP IRA. Efter SEP IRA har deltagerne valgt et mæglerfirma, der giver den rette blanding af support og service. Åbning af en ny konto tager normalt mindre end 15 minutter og kan ske elektronisk uden personlige møder. Derefter har SEP IRA-kontoindehaveren et stort univers af individuelle aktier, ETF'er, råvarer og valutaer at vælge imellem, mens du optager enorme skattebesparelser på denne lille kendte pensionskonto.