Top 10 tips til økonomisk velvære

Af Jeff Stoffer, CFA, CFP

Lær mere om Jeff på Investmentmatome's Ask a Advisor

Jeg elsker lister som denne; de omfatter næsten altid mindst én ide værd at forfølge. Jeg håber det samme gælder for dig her. Ved at tilbyde mine top ti tips er mit ønske at hjælpe dig med at starte det nye år at gøre bevidste valg om penge og udgifter på måder der understøtter dine værdier. Penge og livskvalitet er integreret i vores velbefindende og vores udsigter for fremtiden. Ved at tilpasse dine værdier, mål og handlinger, som du tager skridt i dag for at skabe et mere meningsfuldt liv og fremtid, uanset dine økonomiske ressourcer.

1. Sæt en hensigt at starte nytår til højre. Lov at tage et ærligt kig på dit økonomiske liv og spørg dig selv, hvordan det kan forbedres. Her er nøglen: tilgive dig selv for tidligere fejl. Som Vicki Robin siger i dine penge eller Your Life, ”ingen skam, ingen skylden.” Fjernelse selvbebrejdelser og andre følelsesmæssige vejspærringer vil øge dine chancer for økonomisk succes. Lær noget og drage fordel af fejl. Lad dem derefter gå.
2. Pas på dig selv. Jeg har for nylig læst bogen Rigdom og velvære, hvor forfatterne beskriver en gavnlig cirkel. Ord omkring omkredsen læser, "selvomsorg, selvværd, netværdi." Implikationen er, at hvert koncept er en del af et kontinuum. At tage vare på os gør os bedre; Følelsen bedre øger vores følelse af selvværd, og det betyder igen at øge nettoværdien, så vi kan fortsætte med at tage bedre vare på os selv og så videre. Og selvfølgelig er en af ​​de bedste måder at spare penge på i pension at være sund!
3. Indstil et livsmål og kortstrin for at opnå det. Start lille, hvis du vil. Succes med at opnå små mål hjælper med at øge tilliden til at tackle de større. I en nylig undersøgelse af velhavende mennesker, over halvdelen sagde, at de ønskede de havde brugt mere tid på livsmål - leve et mere meningsfyldt og tilfredsstillende liv - snarere end på finansielle mål.
4. Opret en udgiftsplan. Mindst spore dine udgifter i bare en måned. Så se om du bruger på, hvad der betyder mest for dig. Hvis du laver denne øvelse med en ægtefælle, er det vigtigt ikke at kritisere hinandens udgiftsvalg. Prøv at stille spørgsmålet: ”Har vi modtager opfyldelse og værdi i forhold til mængden af ​​penge brugt på det?” Og ”Er disse udgifter i overensstemmelse med vores værdier, med hvad vi betragter som vigtigst?”
5. Sørg for, at du har en nødfond, og tilføj det om nødvendigt. Endnu bedre, har et par kilder til midler i tilfælde af en nødsituation. Dette sparer dig fra at gå i gæld til hver nødsituation eller at skulle trykke på pensionsfonde.
6. Gennemgå din aktivfordeling (det vil sige de procentsatser du har investeret i hver af hovedkategorierne) af din 40lk og alle andre pensionskonti. Statistikker viser, at folk ofte "sætter det og glemmer det." Du kan have et investeringsmix, som du har oprettet for mange år siden. Spørg dig selv, om du tager for stor risiko, eller ikke nok? Dette bør revideres en gang om året, mindst. Rebalance, hvis det er nødvendigt.
7. Sørg for at maksimere dine pensionsbidrag, og at nye bidrag bliver investeret. Vær dog forsigtig med ikke at maksimere dit bidrag, hvis du ikke har en nødfond. Hvis du har brug for akut kontanter, er det vigtigt ikke at skulle låne eller værre, tage en tilbagetrækning fra pensionskasser.
8. Sælg en taber (eller to) fra din portefølje. Du ved, hvilke jeg taler om - du købte disse investeringer for mange år siden og har ventet på, at priserne skal genoprettes, før de sælges. Dette er et almindeligt og også irrationelt scenario. Folk har svært ved finansielle fejl. Dette kan være meget dyrt. (Se tip # 1 - lær og slip). Hvis du ikke ville købe mere af denne investering i dag, vil du sandsynligvis ikke have det overhovedet. Sæt pengene til noget med bedre udsigter.
9. Gennemgå din risikostyring. Tjek din forsikringsdækning for områder med økonomisk eksponering. At have børn og flytte til et større hjem er vigtige livsforandringer. Hvis du ikke har kigget på disse politikker om et par år, kan tingene være forældede, og du er måske ikke tilstrækkeligt dækket.
10. Gør det en prioritet at blive mere finansiel viden i det kommende år. Forpligt dig til at læse noget en gang om dagen eller en gang om ugen og hold dig til det! Det kan være svært at sortere gennem de mange kilder til finansiel information derude. Tricket er at finde nogle få betroede kilder, der taler til dig på dit niveau, og gør det behageligt at lære.

Ønsker dig det bedste økonomiske helbred i det kommende år!