6 måder at bygge din kredit på mindre end en time

Det er sandt - der er ingen genvej til at opnå en god kredit score. Det tager mange år at betale dine regninger til tiden og i fuldt omfang, holde balancen lav og styre forskellige former for gæld.

Men der er små trin, du kan tage for at hjælpe din kredit, på samme tid det tager at se en episode af dit foretrukne Netflix-drama. Alternativer til opbygning af din kredit adskiller sig, hvis du har en etableret kredit historie eller hvis du er ny til kredit.

Hvis du har etableret kredit

1. Betal ned gælden

En af de vigtigste faktorer i din kredit score beregning er kreditudnyttelse, eller hvor meget af din kreditgrænse du bruger. Hvis dine kreditkort er næsten maxed ud, betaler saldoen vil sænke din udnyttelse og potentielt hjælpe din score.

Kredit eksperter anbefaler at holde alle saldi under 30% af din kreditgrænse - og lavere er bedre.

2. Lav en ekstra betaling i en faktureringsperiode

Hvis du ikke har råd til at betale dine kreditkortbalancer fuldt ud en gang om måneden, kan flere små betalinger også sænke dine saldi og hjælpe din score, siger John Ulzheimer, som har arbejdet med kreditvurderingsfirmaet FICO og kredit bureauet Equifax. Kreditkortudstedere rapporterer typisk betalingsaktivitet til bureauerne en gang om måneden.

3. Anmod om en kreditgrænseforhøjelse

Hvis du regelmæssigt betaler dine regninger til tiden, kan din kreditkortsudsteder acceptere at øge din kreditgrænse og effektivt reducere din udnyttelse. Dette er et dobbeltkantet sværd, siger Ulzheimer og virker kun så længe du holder balancen lav.

Før du accepterer en højere grænse, så spørg udstederen, hvis opkrævning kræver en hård kredittræk, som midlertidigt kan score din score med nogle få point. Ulzheimer foreslår at spørge din udsteder, hvor meget det kan øge din grænse uden at kræve en hård træk.

Hvis du er ny til kredit

4. Bliv autoriseret bruger på en andens kreditkort

Når et familiemedlem eller en ven med gode kreditvaner tilføjer dig som autoriseret bruger på deres kort, kan du betale gebyrer til kortet, men den primære kortholder er ansvarlig for at betale regningen.

Du behøver ikke bruge kortet; simpelthen at være en autoriseret bruger kan bygge din kredit score fordi det skaber en kredit historie for dig. "Det er som et kreditkort med træningshjul," siger Ulzheimer. De fleste udstedere rapporterer autoriseret brugeraktivitet til kreditbureauerne, siger han, men det er værd at kontrollere med udstederen, før du bliver en.

5. Ansøg om et kredit-builder lån

Et kredit-builder lån, som kredit fagforeninger tilbyder, fungerer anderledes end et typisk lån. I stedet for at låne penge på forhånd, foretager du faste månedlige betalinger til en opsparingskonto i en bestemt periode. Kreditforeningen rapporterer dine betalinger til kreditbureauerne, så du kan opbygge en kredit score. Ved udgangen af ​​låneperioden kan du få adgang til pengene på opsparingskontoen.

6. Få et sikret kreditkort

Et sikret kreditkort er designet til kredit nybegyndere. Du betaler kreditkortudstederen et sikkerhedsstillelse, der ofte svarer til din kreditgrænse, siger $ 500. Så bruger du kortet og foretager betalinger som du ville have et almindeligt kreditkort. Udstederen rapporterer dine betalinger til kreditbureauerne, som hjælper med at opbygge din score.

Hvis du går glip af betalinger, kan banken tage penge fra din indbetaling og rapportere din ubesvarede betaling, hvilket vil skade din score.

Når du har opbygget din kredit score til det punkt, hvor du kan blive godkendt til et usikret kreditkort, kan du enten lukke denne konto eller graduere til et usikret kort med samme bank og få din indbetaling tilbage.

Ulempen ved et sikret kort, siger Ulzheimer, er at kreditgrænsen typisk er lav, så det er nemt at løbe op på en høj balance, der gør ondt i din udnyttelse. For at undgå dette skal du bruge det sikrede kort til at betale for en lille tilbagevendende udgift, som f.eks. Et Netflix-abonnement.

Der er en anden måde at arbejde på din score, men det tager længere tid, siger Jane DeLashmutt O'Mara, en certificeret finansiel planlægger hos FBB Capital Partners i Bethesda, Maryland. Tjek dine kreditrapporter for fejl, der kan trække din score ned, siger hun. Hvis der er fejl som et lån, du ikke tog eller en regning rapporteret så sent, at du ved, at du betalte i tide, skal du kontakte kreditbureauerne for at bestride dem.