De fire ting kvinder frygter mest i pensionering

Af Richard M. Rosso

Få mere at vide om Richard på vores websted. Spørg en rådgiver

Jeg spurgte kvinder gennem forskellige sociale medier kanaler og også dem på California Women's Conference i sidste måned i Long Beach, Californien, om hvad der holder dem vågen om natten om pensionering.

Svarene var overvældende, og jeg tabte tæller efter 20, sov-fratage tilståelser. Jeg blev overvundet af deres bekymringer, som var nok til at få mig til at kaste og vende også.

Pensionsplanlægning er en stor kilde til angst for mange kvinder, fra primære lønmodtagere til at blive hjemme hos mødre, med de overordnede bekymringer for at reducere stress og øge sikkerheden, når det kommer til at udforske, finansiere og leve gennem pensionering. Her er deres top fire bekymringer:

1. Jeg bliver efterladt alene.

De fleste kvinder er overbeviste om, at de vil leve i det mindste det sidste årti med pensionering alene, da deres ægtefæller forsvinder, og deres børn er optaget af deres eget liv. Tanken om at håndtere finansielle hindringer alene, især omkring langsigtede plejeomkostninger, er en kilde til angst. Kvinder frygter at være en byrde for deres familier, bliver isolerede og står alene over for de overvældende sårbarheder, der følger med aldring.

Et flertal af kvinderne siger, at de ikke har udtrykt denne følelse i deres nuværende økonomiske forhold. Overraskende nok er et par tilbageholdende med at diskutere dette problem med ægtefæller eller partnere og siger, at de ikke ønsker at fremstå dumme eller dramatiske.

Siden kvinder har tendens til at overleve deres partnere, er der ikke noget dumt om dette punkt: Amerikanske folketællingsdata viser, at omkring 50% af kvinder i alderen 65 år eller ældre er alene - gennem skilsmisse, ægtefælles død eller dem, der aldrig giftede sig.

Jeg opfordrede dem til at udforske dette problem yderligere. Jeg foreslog, at de skriver deres tanker ned på papir, selvom de er smertefulde. Skrivning er en stærk selvbevidsthedsøvelse.

Jeg fortalte dem at visualisere og skitsere, hvad der giver denne frygt trækkraft - økonomisk eller ellers. Alt går. Ingen dom Intet er uden grænser. Uanset hvad der bidrager til denne bekymring, skal dokumenteres.

Derefter skal de tage springet og beslutte at kommunikere med deres kære, betydelige andre og en finansiel planlægningsrådgiver, som vil lytte, og derefter hjælpe dem med at fastsætte personlige mål baseret på strategier og derefter holde dem ansvarlige.

Finansielle fagfolk kan være effektive til at lette drøftelser, der kan hjælpe kvinder med at føle sig mere sikre, så længe de er empatisk og modtagelige for at være i midten som nonjudgmental sounding boards.

Uden kommunikation og samtale som første skridt vil det økonomiske engagement og empowerment ikke gnist.

2. Social sikring er forvirrende.

Alle de kvinder, jeg talte om at tro, at de skal tage alderspension så tidligt som 62 år, uden at indse, hvad de giver op i fremtidige fordele, hvis de venter til fuld pensionsalder eller senere. Spousal, overlevelsesfordele og skatteproblemer var også skræmmende for mange kvinder.

Der skal være en seriøs, løbende diskussion med kvinder om maksimering af social sikring. Flere kvinder sagde, at de blev fortalt af deres finansielle rådgivere, at de skulle starte social sikring i en tidlig alder, men de kunne ikke fortælle mig, hvorfor det var en god mulighed.

Social sikring er et vigtigt emne for kvinder og deres partnere at diskutere sammen, da begge kan blive påvirket af den endelige beslutning.

En af de mere imponerende Social Security-regnemaskiner er tilgængelig på www.AARP.org. Denne nemme at bruge metode er en begyndelse at få dine fødder våde. Derefter vil jeg søge en finansiel professionel, der ikke er bange for at tackle dette problem, og hvem har en passion for at få de bedste ydelser i bunden til din situation. Mange finansielle rådgivere lærer mere om social sikring eller vil bruge teknologi til at hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine fordele.

3. Jeg er bange for, at jeg vil overleve mine besparelser og investeringer.

Et flertal af kvinderne delte, hvor bekymret de handler om lang levetid. Mange havde forældre, der trivedes i alderen 80 år og derover. Da kvinder har tendens til at være konservative investorer, er deres bekymring over at udlevere pensionsaktiverne gyldige.

Helt ærligt er finanssektoren oversvømmet med undersøgelser og teorier om de relevante aktivbevillinger til pensionering og de tilbagetrækningsrater, der kræves for at sikre, at investeringer, justeret for inflationen, varer så længe som du gør.

Perspektiv er afgørende: Du skal opretholde et fleksibelt sindssæt ved udformning af en sparings-, investerings- og tilbagetrækningsstrategi tilpasset fremtidige pengebehov. Sikker på, det er del videnskab. Men markeder, forbrugsvaner og pensionskredsløb twist og vende - du ved, som livet.

Og ikke udelukke annuiteter, som kan generere indkomst for dig eller dig og en ægtefælle 10 år eller senere ned af vejen. Udskudt indkomst annuiteter hjælper med at skabe langsigtet beskyttelse til pensionsplanlægning. De er lavere i omkostninger og lettere at forstå, når de sammenlignes med variable livrenter.

Variable annuiteter er for variable. Med udskudte indtægter livrenter, du kender den nøjagtige dollar beløb af de fordele, du vil modtage. Hvis du samarbejder med en autoriseret forsikringsspecialist eller planlægger, vil de hjælpe dig med at beregne, hvor mange penge der skal henføres til en livrente, især til dækning af fremtidige ikke-diskretionære udgifter som pant, leje, mad og forsyningsselskaber.

4. Jeg er ikke sikker på mine investeringsbeslutninger.

Kontanter synes at være så trøstende som en snuggie for kvinder. Mange kvinder, uanset alder, opretholder mere end 50% af deres pensionsaktiver i pengeinvesteringer som pengemarkedsregnskaber, hvilket ikke er effektivt, men deres logik synes at være forsvarlig.

I modsætning til at gøre det selv eller skabe en samling bestande og fonde uden at forstå risiciene, betroede mange kvinder mig, hvordan de hellere bare ville holde det ud i kontanter, indtil "tiden var rigtig". De sagde, at de var i det mindste "Dumme" beslutninger og tabt kapital vil blive undgået.

Helt ærligt troede jeg, det var en god nok grund til at forblive i kontanter. Hvorfor investere uden en købs-sælgerstrategi og en fuldstændig forståelse for, hvordan investeringer samarbejder fra et risiko-returperspektiv?

Hvad overraskede mig var, hvordan uddannede kvinder manglede tillid til deres evner til at omfavne investeringsprocessen, og hvor svært det var for dem at finde en rådgiver, der lyttede til deres meninger. Fem kvinder betroede, at de var for travle jonglering karriere og familie for at finde en rådgiver.

Senere opdagede jeg, at når "tiden var rigtig", var det meningen at finde den rigtige person eller det finansielle firma at stole på. Alle søgte en fælles aftalte investeringsproces sammen med en strategi til gennemførelse og overvågning. Mange sagde, at de gjorde lektier ved at spørge venner og familie.

Fire ud af 10 sagde, at de blev "talte ned til" eller "ikke lyttet til" eller blev "solgt noget" af potentielle finansielle partnere og opgav. Hvor skuffende var det at høre dette.

Jeg var chokeret over at høre, at et overvældende antal kvinder aldrig havde mødt deres ægtefælles finansielle rådgivere. De nævnte også investeringsregnskaber, som ikke blev undersøgt af begge parter. Mænd gjorde deres økonomiske ting, og de gjorde deres.

Det er på tide, at kvinder bliver dristige, når det kommer til penge. Den største formueoverførsel vil finde sted, når babyboomsere arver fra deres forældre, og da kvinder generelt overlever mænd, vil de i sidste ende være i deres hænder.

Behandlingsprocessen for kvinder begynder med at finde en planlægger og derefter stille hårde spørgsmål.

Kvinder skal være mere til stede i deres egne økonomiske beslutninger. Det går langt ud over bankerklæringer. Det har altid. Den visdom og perspektiv, kvinder kan give til planlægningsprocessen, er uvurderlig for at hjælpe med at styrke familiens økonomi. Det er på tide at omfavne deres bidrag. Bed om deres input, og lyt.

Endnu vigtigere, kvinder har brug for at tale og forstå, hvad de bringer til pensionsplanlægningen og investeringsprocessen.