Hvad skal man gøre, når din livsforsikring udløber

Termens livsforsikringer varer ideelt så længe som hovedforpligtelser, som f.eks. Et realkreditlån eller omkostningerne ved at opdrage børn. Men nogle gange virker det ikke sådan.

Hvis din begrebet livspolitik slutter, kan du stadig have livsforsikringsbeskyttelse, hvis du:

• Har husbetalinger
• Skylder andre store gæld
• Har børn, der stadig er afhængige af dig
• Har en partner, der afhænger af din indkomst
• Ønsker at forlade penge til dine arvinger gennem livsforsikring.

Hvis du passer til en eller flere af disse kategorier, er der et par muligheder at overveje.

Køb en anden sigt livsforsikring politik

Hvis du stadig har forpligteligheder som pantbetalinger eller pårørende, er den bedste mulighed for de fleste rimeligt sunde mennesker at købe en anden sigt livspolitik. Du skal muligvis betale en højere pris nu, da du er ældre, men at købe en kortere periode - som 5 eller 10 år i stedet for 20 - vil medvirke til at sænke omkostningerne.

Shopping rundt kan også betale sig. Selvom din tidligere forsikringsselskab tilbudt den bedste aftale, da du søgte efter din tidligere politik, kunne et andet selskab få bedre livsforsikringssatser denne gang.

Husk på, at du sandsynligvis skal besvare sundhedsspørgsmål og tage en livsforsikringsmedicinsk eksamen under ansøgningsprocessen.

Tag det år for år

I stedet for at købe en ny sigt livspolitik i fem eller flere år, kan du vælge årlig fornybar livsforsikring, hvor du beslutter hvert år for at fortsætte dækningen. Dette kan være et godt valg, hvis du kun forudser nogle få år af store finansielle forpligtelser. Den største ulempe er, at satser kan hoppe ganske lidt hvert år, hvilket gør en "level term" -politik et bedre valg for behov, der varer mindst fem år.

Som et alternativ til det årlige fornybare sigteliv, spørg din agent, hvis du kan udvide din nuværende sigtepolitik et år ad gangen. Dette ville lade dig undgå en ny lægeundersøgelse, men prisstigningen kan være uoverstigelig. Dette kan også være en mulighed for personer med terminale medicinske forhold, der har brug for livsforsikring til enhver pris.

Konverter din terminopolitik til permanent livsforsikring

Selvom begrebet livsforsikring er bedst for de fleste, har permanent livsforsikring visse fordele. Permanent livsforsikring, som navnet antyder, varer resten af ​​dit liv. Men det koster også meget mere end det termiske liv. Typer af permanente politikker omfatter hel, universel og variabel livsforsikring.

Hvis du stadig har brug for dækning efter din livsperiode udløber, kan din operatør tilbyde muligheden for at konvertere den til en permanent livsforsikring - uden at tage en ny lægeundersøgelse eller besvare sundhedsspørgsmål igen. Du kan muligvis kun konvertere en del af dødsydelsen, men det betyder, at du vil have en lavere fordel, når terminologipolitikken sluttede.

De fleste virksomheder giver dig mulighed for at konvertere termens liv til hele livsforsikringen, som har en fast præmie, investeringsafkast og dødsfordel. Nogle kan muliggøre konvertering til det universelle liv, der giver fleksible præmiebetalinger og tillader ændringer i ydelsesbeløbet, siger Ryan Andrew, et forsikringsagent i Richmond, Virginia.

"Det giver mening i mange tilfælde, så længe kunden har råd til hele livet," siger Andrew. Søg efter konverteringsbestemmelsen i dit politidokument for detaljerne eller spørg din agent.

Hvis din begrebs livspolitik tillader konvertering, er der en frist for konvertering, der er inden udgangen af ​​politikken. Der er også typisk en aldersafskæring for konvertering, som regel 75. De nye faste livspræmier bliver højere hvert år, du venter på at konvertere. At konvertere kun en del af dækningsbeløbet til en permanent politik kan spare nogle penge.

Køb en ny, permanent livsforsikring

Hvis du re-evaluerer din livsforsikring og beslutter dig for at købe permanent livsforsikring, kan omregning af dit livs livsforsikring virke som den mest hensigtsmæssige måde at gøre det på. Men hvis du stadig har et godt helbred, er det måske ikke den billigste rute. Sørg for at få tilbud om en ny, permanent livsforsikring.

"Konverter ikke kun med den eksisterende transportør før du citerer alle andre muligheder først," råder Michelle Morgan, et forsikringsagent i Livermore, Californien. "Sundheds- og forsikringsoplysninger kan ændres, og en anden transportør kan være bedre egnet."

De fleste mennesker, der stadig har brug for livsforsikringsdækning, er bedst at købe en ny livsforsikringspolitik. Hvis du er en af ​​undtagelserne, kan du høre en finansiel rådgiver.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Billede via iStock.