Skatteløsning: Når investeringstab er en plus

Af Will Holt

Få mere at vide om Will på vores websted Spørg en rådgiver

Det kræver en masse disciplin at holde fast i en investeringsstrategi, der kræver tålmodighed, mens aktiekurserne falder. Trangen til gør noget, at handle, kan være overvældende. Desværre vælger gennemsnitlige investorer oftere end ikke det forkerte kursus og ender med at skade deres langsigtede resultater på grund af beslutninger baseret på kortsigtede forhold.

Men en down-marked kan præsentere muligheder i form af lavere afgifter, hvis du ved, hvor du skal kigge. Salg af aktier (eller andre værdipapirer) med tab kan potentielt reducere din skatteregning. Det skyldes, at skattelovgivningen giver investorerne mulighed for at bruge op til 3.000 kr. I kapitalforløb hvert år for at kompensere almindelig indkomst, fx fra lønninger og pensioner. Dette er kendt som skattemæssigt høst, og der er vigtige regler, du skal følge for at det skal fungere.

For det første bør du forstå den såkaldte vaskealgsregel. Dette forbyder dig at fradrage et tab på et værdipapirsalg, hvis du køber "stort set identiske" værdipapirer inden for 30 dage før eller efter salget. Med andre ord kan du ikke sælge aktier med tab, når det er nede, vende om og købe tilbage samme aktie, og derefter trække tabet. Du kan ikke undgå vaskelovgivningen ved blot at købe varen på en anden konto heller.

Du kan dog sælge en aktie tabt og købe en anden, så længe udskiftningen ikke er "stort set identisk." Du kan f.eks. Ikke tabe ved at sælge Apple og derefter købe Apple tilbage - men du kan sælge Google til et tab og derefter købe Apple.

Bare fordi du er i stand At tabe betyder ikke nødvendigvis, at du skal. Aktien kan stadig passe ind i dine langsigtede investeringsmål, selv til dens lavere pris. Der kan være en erstatning investering, der passer lige så godt - men hvis det ikke er tilfældet, ændrer du din kapitalfordeling. Du løber risikoen for at reducere effektiviteten af ​​din portefølje over tid og negere fordelen ved at tage tabet i første omgang.

Du skal også overveje "skatkonsollen nu i forhold til skatkonsol senere" spørgsmål. En skatteoptagelsesstrategi er mest effektiv, når du forventer, at din skattesats bliver lavere i fremtiden, f.eks. Efter at du går på pension og din indtægt falder. Derudover opvejes kapitalgevinster kapitalgevinster, før de er tilladt som fradrag i almindelig indkomst. (Du siger, at du har $ 5000 i kapitalgevinster og $ 4.000 i kapitalgevinster. De første $ 4.000 af dine tab opvejer gevinsterne og giver kun $ 1.000 i fradrag i forhold til ordinær indkomst.) Da kapitalgevinster på investeringer, der holdes over et år, ikke beskattes overhovedet hvis du er under 25% skattekonsol, kan tabet muligvis udslette skattefri kapitalgevinster.

Der er andre komplicerende faktorer, der skal vejes afhængigt af dine individuelle omstændigheder. For en skattepligtig i en lav skattekonsol kan tab på afskrivne aktier ikke skabe nogen skattefordel overhovedet. Men hvis du modtager socialsikringsydelser eller en sundhedsforsikring præmie subsidie, kan tabet reducere din skatteregning drastisk på grund af den måde, disse elementer behandles i skattekoden.

Skatteløsning kan være et effektivt redskab til at øge den samlede porteføljeffektivitet, hvis den anvendes korrekt. Men det kræver normalt detaljeret analyse for at sikre, at du undgår de potentielle faldgruber begravet i komplekse skatteregler. At arbejde sammen med en kvalificeret professionel kan være nødvendigt at sammensætte en plan for styring af risiciene. Men næste gang du har investeret tab, vil du måske overveje mulige fordele fra et skatteperspektiv.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Sådan Stop Underperformere dine investeringer

Aktier Stærk? Undgå denne ene fælles fejl

5 ting at vide, før du udøver aktieoptioner