Hvordan Skat Liens påvirker en ægtefælles kredit

Ikke at være i stand til at betale dine skatter er stressende, især hvis du bliver ramt af en skatkasse, der beskadiger din kredit. Men kan det også gøre din ægtefælles kredit på samme tid?

Hvis du filer i fællesskab og ikke betaler dine skatter, vil du se virkningen på begge kreditrapporter. En skattelett mod dig som individuel vil ikke vise din ægtefælles kredit, men din ægtefælle kan stadig blive påvirket af det.

Hvad er en skattelett?

Hvis du ikke kan betale en føderal skatteregning og undlader at oprette en betalingsplan, kan regeringen forsøge at indsamle pengene ved at udstede en lien. Det betyder, at det stiller krav på aktiver, du ejer - dit hus, din bil, dine bankkonti eller dine forretningsmæssige aktiver. Manglende betaling af ejendomsskatter eller andre statslige eller lokale skatter kan også resultere i skattelettelser, men den føderale regering har mere magt til at komme efter dig end andre statslige organer gør. Du kan undgå en lien ved straks at kontakte IRS for at oprette en betalingsplan eller komme til et kompromis.

Du har fået ni måneder til et år, før IRS placerer en lien, ifølge Craig Smalley, en skattekontor med base i Orlando. Han siger lien er virkelig bare forberedelse til det næste skridt - en afgift, når IRS begynder at tvangssamle penge fra dig, ofte ved at garnere dine lønninger.

Hvad gør en skattelett til din kredit?

Når du ansøger om at låne penge - som med et kreditkort, et realkreditlån eller et forretningslån - vil långiveren vide, at du sandsynligvis vil betale tilbage, hvad du skylder. En skattelett på dine kreditrapporter sætter det i tvivl.

"Det er klart, at eksistensen af ​​en lien knuser op en evne til at få finansiering," siger John Ryan, en ejendomsadvokat baseret i Philadelphia.

Men her er den gode nyhed: Kredithistorier følger individet, så i de fleste tilfælde vil en skattelett mod kun du ikke direkte skade din ægtefælles kredit.

Din ægtefælle kan stadig blive påvirket, om end indirekte. En partners kreditproblemer kan gøre det meget vanskeligt at kvalificere sig til kredit sammen, hvilket kan være en hindring for større livsændringer som at købe et hjem. Og afhængigt af din stats lovgivning kan regeringen måske vedhæfte en lien til ejendom, du ejer sammen.

Reglerne er forskellige i de ni samfunds ejendomstilstandene - Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin. Under fællesskabsejendomme betragtes de fleste aktiver og fordringer i et ægteskab i fællesskab af begge parter, så en lien mod en person kan normalt knytte sig til ejendomme, du ejer sammen.

Hvad er den bedste hjælp?

Det kan være klogere at holde dine aktiver og din gæld så adskilt som muligt, indtil de værste kreditproblemer er løst, siger Dana Twight, en Seattle-baseret finansrådgiver. Dette vil beskytte partneren med bedre kredit, mens begge arbejder sammen for at tage sig af skatteletten og genopbygge krediten for den ægtefælle, der står over for lien.

"Du skal have rigtig gode ground rules, så en person føler ikke, at de bliver plukket på," siger Twight.

Hvis din skattesituation er forholdsvis ukompliceret, siger Smalley, du kan muligvis løse det forholdsvis let. "Hvis det bare er en simpel ting, skylder du et par tusind dollars, og du har det ikke, du ringer til IRS, og du får en betalingsplan," siger han.

Men hvis du skylder en større mængde penge, eller hvis situationen er mere kompleks, kan du få brug for professionel rådgivning. Smalley siger, at en kvalificeret skatterådgiver kan hjælpe dig med at forstå dine rettigheder og tjene som din advokat hos IRS.

Takeaway

En skattepille kan have en stærk negativ indvirkning på din kredithistorie og på dit samlede økonomiske billede. At reagere på kommunikation fra IRS rettidigt kan hjælpe dig med at undgå en lien.

Men hvis du har en skatkasse udstedt mod dig, kan kontakt med IRS hjælpe dig med at få den rigtige vej tilbage. At lave en betalingsplan og holde fast ved det, holde nøje oversigt over dine andre regninger, så du ikke foretager forsinkede betalinger, og gradvist reducerer din samlede gæld vil alle hjælpe med at styrke din kredit historie og øge din score. Selvom din ægtefælles score sandsynligvis ikke rammer, vil de stadig være glad for at se dig tilbage på fastere fod.

Denne artikel opdateret 26. august 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort 9. september 2015.

Virginia C. McGuire er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @vcmcguire .