Overgivelsesgebyr Definition & Eksempel |

Hvad det er:

A overgivelsesgebyr er et gebyr betalt af en annuitetsinvestor for at trække nogle eller

Sådan fungerer det (Eksempel):

En livrente er en kontrakt, hvorved en investor foretager en fastbetaling til et forsikringsselskab, bank eller anden finansiel virksomhed. institution, der til gengæld er indforstået med at give investor enten en højere engangsbeløb i fremtiden eller en række garanterede betalinger. En annuitets overgivelsesperiode er den tid, hvor investor skal beholde hele eller en minimumsandel af hans eller hendes penge på livrentekontoen eller ellers betale overgivelsesgebyrer.

Lad os antage, at du køber en $ 100.000 10 års livrente med en syv- årig overgivelsesperiode og 10% overgivelsesgebyr. Det betyder, at den institution, der solgte dig livrente, får til at holde og investere dine penge i de næste 10 år. Du skal begynde at modtage regelmæssige betalinger fra institutionen efter 10 år er gået.

Men lad os antage, at der er sket en nødsituation, og to år senere har du brug for $ 50.000 af din hovedstol tilbage. Da tilbageleveringsperioden på livrenten ikke er udløbet (husk, at overgivelsesperioden var syv år), kan du trække midlerne tidligt tilbage, men du skal betale et gebyr på 10% (i dette tilfælde $ 50.000 x 10% eller $ 5.000) for at modtage Dine penge.

Typisk er overførselsgebyret en procentdel af tilbagetrækningsbeløbet. I mange tilfælde falder tilbageleveringsgebyret over tid, hvilket betyder, at gebyret i det første år af overgivelsesperioden kan være 10%, derefter 9% det næste år, 8% det næste år og så videre. Mange livrentefirmaer tillader investorer at trække en lille del af deres revisor hvert år uden at afholde et overgivelsesgebyr, så det er vigtigt for investorer at studere de oplysnin- ger, der følger med deres annuiteter. Selvom der ikke er noget overgivelsesgebyr, kan IRS opkræve sin egen 10% skat på tidlige tilbagetrækninger, især hvis investor er yngre end 59 ½ år.

Det er vigtigt at bemærke, at et faldende overgivelsesgebyr faktisk kunne stadig resultere i en større straf, hvis investeringen er vokset over tid. Med andre ord er et gebyr på 10% på $ 100 kun $ 10, men hvis $ 100 vokser til $ 1000 og gebyret falder til 5%, er overførselsgebyret stadig et større antal dollars ($ 1000 x.05 = $ 50). Hvis en livrenteudbytte er betydeligt dårlig, kan det dog være værd at betale overgivelsesgebyret for at få pengene til en bedre investering.

Hvis en investor også yder ekstra bidrag til en livrente, kan disse midler have deres egne overgivelsestider vedhæftet, hvilket gør nogle af de vigtigste emner til overgivelsesgebyrer i forskellige perioder.

Hvorfor er det:

Overgivelsesgebyrer er i det væsentlige back-end-belastninger, som afholder investorer fra at annullere, hvad der ofte er langsigtede kontrakter. Dette begrænser investorens fleksibilitet til at flytte penge ud, hvis livrenten ikke klarer sig godt. Men overgivelsesgebyrer er ofte ikke et problem for investorer, der ikke har brug for likviditeten eller modtager overmarkedsafkast.

Overgivelsesgebyrer er en af ​​flere slags gebyrer forbundet med annuiteter: Der er også ofte frontloader, statslige skatter, årlige gebyrer baseret på en procentdel af kontoværdien mv. Disse gebyrer er store kilde til kontroverser, og de kan udligne meget eller hele en livrente skattefordel. Presserende salgstaktik og mindre end gennemsigtig offentliggørelse har også skændt billedet af livrenter, så kloge investorer bør være sikker på at læse disse oplysningsmaterialer og spørge hans eller hendes finansielle konsulent masser af spørgsmål.

[InvestingAnswers Guide: Beginners Guide to Investering i cd'er]