Stop med at tælle andre folks penge

Din nabo trækker sig op i en sød ny tur. Din kollega annoncerer, at hun tager endnu en tur i udlandet. Din bedste ven opgraderer til et større hus i et bedre område af byen.

Du er ret sikker på, at disse mennesker ikke gør meget mere, end du gør.

Så hvordan kan de bruge den slags penge?

Måske er de op til deres ører i gæld, eller de er tillidsfondsbørn, eller de vil aldrig være i stand til at gå på pension. Eller måske har de regnet ud hemmeligheden for penge, som er: Du kan have noget, du vil have. Du kan bare ikke have alt.

Den nye bil, det hus og den eksotiske tur er de skinnende slutresultater af en række beslutninger, der er skjult under overfladen. Hvad vi ikke ser, er typisk afvejningerne - eller deres konsekvenser.

Du ser hvad andre vil have dig til at se

Det er vigtigt at huske, når vi stutter om andres udgifter. Økonomer og psykologer siger, at vi bryr os om vores status, især i forhold til vores kolleger, og hvad vi bruger kan være en måde at holde styr på. Vi kan miste selvværd, hvis vi frygter, at vores forbrug ligger under gennemsnittet af vores gruppe og får selvværd, hvis vi mener, at vores udgifter er over gennemsnittet.

Den dynamik hjælper med at føre til fænomenet "iøjnefaldende forbrug", der først blev identificeret af økonomen Thorstein Veblen i sin 1899 bog "The Leisure Class Theory". Veblen udtænkte udtrykket for at beskrive, hvordan nylige velhavende købte luksusvarer for at vise deres økonomiske styrke og øge deres sociale status.

Økonomer har siden bekræftet det iøjnefaldende forbrug, peer press om udgifter og bekymringer om at "holde op med Joneses" er ikke begrænset til de rige. Nogle mener, at læsning og afsendelse af signaler om finansiel status gennemsyrer vores liv - tag et hurtigt blik på dit Facebook-feed.

"Mange af vores beslutninger er primært baseret på denne sammenligningseffekt," siger adfærdsmæssige økonom Fernando Zapatero fra University of Southern California's Marshall School of Business i Los Angeles.

Måling os mod andre kan anspore nogle mennesker til økonomisk succes, mener Zapatero. Det konkurrencedygtige "hvordan kan jeg gøre det bedre?" Impuls driver dem til at arbejde hårdere, investere mere og udholdenhed gennem vanskeligheder.

Det kan også føre folk til at spilde penge på ting, der ikke er virkelig vigtige, og gå glip af de ting, som økonomiske planlæggere siger.

Du kan ikke se, hvad andre giver op

Certificeret finansiel planlægger Lisa Kirchenbauer fra Omega Wealth Management i Arlington, Virginia, siger, at "mindless spending" er et problem for nogle af hendes nye kunder. Mange har en lille ide om, hvor deres penge går, og en gnidende angst, at de smider det på de forkerte ting.

"Nogle gange vil vi have kunder spørge os," Er det hvad alle andre bruger på boliger? Synes det fornuftigt? '"Siger Kirchenbauer. "Vi forsøger at hjælpe dem med at foretage forsætlige valg om, hvad der er vigtigt for dem, mod deres nabo eller deres familiemedlemmer."

Kirchenbauer, som også er en registreret livsplanlægger, beder først sine kunder om at spore deres udgifter. Hun anbefaler budgettering værktøjer som Mint, Quicken eller YNAB. (Hvis du ikke ønsker at tilmelde dig en af ​​dem, er en god måde at starte budgettet på 50/30/20.)

Så spørger hun om deres værdier og hjælper dem med at sætte mål baseret på disse værdier. Et gratis online værktøj, der kan hjælpe selvhjælpere, er Life Planning for You, skabt af George Kinder, en pioner i holistisk finansiel planlægning, der også skrev en bog med samme titel.

Definition af økonomiske mål kan hjælpe folk med at ændre deres adfærd, siger Kirchenbauer. Hvis de f.eks. Vil have førtidspensionering, kan de måske opdage deres høje udgifter og lave besparelser gør det umuligt. Hvis de vil have deres mål dårligt nok, er de mere villige til at reducere udgifterne til ting, de bryr sig mindre om, siger hun.

I sidste ende skal folk selv bestemme, hvad der er vigtigt, og hvad der ikke er, siger Marguerita Cheng, en fiskeripolitik hos Blue Ocean Global Wealth i Gaithersburg, Maryland. Cheng finder nogle af hendes kollegerådgivere at være dømmende over folks udgifter. At ansætte en husrenser kan være en diskretionær udgift for nogle, for eksempel. For en arbejdende mor med tre børn, kunne en husholderske "være afgørende for hendes hygiejne," siger Cheng.

At være mere opmærksom på udgifterne giver vores fokus på, hvor det skal være: Vores egne beslutninger og vores egne liv, snarere end andre. " Men hvis misundelsesfejlen bider igen, anbefaler Kirchenbauer at indse, at andres overdådige livsstil måske ikke er alt, hvad de synes.

"De kan have en masse gæld. … Måske skal de arbejde til 75, siger Kirchenbauer. "Bare fordi de har disse ting, ved du ikke, hvad der ligger bag det."

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en personlig finanswebside og forfatter til "Din kredit score". Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.

Mere om, hvordan man budgetter og bruger klogt

• Hvordan man opbygger et 50/30/20 budget
• Har du for meget gæld?
• Opret en plan for at afbetale gæld