Solo 401 (k) - Pensionsplaner for selvstændige

Af Dmitriy Fomichenko

Få mere at vide om Dmitriy på vores websted Spørg en rådgiver

Når du hører ordet "401 (k) konto", kan du straks tænke på en arbejdsgiver-sponsoreret plan. Men hvad med små virksomheder og uafhængige entreprenører? Bliver de udelukket fra dette aspekt af pensionsplanlægningsprocessen?

IRS har faktisk en særlig pensionsplan dedikeret til denne gruppe af mennesker, kaldet en Solo 401 (k). Denne pensionsplan er dog ikke så kendt som andre kvalificerede planer er. Lad os se på de grundlæggende punkter i en Solo 401 (k) plan.

Hvem kan få en Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) er designet til selvstændige små virksomhedsejere og uafhængige entreprenører. Dette forstås ofte misforstået, da folk ofte tror, ​​at "selvstændige" betyder en fuldtidsoptagelse. Det behøver ikke at være sådan. Hvis du arbejder på fuld tid for et firma, men samtidig har din egen forretning eller freelancing-optagelser på siden, vil du kunne kvalificere dig.

Solo 401 (k) er dog designet til små virksomheder. For at kvalificere sig kan virksomheden eller selvstændig erhvervsvirksomhed ikke have nogen anden fuldtidsansat, bortset fra ejeren og hans eller hendes ægtefælle.

Gå ud over aktier og obligationer

Mens mange af os ikke følger aktiemarkedet tæt, kan vi hver især være ekspert på vores egne områder. En ejendomsmægler kender for eksempel ind og ud af ejendomsinvesteringer og vil udmærke sig på dette marked. Derfor er det bare ikke fornuftigt at tvinge alle til at investere deres pensionskasser i aktier og obligationer, gør det?

En Solo 401 (k) tilbyder denne fleksibilitet, når det kommer til investeringsmuligheder. I modsætning til traditionelle kvalificerede planer kan investorer vælge at investere deres besparelser i næsten alle aktiver, herunder fast ejendom, private virksomheder og ædle metaller.

Tag kontrol over din pensions fremtid

Alle 401 (k) konti kræver en udpeget administrator, som administrerer kontoens investeringsaktiver. Forskellen med en Solo 401 (k) er, at du kan være administrator for din egen konto. På denne måde vil du som kontoindehaver være i stand til at tage kontrol over dine besparelser og direkte investeringer, som du vil. I ejendomsmæglerens eksempel kan man, ud over evnen til at investere i fast ejendom, også bruge sin egen ekspertise til at vokse midlerne.

Højt bidragsgrænse

Ejere af en Solo 401 (k) kan bidrage så meget som 17.500 dollars årligt i lønudskud, ligesom med en almindelig 401 (k). I en alder af 50 år eller derover kan kontoindehavere også få et indskud på $ 5.500, hvilket giver den samlede lønudskud til maksimalt $ 23.000.

Men hvad med arbejdsgiver matchning, da der ikke er nogen arbejdsgiver i billedet? I tilfælde af Solo 401 (k) er arbejdsgiveren faktisk dig. Det betyder, at du kan bidrage med en fortjeneste deling, der kan bringe det samlede årlige bidrag til så meget som $ 52.000 i 2014. Med denne høje bidragsgrænse kan du nu udnytte skattefordelene til pensionsordninger fuldt ud og dyrke dit eget æg hurtigere.

Med disse fordele er en Solo 401 (k) helt sikkert attraktiv for mange investorer. For at finde ud af om du er berettiget, og hvis det er den rigtige løsning for dig, skal du tale med din finansielle rådgiver.